Principaux avantages de l'utilisation de la technologie IoT dans le secteur bancaire

La technologie a toujours été la force principale derrière les changements dans le secteur bancaire, et maintenant l'Internet des Objets va changer la nature de la banque elle-même. Si nous nous éloignons de technologies aussi isolées que la blockchain ou le téléphone intelligent et essayons
Pour voir l'image globale, on remarque facilement que quelque chose est en train de changer, et c'est la forme de la digitalisation globale dans le secteur financier.

L'Internet des objets est un domaine florissant pour les innovations et est conçu principalement pour nous faciliter la vie. Cependant, il existe des domaines qui ne font que découvrir les avantages de l'IoT. L'industrie financière en fait partie.

Cependant, avant de continuer, voyons dans l'image ci-dessous où l'IoT peut être appliqué en général.

Un nombre infini d'articles peut être écrit sur l'un des domaines d'utilisation présentés de notre IoT bien-aimé. Résumons-le.

Smart Home ne se résume pas à l'éclairage intelligent. Vous pouvez facilement étendre n'importe quel appareil moderne avec la possibilité de passer des commandes et d'effectuer des paiements tels que la commande de nourriture lorsque les étagères de votre réfrigérateur sont vides. Après tout, c'est une question de confort et de réduction
coûts grâce aux économies d'énergie et d'effort.

L'échelle augmente dans le cas des villes intelligentes. Nous avons ici la gestion du trafic, la distribution d'eau, la gestion des déchets, la sécurité urbaine et la surveillance environnementale. Ce ne sont là que quelques exemples. Fondamentalement, si vous mettez un simple capteur sur quoi que ce soit,
Il devient intelligent, se connecte au réseau et opère dans le meilleur intérêt de la population urbaine.

Les objets connectés ne sont plus utilisés uniquement pour la collecte de données. De nombreuses montres intelligentes, trackers d'exercice et bagues intelligentes ont une fonctionnalité de paiement étendue. Les banques commencent à intégrer divers types de logiciels pour les appareils portables, et certains développent même
leurs propres gadgets et leurs applications de paiement respectives. Comme le prévoient les indices Prime, 60% des entreprises impliquées dans la finance devraient passer aux technologies portables comme
outil de paiement

Les dispositifs IoT dans les soins de santé sont également très prometteurs, faisant de la santé connectée une nouvelle réalité dans la lutte contre la maladie. Les données de santé recueillies aideront à l'analyse personnalisée de la santé d'un patient et rendront la stratégie de traitement plus efficace.

L'IoT industriel (ou simplement l'IoT) a de nombreuses applications, toutes en fonction du type d'entreprise et d'activité. Des capteurs intelligents, des logiciels sophistiqués et des mégadonnées permettront aux industries d'optimiser et d'automatiser leurs processus,
valeur ajoutée aux technologies incorporées.

Les réseaux intelligents traitent la gestion de la consommation d'énergie et des ressources similaires de manière efficace et traçable. Non seulement cela aidera à analyser les tendances et le comportement des consommateurs, mais cela contribuera également à rendre nos habitudes quotidiennes plus raisonnables et rentables.

Les agriculteurs du passé pouvaient difficilement imaginer qu'un jour leurs cultures seraient surveillées par des drones, des capteurs d'humidité et des analyseurs de croissance. Mais c'est ainsi que fonctionne Smart Farming.

Le domaine des voitures connectées attend que la 5G ou d'autres technologies à grande vitesse prennent des mesures. Avec un transfert de données ultra rapide, les voitures deviendront entièrement autonomes et assureront leur propre entretien, fonctionnement et confort des passagers. Ils ont même
pouvoir remplir le réservoir et payer le carburant au nom du propriétaire. En outre, les banques peuvent utiliser les véhicules intelligents comme une opportunité d'améliorer l'expérience de leurs clients et leur proposer divers services, tels que des coffres-forts intégrés ou des distributeurs automatiques de billets.

Le marketing en général et l'expérience en magasin, en particulier, peuvent être considérablement améliorés grâce à des dispositifs de connectivité supplémentaires, amenant Smart Retail à un tout nouveau niveau et rendant les solutions disponibles plus personnalisées et plus pratiques.

Imaginez comment des milliards de tous ces appareils connectés et groupes de réseaux intégrés dans votre système de paiement! L'étendue des opportunités et le montant des bénéfices sont inimaginables.

Dans nos précédents articles ici, ici et ici,
Nous nous référons à certains des cas d'utilisation les plus importants de l'IoT dans le secteur financier. Ensuite, nous avons mis en lumière les avantages de l'IoT pour les systèmes bancaires, en général, nous vous donnons des exemples concrets et vous mettons en garde contre les obstacles qui existent.
toujours là. Faisons le tour.

Toujours partout

Si nous regardons ce qui se passe dans la finance en général, nous verrons que tout le monde est devenu numérique, les appareils mobiles devenant une nécessité et, fondamentalement, un canal de plus pour les banques. Les opérations bancaires peuvent se faire où que vous soyez, vous n'avez plus besoin de la banque physique.

Le point fondamental est que toutes les fonctionnalités essentielles de la banque numérique sont à la disposition des clients.

Pourquoi si bénéfique?

Les sociétés de technologie financière remettent généralement en question la viabilité économique des projets IoT mis en œuvre dans le secteur bancaire et financier. Eh bien, nous pouvons sûrement voir vos préoccupations, car les investissements doivent être comptabilisés et nous assurer que le projet est digne. Si puissant
Une technologie comme l'IoT nécessite de découvrir ses utilisations appropriées.

Cependant, il y a de bonnes nouvelles, car l'Internet des objets a des avantages universels, quel que soit le lieu ou l'ampleur de votre effort financier. Voyons les plus prometteurs.

Simplifier les choses

Les appareils Internet des objets peuvent simplifier considérablement les opérations quotidiennes et réduire la dépendance à l'égard de la main-d'œuvre humaine. En conséquence, nous avons un gain de temps, une productivité améliorée et des flux de travail équilibrés. Les données bancaires collectées peuvent être analysées beaucoup plus rapidement
et plus efficacement grâce à l'utilisation de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique, de sorte qu'au final, la prise de décision devient plus transparente. En ce qui concerne les services financiers, l'Internet des objets améliorera la précision et la rapidité de la collecte de données.
et élargir l'éventail des connaissances disponibles.

Comme vous pouvez recueillir des informations très détaillées sur vos clients, cela vous permet d'effectuer une analyse plus approfondie de vos besoins et de résoudre vos problèmes plus efficacement, offrant ainsi des produits personnalisés. C'est une excellente approche pour essayer
problèmes commerciaux sans déranger directement vos clients

Analysez cela

Les appareils IoT peuvent collecter et traiter des données 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, fournissant à l'utilisateur des informations mises à jour. En plus d'analyser les données de ses clients pour obtenir des informations précieuses sur leurs besoins, cette technologie est à l'origine de l'automatisation du commerce et de l'investissement, car elle permet
Surveillance du marché en temps réel. En utilisant la technologie pour étudier les moteurs de tarification, les investisseurs seront en mesure d'analyser les tendances du marché et de sélectionner leurs stratégies commerciales respectives.

De plus, l'Internet des objets crée la possibilité de gérer efficacement les risques en collectant les données en temps réel mentionnées ci-dessus sur les actifs des clients. À son tour, cela conduit à une amélioration de la qualité du processus décisionnel utilisé par le secteur financier.
les institutions

Des succursales plus intelligentes

Bien que nous nous éloignions des briques et des mortiers du passé, les branches physiques continueront d'être présentes à l'avenir. Eh bien, au moins certains d'entre eux. Alors pourquoi ne pas les optimiser en utilisant les technologies IoT et garantir une meilleure expérience client?

L'un des avantages les plus évidents de l'intégration d'appareils IoT est la gestion optimisée des capacités dans les succursales bancaires. Les données clients sont collectées, traitées et partagées en temps réel, permettant aux managers de suivre le flux des clients qui viennent à la banque pour
jour et estimer le nombre d'employés nécessaires pour y assister pendant les heures de pointe. De plus, il vous aide à évaluer le montant d'argent pour les distributeurs automatiques de billets dans chaque emplacement.

Au final, les propriétaires de banques vont réduire le nombre d'employés et réduire les coûts, optimiser le temps d'attente pour leurs clients et établir un système de communication entre les différents sites.

Quelque chose de similaire a été testé par une BMO Harris Bank. Dans son cas, aucun humain n'était présent sur les lieux, alors que les utilisateurs étaient principalement guidés par des chatbots
et les appareils connectés. Si une question imprévisible se pose, il est possible de contacter des employés humains via une option de visioconférence.

Bon et meilleur

Nous sommes convaincus que vous connaissez déjà la vérité bancaire universelle: plus vous connaissez vos clients, meilleurs sont les services que vous pouvez leur offrir. En fournissant aux clients des informations en temps opportun et des produits personnalisés, la qualité de leurs produits augmente.
expérience bancaire Vous ne devez pas être un expert en psychologie pour comprendre que faire des offres sur mesure crée un sentiment d'attachement à la banque qui la propose.

De plus, grâce aux dispositifs de connectivité, un visiteur de banque peut prendre rendez-vous, s'inscrire via un smartphone et oublier d'attendre en ligne. Un prestataire de services, quant à lui, conservera l'historique des visites, connaîtra la gamme de services et
Foire aux questions Citibank a déjà introduit un système étendu alimenté par Bluetooth avec des balises IoT qui offre aux utilisateurs
Accès 24/7 aux distributeurs automatiques de billets.

Briser les habitudes financières

La connectivité peut être l'ange gardien des habitudes financières positives des utilisateurs et les aider à faire face à l'indulgence des dépenses. Prenons l'exemple d'Interact
IoT, la première banque IoT, où les utilisateurs sont équipés de dispositifs portables de choc dans le cadre d'un programme éducatif.

L'utilisateur définit une limite de carte de crédit et l'appareil portable suit ses dépenses pendant la journée, en envoyant une notification lorsqu'il approche de la limite. N'ignorez pas cette notification, ou nous devrions dire le premier avertissement, car l'appareil
Envoyez une onde de choc à votre poignet pour vous empêcher de dépenser.

L'Internet des objets peut également faciliter les opérations financières, par exemple modèles d'économie, estimation du solde et planification budgétaire.

Sûr et sécurisé

La multitude d'outils d'authentification IoT garantit une sécurité des données robuste. Avec l'approche intelligente pour mettre en œuvre un projet IoT en finance, nous pouvons exercer un contrôle technologique sur chaque transaction de paiement, évoluant ainsi vers Internet
de valeur Ce dernier peut être décrit comme un environnement mondial sécurisé et surveillé où toutes les transactions sont contrôlées via un système de capteurs intelligents et d'applications connectées, avec la technologie IoT fonctionnant comme un régulateur de sécurité crucial.

De plus, l'Internet des objets améliore encore la sécurité des comptes clients grâce à l'utilisation active des outils de chiffrement et d'authentification. Il peut également aider à réduire la délinquance et les taux de délinquance et à réduire l'économie noire, car nous avons tendance
utilisation sans espèces et moins, avec des paiements sous contrôle plus strict, ce qui minimise le risque de fraude.

Néanmoins, nous ne devons pas oublier que les finances sont l'un des domaines les plus vulnérables qui sont sujets aux cyberattaques, et la sécurisation de votre système bancaire est une priorité essentielle.

Cousine. Contrats intelligents

Les contrats intelligents basés sur la technologie blockchain sont déjà au centre de l'attention de nombreuses banques. Le potentiel de cette innovation pour garantir des enregistrements de transactions authentifiés est très attractif pour les institutions financières. Par exemple, le
La Commonwealth Bank of Australia a conclu les premières transactions commerciales mondiales entre deux banques avec l'utilisation de la blockchain
contrats et l'IoT.

Comment les clients sont-ils acquis à l'ère numérique?

Le paysage des services financiers connaîtra certainement des changements importants. À mesure que nous devenons plus intelligents, les services bancaires et financiers, et les outils qui leur sont associés, ils sont de plus en plus intégrés dans le monde qui nous entoure grâce à la technologie. En gros, on peut parler de
changement de comportement dans la gestion de nos finances.

Entre 2 500 et 3 000 millions de personnes entreront dans l'espace des services financiers entre 2010 et 2030. 95% d'entre elles ne visiteront jamais une agence bancaire. Ils auront accès à leur stockage de valeur sur un téléphone mobile. Au cours de la prochaine décennie, le compte bancaire
Il sera considéré comme un artefact qui se trouve dans le cloud ou sur votre téléphone mobile, et non un appareil physique que vous avez reçu de la banque.

Nous n'aurons plus besoin de plastique ou d'un numéro à 16 chiffres pour effectuer nos paiements. Le volume des paiements mondiaux via les appareils, y compris les services bancaires mobiles, augmentera certainement de manière exponentielle, ainsi que le nombre de transactions effectuées sans plastique conventionnel
paiements par carte par des moyens traditionnels.

Le prochain niveau de technologie est l'intelligence artificielle basée sur la voix, les assistants personnels intelligents intégrés dans nos appareils, sur notre téléphone et même dans nos véhicules. Nous pouvons même penser à des lunettes intelligentes étendues à réalité augmentée qui fourniront
Avec des données supplémentaires, vous devez prendre des décisions sur place. Ces technologies et d'autres technologies similaires intégreront de plus en plus les services bancaires dans notre monde.

Dans ce contexte, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que la finance et les services bancaires restent les mêmes qu'auparavant. Notre dépendance à l'égard de la banque en tant qu'immeuble, de la banque en tant que lieu, est devenue moins importante car nous pouvons désormais effectuer des opérations bancaires 24h / 24 et 7j / 7. Nous commençons à repenser la façon dont les services financiers
Je devrais travailler.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.