Singapour en tête de l'Asie-Pacifique en matière d'open banking

Dans son rapport APAC Open Banking, publié plus tôt ce mois-ci, l'EPAA donne un aperçu des développements dans la région et partage les résultats d'une enquête auprès des participants de l'industrie et des experts de l'APAC.

Contrairement à l'approche dirigée par les régulateurs dans l'Union européenne (UE), les approches de l'ouverture des banques en Asie-Pacifique (APAC) ont été plus diversifiées avec un développement et une adoption qui varient considérablement entre les pays de la région, selon un nouveau rapport de l'Emerging Payments Association Asia (EPAA), une association panasiatique de paiements.

Selon le rapport, comme dans le reste du monde, l'open banking a atteint l'APAC, mais dans la région, certains gouvernements ont été plus proactifs que d'autres en établissant une base solide pour le déploiement complet de l'open banking.

Opérations bancaires ouvertes dans l'APAC

Selon le rapport, l'APAC a connu d'importantes innovations et développements dans le secteur bancaire ouvert ces dernières années, tirés par les développements socio-économiques et l'adoption rapide de nouvelles technologies grand public. Mais les stratégies varient selon les pays et il faudra qu'il y ait interopérabilité pour que l'industrie profite pleinement de l'open banking.

Le rapport cite le cas de l'Inde, de la Thaïlande et de l'Australie, qui ont adopté une approche normative dans laquelle les gouvernements et les banques centrales jouent un rôle très actif dans la définition de l'écosystème bancaire ouvert. Souvent, dans ces juridictions, les banques sont tenues de partager des données avec l'autorisation du client et les tiers qui souhaitent accéder à ces données doivent s'enregistrer auprès d'autorités de réglementation ou de surveillance particulières pour le faire, dit-il.

D'autres marchés, comme le Japon et Hong Kong, ont adopté une approche facilitatrice dans laquelle une agence qui établit des normes industrielles ou une agence gouvernementale émet des directives et des normes recommandées et / ou publie des normes API ouvertes et des spécifications techniques. Les banques et les tiers ne sont pas tenus de se conformer, mais ils peuvent le faire s'ils le souhaitent.

Pendant ce temps, la Chine, Singapour et la Corée du Sud ont adopté des approches davantage axées sur le marché où il n'existe pas de règles ou de directives explicites pour l'ensemble du secteur qui exigent ou interdisent l'échange de données autorisé par les clients par les banques avec des tiers. . Dans cette approche, les banques peuvent choisir de lancer leurs propres API.

APAC Open Banking, Asia Emerging Payments Association (EPAA), février 2020

Singapour: leader bancaire ouvert de l'APAC

Le rapport approfondit le cas de Singapour, qui dit qu'il a été l'un des premiers à adopter et à diriger les banques ouvertes et les API dans la région.

À Singapour, le développement de la banque ouverte a été facilité par les régulateurs, et en particulier la Monetary Authority of Singapore (MAS), qui, entre autres initiatives, a fourni des directives / API bancaires ouvertes, a établi un cadre et Le registre des API de l'industrie financière fonctionne, qui suit les API par catégorie fonctionnelle à mesure qu'elles sont publiées.

En Australie, la banque ouverte a été contrôlée par la mise en œuvre de la loi sur les données des consommateurs (CDR) et les quatre plus grandes banques du pays doivent se conformer en publiant l'API de données pour le premier ensemble de types de comptes 1 juillet 2020.

Parallèlement, Hong Kong a lancé l'Open API Framework en juillet 2018, qui établit un processus en quatre phases pour l'adoption de l'Open Banking, et les autorités indiennes ont soutenu un développement en deux phases de l'Open Banking.

Développement et adoption de l'Open Banking dans l'APAC, Open Banking APAC, The Emerging Payments Association Asia (EPAA), février 2020

Besoin d'interopérabilité

Les stratégies disparates à travers la région posent des difficultés pour établir une infrastructure de réglementation bancaire ouverte qui permette l'interopérabilité dans l'APAC, selon le rapport.

Pour que la banque ouverte élargisse rapidement l'inclusion financière et permette une nouvelle vague d'innovation financière, les gouvernements de la région doivent aller de l'avant avec des initiatives réglementaires pour permettre l'interopérabilité de la banque ouverte, à la fois au niveau national et transfrontalier, conseille-t-il.

Autres constatations

Selon l'étude, sur 51 marchés de l'APAC, seuls 27 marchés sont impliqués d'une manière ou d'une autre dans l'Open Banking, tandis que les 24 autres pays ont adopté des approches différentes.

Open Banking à APAC, Open Banking APAC, The Emerging Payments Association Asia (EPAA), février 2020

L'EPAA, qui a mené une enquête en 2019 auprès de plus de 100 experts et professionnels de l'industrie, a découvert que les participants de l'industrie croient que la banque ouverte apportera une valeur ajoutée à l'industrie du paiement (75%), et que pour profiter de tous les potentiel d'open banking, l'interopérabilité est nécessaire.

Plus de la moitié (53%) des répondants ont indiqué que l'interopérabilité dans les opérations bancaires ouvertes dans le même pays est très importante, et une proportion similaire (45%) considère que l'interopérabilité dans les opérations bancaires ouvertes au-delà des frontières est très importante. important.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

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Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
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Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.