Reserve Bank of Australia Chef de la stabilité financière Mind …

Les gens passent devant le bâtiment de l'Australia Reserve Bank à Sydney le 1er octobre 2019. – Le … [+] La banque centrale a réduit le coût des prêts, réduisant les taux d'intérêt pour la troisième fois cette année au milieu des craintes concernant le déclin de l'économie nationale. (Photo par Saeed KHAN / AFP) (Photo par SAEED KHAN / AFP via Getty Images)

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Le chef de la stabilité financière de la Reserve Bank of Australia, Jonathan Kearns, a évoqué les problèmes rencontrés par les banques et les futurs changements possibles pour les banques lors d'un récent forum des affaires à Sydney le 16 décembre. Au cours de son discours, il a décrit le rôle central des banques dans l'économie mondiale, ainsi que d'autres questions économiques, telles que la liquidité, la gestion des risques et la réglementation. Kearns, après avoir préparé le terrain, a tourné son attention vers les récents changements dans les banques australiennes, mais a également mentionné de possibles changements futurs qui pourraient être un point d'entrée pour les actifs numériques.

Il indique que les futurs pilotes peuvent être divisés en trois domaines généraux: «Le premier est un accès général accru et la capacité de traiter de grandes quantités de données. Cela facilite l'émergence de nouveaux concurrents axés sur la technologie pour les banques, ce qui pourrait affecter leur position dominante dans le système financier. Un deuxième est l'impact d'une réglementation plus stricte sur les banques. Un troisième concerne les attentes des banques envers la communauté. »

Dans ce contexte, l'intervention de M. Kearns est pertinente pour l'adoption publique d'actifs numériques, tels que la Balance et les pièces stables. D'autres banques centrales, en particulier la Réserve fédérale, la Banque du Canada et la Banque centrale européenne, ont mentionné des études et des intérêts en cours pour comprendre comment la monnaie numérique et la technologie de comptabilité distribuée (DLT) peuvent modifier les paiements et les processus bancaires. Cependant, dans son discours à la 32e Conférence bancaire et financière australienne, ses préoccupations futures mettent en évidence le changement que les entreprises technologiques, telles que Google, Apple et Facebook, ont créé grâce aux données des utilisateurs. Il a déclaré: «Les entreprises technologiques pour lesquelles collecter et analyser des données sont dans leur ADN sont un nouveau type de concurrent pour les banques qui ont historiquement eu du mal à tirer le meilleur parti des données privées qu'elles possédaient. La mesure dans laquelle les banques individuelles répondent aux défis technologiques influencera sans aucun doute leur succès relatif. "

M. Kearns mentionne que les récents changements dans la technologie de paiement représentent un défi potentiel pour le rôle des banques. «À ce jour, cette érosion a été plus manifeste dans les économies de marché émergentes où les systèmes de paiement ne répondaient pas aux besoins des clients. Par exemple, en Chine et dans plusieurs pays africains, les marchés en ligne ou les sociétés de téléphonie mobile ont dominé les paiements (sans passer par les banques). Cependant, en Australie et dans d'autres économies développées, les systèmes de paiement électronique existants (y compris les nouveaux systèmes de paiement en temps réel, tels que la nouvelle plateforme de paiement australienne (NPP)) répondent déjà aux besoins des clients. Néanmoins, de nouveaux fournisseurs de paiement qui interagissent avec les banques et les sociétés de cartes pourraient réduire les revenus des systèmes bancaires du système de paiement », a-t-il déclaré. Il poursuit en disant que dans les économies où les banques ont fourni des services médiocres, tels que les transferts transfrontaliers, de nouveaux concurrents, tels que des devises stables, peuvent potentiellement gagner des parts de marché.

Le discours mentionne également des contrôles réglementaires plus stricts et l'obligation des banques envers leur communauté. Dans sa conclusion, il mentionne comment l'avenir des banques individuelles dépendra de la façon dont elles s'adapteront aux défis auxquels elles sont confrontées aujourd'hui.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.