Perturbation numérique des services bancaires mobiles en Australie

En l'espace de quelques années, la technologie mobile a changé pratiquement tous les aspects du monde dans lequel nous vivons. En effet, les appareils mobiles que nous portons maintenant avec bonheur ou diligence sont passés des outils de communication de base aux portails que nous utilisons non seulement pour interagir avec les autres, mais également pour gérer d'innombrables aspects de notre vie. La banque ne fait pas exception. Les consommateurs d'aujourd'hui veulent satisfaire tous leurs besoins bancaires de la paume de leur main. En fait, selon les recherches de Roy Morgan, le nombre d'Australiens qui seulement L'utilisation de votre téléphone mobile ou de votre tablette pour effectuer des opérations bancaires a triplé au cours des trois dernières années.

Bien que cela puisse sembler un point étroit à première vue, cela souligne en fait une tendance beaucoup plus large: les clients préfèrent aujourd'hui utiliser leurs téléphones mobiles pour effectuer des opérations bancaires via tous les autres canaux à leur disposition. Pendant ce temps, les succursales, les distributeurs automatiques de billets, les centres d'appels et même les services bancaires par Internet sont en déclin. Une enquête UBS d'août de cette année ("Une banque dans votre poche est-elle la prochaine grande chose?"). On estime que les banques australiennes peuvent s'attendre à une réduction de 11% des succursales grâce aux services bancaires mobiles.

Considérez, par exemple, que 80% des milléniaux préfèrent effectuer des opérations bancaires numériquement qu'en personne. Pour une génération qui a grandi sur les smartphones et les tablettes, cela signifie généralement des opérations bancaires via des applications mobiles. Fait intéressant, selon un sondage, 26% des répondants ont déclaré avoir changé de banque juste pour obtenir une meilleure application.

Que signifie banariser dans un monde mobileDes recherches récentes de RFi et Visa ont montré que les clients engagés numériquement (ceux qui interagissent avec leur banque via un appareil mobile) ont la majorité des produits avec leur IMF, ils sont les plus susceptibles d'approcher leur IMF s'ils en veulent de nouveaux. produits et ont même une durée de prêt au logement plus longue. Sans surprise, c'est en partie la raison pour laquelle nous assistons à une avalanche de nouveaux progrès dans la technologie bancaire mobile, tels que l'introduction de:

  • L'argent sans carte ATM, qui permet aux utilisateurs de s'envoyer des codes de message texte, qui peuvent ensuite être utilisés pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques à proximité.
  • Des applications mobiles qui incluent une fonctionnalité de fractionnement des factures pour permettre à vos amis de partager facilement des factures et de demander de l'argent. Des applications telles que ces factures de groupe fractionné, puis envoient des messages texte aux contacts concernés sur leur téléphone, leur indiquant combien ils doivent et fournissant un numéro de référence unique. Ils suivent également les paiements afin que vous puissiez voir si vous avez été payé ou non.
  • La possibilité de stocker des cartes de fidélité sur votre appareil mobile, puis de simplement les numériser à la caisse, éliminant ainsi la frustration de ne pas se souvenir (ou de ne pas pouvoir trouver) une carte différente pour chaque magasin
  • Parmi les autres innovations récentes dans les services bancaires numériques et mobiles australiens, citons l'essor de la biométrie et des appareils portables. Avec l'introduction de la technologie des empreintes digitales, les institutions financières offrent des options plus simples et plus sécurisées pour se connecter à leurs applications bancaires. Pendant ce temps, la croissance des montres intelligentes signifie que les institutions financières utilisent une technologie portable pour fournir aux clients leurs informations financières à partir de leurs poignets.

    Avec l'arrivée de la nouvelle plateforme de paiement, de telles applications vous permettront d'effectuer vos opérations bancaires en temps réel depuis votre appareil mobile, tablette ou ordinateur. Si vous imaginez pouvoir utiliser votre téléphone mobile pour effectuer des paiements sécurisés à n'importe qui en Australie en quelques secondes, demander et ouvrir de nouveaux comptes, et définir des limites et des verrous sur ces comptes, alors vous commencez à avoir une idée de ce qui va bientôt arriver. ce sera possible.

    Enfin et surtout, de nombreuses institutions financières tentent de perfectionner l'expérience omnicanal pour leurs clients. Cela signifie qu'ils utilisent les données dont ils disposent déjà sur leurs clients pour créer des expériences transparentes, peu importe comment ou sur quel canal le client interagit avec eux. Alors que de nombreuses banques améliorent encore l'expérience omnicanal, les principales organisations vont encore plus loin. La prochaine évolution des meilleures expériences client sera l'Internet de tout, où les transactions sont intégrées de manière transparente dans la vie quotidienne des consommateurs. De cette façon, les paiements sont non seulement pratiquement indétectables, mais ajoutent également une valeur beaucoup plus grande que la transaction elle-même.

    Pour naviguer dans le futur, vous avez besoin du bon partenaireL'évolution des services bancaires numériques et mobiles en Australie est inévitable et se produit à pleine vitesse. Pour les institutions financières, cela présente un certain nombre de défis. Par exemple, le développement de nouvelles applications mobiles n'est pas seulement coûteux, c'est aussi un piège à argent potentiel. L'investissement d'un million de dollars pourrait être obsolète en un an seulement. Lisa Frazier, directrice générale exécutive de Commonwealth Bank pour les chaînes numériques, a récemment déclaré lors de la conférence Agile Australia 2015 que son cycle de financement annuel ne pouvait pas répondre à ses besoins de développement agile. En conséquence, il a dû instituer des réunions de financement mensuelles combinées à des risques bihebdomadaires et à des mises à jour de conformité pour faire avancer les choses assez rapidement.

    Pour la plupart des institutions financières non-ABC, il est important de trouver le bon partenaire pour vous aider à surmonter les défis, celui dans lequel vous créez des communautés d'intérêts dont vous pouvez faire partie. Lorsque vous le faites, vous bénéficierez non seulement d'économies d'échelle, mais vous vous retrouverez également avec une solution rationalisée et personnalisée que vous pourrez facilement affiner et améliorer en fonction des commentaires des clients. Cela signifie que l'accès au marché devient plus rapide, plus facile et moins cher, ainsi que plus efficace. À une époque où l'alternative est de perdre votre avantage concurrentiel, c'est une option convaincante.

    Par Colin Sultana, Responsable EFT, Acquisition et Digital

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.