Secteur bancaire 2020: aperçu, tendances et analyse de Bankin …

PHOTO DE FICHIER: Une photo de fichier combinée montre Wells Fargo, Citibank, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America, JPMorgan et Goldman Sachs du fichier Reuters.

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  • Présentation du secteur bancaire

    Le secteur bancaire est maintenant dans une situation beaucoup plus saine qu'avant la crise financière de 2008. Le total des actifs mondiaux a augmenté à 124 billions de dollars en 2018, selon le classement du banquier des 1000 plus grandes banques mondiales pour 2018.

    Avec tant d'argent à gérer, les grandes banques comme JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo et bien d'autres déploient de nouvelles fonctionnalités pour attirer de nouveaux clients et conserver les clients existants. En plus de cela, des startups et des néo-banques avec des technologies de rupture font leur apparition, et les banques traditionnelles sont en concurrence ou fusionnent avec elles pour améliorer leur service.

    Plongeons-nous donc dans le secteur bancaire, les défis auxquels il est confronté et la voie à suivre.

    Tendances du secteur bancaire

    La tendance la plus fréquente dans le secteur bancaire d'aujourd'hui est le passage au numérique, en particulier aux services bancaires mobiles et en ligne (plus sur chacun en un instant). À l'ère actuelle de la commodité et de la vitesse sans précédent, les consommateurs ne veulent pas avoir à se rendre dans une succursale bancaire physique pour gérer leurs transactions. Cela est particulièrement vrai pour les milléniaux et les membres plus âgés de la génération Z, qui ont commencé à devenir les acteurs dominants de la main-d'œuvre (et les plus hauts revenus).

    Cette transformation numérique a conduit à une plus grande concurrence des sociétés de nouvelles technologies, ainsi qu'à la consolidation de petites banques et de nouvelles sociétés. En 2018, le financement global des technologies financières a atteint 32,6 milliards de dollars à la fin du troisième trimestre, soit 82% de plus que le chiffre total de 17,9 milliards de dollars de 2017, selon CB Insights.

    Services bancaires mobiles

    Pour être honnête, les services bancaires mobiles sont une exigence pour les consommateurs en ce moment. Dans l'étude Business Insider Intelligence Mobile Banking Competitive Advantage en 2018, 89% des personnes interrogées ont déclaré avoir utilisé les services bancaires mobiles, contre 83% en 2017.

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    Décomposé par génération, 97% des milléniaux l'utilisent (contre 92% en 2017), 91% des Gen Xers (contre 86%) et 79% des baby-boomers (en contre 69%). De manière critique pour les banques elles-mêmes, 64% des utilisateurs de services bancaires mobiles ont déclaré qu'ils rechercheraient les capacités mobiles d'une banque avant d'ouvrir un compte, et 61% ont déclaré qu'ils changeraient de banque si leur banque offrait une mauvaise expérience bancaire. mobile.

    Mais maintenant, nous sommes arrivés au point où le simple fait d'avoir une application mobile ne suffit pas aux banques pour attirer et fidéliser des clients. Des outils et des fonctionnalités supplémentaires, tels que la possibilité de détenir temporairement des cartes, d'afficher les frais récurrents ou de scanner une empreinte digitale pour se connecter à un compte, sont de plus en plus nécessaires. Jetez un œil au tableau de droite pour voir à quel point ces fonctionnalités sont précieuses et plus encore pour les consommateurs.

    Services bancaires en ligne

    Les services bancaires en ligne sont extrêmement pratiques et sont naturellement l'un des deux principaux moyens par lesquels les consommateurs interagissent avec leurs banques (avec les services bancaires mobiles). Mais il y a toujours un contingent important de clients bancaires qui veulent des succursales physiques.

    Malgré la dépendance écrasante à l'égard des canaux bancaires numériques en général et la baisse des visites en agence qui en résulte, les consommateurs ont conservé leur préférence pour le dépôt de chèques en agence, selon une récente étude Fiserv. Plus de la moitié (53%) des personnes interrogées ont déclaré que leur principale raison de se rendre dans une agence au cours du mois dernier était de déposer un chèque, contre 41% pour le retrait d'espèces et 36% pour le dépôt d'espèces.

    Pourtant, on ne peut nier la prévalence croissante des services bancaires en ligne, qui a conduit à d'autres innovations telles que les services bancaires ouverts. Ce système, mis en œuvre au Royaume-Uni, implique le partage électronique et sécurisé des informations financières des clients, mais uniquement dans des conditions que les clients approuvent.

    La banque ouverte oblige les prêteurs à offrir un «tuyau d'incendie» numérique de données que tout tiers peut utiliser pour obtenir un accès standardisé, à condition que le début soit enregistré auprès de la UK Financial Conduct Authority (FCA) et que le client accepte partagez vos données.

    Banque d'investissement

    La banque d'investissement est un type de service financier dans lequel une personne ou une entreprise conseille des particuliers, des entreprises ou même des gouvernements sur la manière et le lieu où investir leur argent. Pendant des décennies, cela a été un processus de personne à personne qui a conduit à une relation mutuellement bénéfique.

    Mais maintenant, avec la montée des robo-conseillers, l'intelligence artificielle (IA) commence à s'infiltrer dans l'espace de la gestion de l'argent. L'analyse prédictive peut aider les investisseurs à prendre des décisions plus sages et plus rentables avant que le marché ne bouge. L'IA peut, dans certains cas, également aider à identifier les objectifs de fusions et acquisitions. Enfin, l'IA peut aider à valider l'hypothèse d'un banquier d'investissement et conduire à des décisions futures plus éclairées.

    Services bancaires en tant que service (BaaS)

    En raison de réglementations strictes (en particulier aux États-Unis), tout le monde ne peut pas ouvrir une banque. C'est là que la banque en tant que service (BaaS) intervient pour combler le vide.

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    Les plates-formes BaaS permettent aux fintech et à d'autres tiers de se connecter aux systèmes bancaires via des API pour créer des offres bancaires sur l'infrastructure réglementée des fournisseurs. Par conséquent, le lancement des plates-formes BaaS aide les banques à bénéficier de l'entrée des fintechs dans l'espace financier, car elles en font des clients plutôt que de simples concurrents.

    Bien que BaaS soit techniquement sous l'égide de l'open banking, il ne faut pas le confondre avec le système bancaire ouvert susmentionné au Royaume-Uni. La banque ouverte comprend toutes les actions dans lesquelles une banque ouvre ses API à des tiers et donne à ces acteurs un accès aux données ou aux fonctionnalités. UK Open Banking se concentre sur la fourniture à des tiers de données provenant de banques établies, tandis que BaaS examine comment ces acteurs peuvent accéder aux services des banques.

    Réglementation bancaire

    La banque est impliquée dans presque tous les aspects de la vie américaine, des consommateurs aux entreprises et aux actions. Pour cette raison, le gouvernement fédéral a institué de nombreux règlements dans le secteur bancaire, bien que la sévérité de ces restrictions ait augmenté et diminué au cours de la dernière décennie.

    Suite à la crise financière de 2008, l'administration Obama a promulgué la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act en 2010. Dodd-Frank a révisé le système de réglementation financière américain après l'accident. Les changements les plus radicaux et les plus choquants de la loi comprennent:

  • Suppression du Bureau de contrôle de l'épargne
  • La création du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) pour protéger les consommateurs contre les abus et les pratiques déloyales relie les produits et services financiers, tels que les cartes de crédit et les hypothèques.
  • Réaffectation des responsabilités d'organismes comme la Federal Deposit Insurance Corporation
  • La création du Financial Stability Oversight Council et du Office of Financial Investigation pour analyser les menaces possibles à la stabilité financière des États-Unis. USA
  • L'élargissement des pouvoirs de la Réserve fédérale pour réglementer les institutions privées.
  • En 2018, le président actuel, Donald Trump, a promulgué la loi sur la croissance économique, l'allègement de la réglementation et la protection des consommateurs (EGRRCPA), qui a annulé certains des changements de Dodd-Frank. Plus précisément, l'EGRRCPA a relevé le seuil au-dessous duquel le gouvernement fédéral considère que les banques sont trop importantes pour le système financier pour tomber de 50 à 250 milliards de dollars.

    Il a également supprimé la règle Volcker (un règlement fédéral qui interdisait largement aux banques de mener des activités d'investissement privé avec leurs propres comptes et restreignait leurs transactions avec les fonds spéculatifs et les fonds de capital-investissement) pour les petites banques de moins de 10 milliards de dollars. en actifs.

    Malgré les retournements, c'est toujours difficile aux États-Unis. USA Obtention d'une licence bancaire, ce qui a gêné certaines nouvelles sociétés bancaires. D'un autre côté, cela a accru l'activité de fusion et d'acquisition. En conséquence, la réglementation sera un point focal clé pour le secteur bancaire dans les années à venir.

    Analyse du secteur bancaire

    Avec autant de facettes différentes du secteur bancaire en mutation, il est essentiel que les personnes liées au secteur bancaire soient informées et restent en tête. C'est pourquoi Business Insider Intelligence couvre tout avec notre banque verticale pour vous tenir au courant des dernières tendances et secousses bancaires.

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