Scary New Bank Australia sauve les lois

Je ne suis pas un conseiller financier, mais je pense que j'ai l'obligation d'informer au moins les gens d'un acte incroyablement pernicieux que le gouvernement australien a silencieusement perpétré contre tous les Australiens. Le 14 février 2018, il a été faufilé par le Parlement, avec seulement 7 7 Sénateurs présents.

Approuvé par un vote vocal, il porte le titre d'Orwellien: Projet de loi d'amendement à la législation du secteur financier (pouvoirs de résolution de crise et autres mesures) 2017.

Quelle est cette horrible nouvelle loi?

Elle est connue sous le nom de «loi de sauvetage de l'ARPA», de «projet de loi de résolution de crise» ou simplement de «loi australienne de sauvetage». C'est ce que cela signifie, pour la demi-douzaine d'entreprises australiennes qui ont pris la peine de le signaler. J'ai été surpris de voir à quel point il est apparu peu lors de mes recherches sur Google.

Pour quiconque le trouve, il est vendu comme «résolution de crise». Ce qui signifie évidemment que c'est bon et juste. Après tout, quel genre de scélérat s'opposerait à la résolution d'une crise?

Essentiellement, la législation a été passé à utiliser (lire: voler, se réapproprier, saisir, dépenser) des investissements et des fonds potentiellement déposés (le solde de votre propre compte d'épargne) pour réinstaller les banques insolvables.

C'est une arnaque d'une ampleur monumentale, c'est du mal pur.

Je ne dramatise pas l'importance de cela. Le Citizen Electoral Council of Australia le décrit même comme tel:

Le bail-in est l'arnaque bancaire banalisée développée après l'effondrement de 2008, pour permettre aux banques de continuer la spéculation sauvage qui a provoqué la crise financière, mais pour couvrir leurs pertes de jeu en profitant des économies des investisseurs sans méfiance "maman et papa" et Même les déposants. Partout où il a été appliqué, il a ruiné les épargnants et détruit la confiance dans les banques.

Que signifie Bail-in?

Bail est une grande arnaque de Bankster. Historiquement, de nombreuses banques ont été légalement tenues de séparer les fonds des déposants (leur argent) de l'argent qu'ils utilisent pour parier et spéculer sur le marché boursier. Aux États-Unis, cela s'appelait Glass-Steagall, mais il a été abrogé en 1999.

Récemment, de nombreux banquiers intelligents (et méchants) ont convaincu les gouvernements de plusieurs pays qu'en cas d'échec ou de perte catastrophique, ils pouvaient utiliser leur argent pour couvrir la dette. Cette innovation est une alternative à l'utilisation des fonds des contribuables par le biais d'un renflouement du gouvernement (sauve la face du gouvernement parce que les contribuables ne paient pas directement les impôts, par conséquent, la mauvaise presse se limite aux banques concernées).

Historiquement, les banques qui ont exercé ces nouvelles mesures, comme Chypre (voir ci-dessous), ont saisi les fonds d'investissement de petites entreprises, c'est-à-dire des investisseurs papa et maman. Cependant, votre propre compte d'épargne n'est pas sûr non plus. Et où pensez-vous qu'ils se tourneront s'ils ont besoin de plus d'argent pour rester à flot?

Pourquoi voudraient-ils détruire la confiance en soi?

Premièrement, parce que toutes les grandes banques y participent. Ce qui signifie qu'il est peu probable que les conséquences soient isolées uniquement dans certaines institutions. Si c'est le cas, les gens pourraient passer à des banques qui fonctionnent de manière plus respectable et honnête. Sans alternatives, il y a peu de risques de perdre des clients.

Même si une banque fait particulièrement faillite et perd des clients, elle n'a pas perdu d'argent car vous et tous les autres clients avez payé vos pertes. Cela les laisse dans une bien meilleure position. Peut-être peuvent-ils être relancés avec un nouveau nom sans avoir à déclarer faillite.

Terrible

Précisions supplémentaires de la CCE:

En Australie, en raison d'une intense mobilisation de la CEC depuis 2013, l'APRA a jusqu'à présent évité le renflouement "légal" comme l'a fait la Nouvelle-Zélande, connu sous le nom de système de résolution bancaire ouvert, qui inclut explicitement les dépôts. Cependant, L'APRA a jeté les bases d'un plan de sauvetage «contractuel» en permettant aux banques australiennes de vendre des dizaines de milliards de dollars d'obligations de «plan de sauvetage» complexes à des investisseurs sans méfiance de la part de papa et maman. En cas de crise, les cautionnements deviennent des actions sans valeur dans la banque en faillite, ce qui ne parviendra pas à détruire la confiance dans les banques, puisque le renflouement a été appliqué partout.

Quelles sont les implications des lois de sauvetage australiennes?

Cette loi signifie que les banques peuvent être encore moins scrupuleuses et discerner à qui elles choisissent de prêter de l'argent. En général, les banques veulent une assurance raisonnable que quelqu'un peut payer un prêt parce que l'argent et les ressources sont nécessaires pour poursuivre les paiements, parvenir à un accord ou le porter devant les tribunaux. Mais maintenant, ils sont beaucoup moins susceptibles de subir des pertes. Maintenant, c'est VOTRE fardeau et VOTRE argent en jeu.

De même, cela signifie que les banques peuvent spéculer sur le marché boursier avec leur propre argent, sans encourir ce risque.

Maintenant, ils sont encouragés à utiliser leur argent pour jouer. S'ils gagnent, ils empochent le profit, s'ils le perdent, "Oh, eh bien, ce n'est pas notre argent, ce n'est pas notre problème." C'est à toi.

Même si vous faites confiance à votre banque pour faire tout ce qui est en votre pouvoir pour gérer avec diligence vos fonds. Il y a une raison pour laquelle cette loi a été adoptée plus tôt cette année et accélérée au Parlement. Beaucoup voient une crise financière se profiler.

Matt Barrie a écrit il y a quelques mois une analyse qui donne à réfléchir. Il éclaire la situation désastreuse de l'économie australienne et indique que L'Australie sera dévastée par la prochaine récession économique. Si vous vivez en Australie, je ne saurais trop exprimer l’importance de vous familiariser avec cet article et de vous informer de la situation actuelle.

"Mais ce n'est qu'une mesure de crise extrême, non?"

Dans un nom sûr, mais c'est double pour calmer les craintes d'abus. C'est pourquoi quiconque en parle peut être miné.

Mais supposons que notre gouvernement bienveillant et honnête (et ses amis banquiers les plus respectables) n'essaie vraiment d'utiliser cette loi qu'en période de véritable crise économique.

Au cours des 100 dernières années, une récession s'est produite en moyenne, tous les deux ans. Oui, ce lien, ce sont les récessions des États-Unis. UU., Mais une récession aux États-Unis. UU. Cela signifie une récession pour l'Australie (selon l'article précédent).

Seulement deux fois au cours des 100 dernières années, autant de temps s'est écoulé entre les récessions.

Cela ne signifie pas que nous sommes «en retard» pour un, car les récessions et les dépressions ne sont pas des choses qui se produisent au hasard, mais sont le résultat d'une cause à effet (la cause est la manipulation gouvernementale du taux d'intérêt qui conduit aux mauvaises décisions financières des particuliers et des entreprises). Mais simplement pour montrer qu'il s'agit d'une anomalie et qu'une correction est susceptible de se produire le plus tôt possible.

C'est toute l'excuse dont ils ont besoin pour adopter une "résolution de crise" et voler leurs économies durement gagnées.

"Existe-t-il une protection pour sécuriser mes dépôts bancaires?"

Oui, même si ce n'est pas une protection solide comme un rocher. Le Plan fédéral de réclamation garantit des dépôts pouvant atteindre 250 000 $.

La loi bancaire australienne fonctionne selon une exigence de «préférence du déposant». Cela signifie qu'en cas de chute d'une banque, les premières distributions doivent aller aux déposants en dessous de cette limite, puis à tous les dépôts qui dépassent 250 000 $. Ce n'est qu'à ce moment-là que l'argent circule vers d'autres créanciers tels que les obligataires ou la Banque de réserve.

Mais cette loi de sauvetage est une étape pernicieuse pour y mettre fin.

Il y a aussi mesures furtives qui permettent aux banques de créer leurs filiales (telles que St George à Westpac ou Bank West à CBA, etc.) pour recevoir les premières distributions. Il y a aussi un Limite de 20 milliards de dollars Cela peut ne pas être suffisant pour couvrir tous les fonds des déposants, en particulier dans les grandes institutions, qualifiées de «trop grandes pour faire faillite». Ce qui est extrêmement inquiétant lorsque vous découvrez que "Vern Gowdie de PPP a écrit cette semaine sur le fait que 90% des dépôts sont détenus par seulement 10% de nos institutions financières, soit 9 banques au nombre".

Le Plan fédéral de réclamation fonctionne comme suit:

  • «Le plan est activé à la discrétion du trésorier australien, où l'APRA a demandé à la Cour fédérale de liquider une IDA. Cela ne peut être fait que lorsque l'APRA a nommé un responsable juridique pour prendre le contrôle d'une ADI et que l'APRA considère que l'ADI est insolvable et n'a pas pu être rétablie dans un délai raisonnable.
  • Lors de l'activation, APRA vise à effectuer les paiements aux titulaires de compte jusqu'au niveau limite le plus rapidement possible, généralement dans les sept jours suivant la date à laquelle le FCS est activé.
  • Le mode de paiement aux déposants dépendra des circonstances de l'échec de l'évaluation d'ADI et d'APRA sur la rentabilité de chaque option. Les options de paiement comprennent les chèques émis dans la RBA, le transfert électronique vers un compte désigné dans une autre DJA, le transfert de fonds vers un nouveau compte créé par l'APRA dans une autre DJA et divers modes de paiement en espèces. "
  • En supposant que le processus est ordonné (ce qui est peu probable, mais je serai de bienfaisance), vous pouvez vous attendre à avoir accès à (une partie, la plupart, la plupart) de votre argent "généralement dans les sept jours".

    Comme c'est rassurant …

    Cela signifie également qu'il reste de l'argent à émettre aux déposants.

    Plus de précisions sur le lancement d'Ainslie Bullion:

    La législation permet à notre régulateur bancaire APRA «pouvoirs de crise» d'intervenir en secret et de gérer les banques en difficulté. Il permet à l'APRA de confisquer et d'annuler certains types d'obligations hybrides et de titres et leur permet de confisquer l'épargne en espèces du SMSF. Alors que dans d'autres parties du monde, y compris nos voisins de Nouvelle-Zélande, ils incluent spécifiquement la confiscation des fonds des déposants (épargne), la version australienne n'exclut tout simplement pas spécifiquement que ….

    Peur, peu importe combien ou combien d'argent vous avez sur votre compte bancaire.

    Si vous ne pensez pas que cela peut arriver, détrompez-vous. Il l'a déjà fait.

    Chypre était l'expérience. Maintenant, l'arnaque est exportée dans le monde entier.

    Comment pouvez-vous protéger vos économies et vos moyens de subsistance contre cette menace potentielle?

    En raison de sa diligence raisonnable dans ce qu'il choisit de faire avec son argent gagné avec tant d'efforts.

    Ne présumez pas qu'une banque est "trop ​​grande" ou protégée contre la cause et l'effet économique de base. Si les fonds sont mal utilisés, il y a toujours un risque de perte.

    Voici quelques directives que je planifie ou utilise actuellement personnellement pour me protéger et protéger mes économies:

  • N'économisez pas plus de 6 mois de frais de subsistance en banque – ou si vous devez, garder une somme saine dans un compte dans un institution financière distincte
  • Pensez à ouvrir un compte bancaire étranger dans un pays qui n'a pas de lois de sauvetage inquiétantes
  • À considérer ouvrir un compte bancaire auprès d'une petite institution nationale qui a une relation plus intime avec les clients et est moins susceptible de participer à des pratiques plus douteuses
  • Découvrez si un banque entièrement réservée Cela a du sens pour vous Dans cette banque, votre argent ne sera pas prêté, ce qui signifie que vous ne gagnerez pas d'intérêt (bien que certains vous permettent d'investir via votre compte, ce qui vous donne le contrôle et non une banque de paris).
  • Enquêter sur les crypto-monnaiesEn ce moment, il semble que ce soit un bon moment pour acheter si vous vous concentrez sur des devises avec des fondamentaux solides (délais de transaction rapides, grand nombre de transactions, anonymat, si les entreprises commencent à les accepter)
  • Étudiez les options pour investir dans les métaux précieux. – Cela pourrait signifier ouvrir un compte BitGold, avoir le métal stocké dans des coffres-forts sécurisés à l'intérieur et à l'extérieur de votre pays d'origine, et en avoir directement à portée de main.
  • Ayez un peu d'argent en main: ne vous laissez pas prendre par le rationnement punitif des retraits comme cela s'est produit récemment en Grèce
  • Je m'éloigne du marché boursier car je pense que c'est une énorme bulle de dévastation imminente, mais à ce stade, c'est aussi pour garder de l'argent en banque. Faites ce que vous pensez être le mieux quand il s'agit d'actions.
  • Dernier principe: comme le dit le vieil adage, ne stockez pas tous vos œufs dans un panier. Ayez beaucoup de paniers pour que si certains tombent, n'allez pas avec eux.

    Je ne veux ni ne prétends dénaturer ou dénaturer la situation. Tout ici est ce que mes recherches indiquent est vrai. Si vous identifiez une anomalie, je suis plus que disposé et heureux de corriger si la vérité peut être corroborée.

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.