Payments Power Adoption des services bancaires mobiles pour les PME

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Les petites entreprises (PME) semblent avoir franchi un seuil ces dernières années. En 2017, les chercheurs de RateWatch ont découvert que les petites entreprises étaient sceptiques quant aux services bancaires mobiles, car plus d'un tiers des propriétaires de PME n'avaient jamais utilisé de solution bancaire mobile, même lorsque leurs prestataires de services financiers Ils l'ont offert.

Avance rapide jusqu'en 2020, et le paysage bancaire mobile pour les petites entreprises semble avoir progressé.

Les chercheurs de JD Power ont publié leur étude américaine sur la satisfaction des petites entreprises bancaires. UU. À partir de 2019 en octobre, qui a constaté une augmentation de 8% sur 12 mois de la part des PME qui utilisent les applications bancaires mobiles de leurs banques, passant à 61% (contre 53% en 2018) une trajectoire de croissance importante, même si certains experts auraient pu s'attendre à ce que cela se produise auparavant.

"Le concept de pouvoir accéder à votre compte de n'importe où et à tout moment est relativement nouveau pour les propriétaires de petites entreprises, bien qu'il soit déjà un courant dominant pour les consommateurs", a déclaré Heather Ellison, directrice des services bancaires de détail à la division. Banque CIT en Californie du Sud OneWest Bank, à PYMNTS.

Une opportunité bancaire ouverte

Cependant, l'augmentation de la concurrence et de la collaboration des FinTech dans le domaine des services bancaires aux petites entreprises a stimulé la demande des propriétaires de petites entreprises d'accéder au même type de solutions numériques automatisées dont ils disposent dans leur vie personnelle. Dans le même temps, ces entrepreneurs recherchent des outils plus sophistiqués que les solutions bancaires mobiles traditionnelles et centrées sur le consommateur.

Ellison a noté le besoin de PME de données consolidées dans une variété de processus financiers et opérationnels, avec l'appareil mobile comme plate-forme optimale pour offrir une vue globale de plus que les soldes de leurs comptes bancaires.

"Les services bancaires mobiles offrent une commodité précieuse pour une responsabilité centrale: la gestion de l'argent", a-t-il déclaré, soulignant que les dépôts de chèques mobiles, les transferts de fonds et les applications financières sont les fonctions clés de la nouvelle application de services bancaires mobiles OneWest pour les petites entreprises. , a annoncé la fin du mois dernier.

L'agrégation de multiples processus financiers, de la demande de financement d'équipement à la gestion des flux de trésorerie, présente l'appareil mobile comme une plate-forme qui peut stimuler l'adoption des cadres Open Banking sur le marché des services financiers aux petites entreprises, à De plus en plus de prestataires de services reconnaissent l'opportunité de consolider les informations au-delà des données dont dispose une banque.

La Commonwealth Bank of Australia a récemment reflété cette tendance avec son propre lancement d'une application pour les petites entreprises, appelée Vonto. Des rapports à Mozo la semaine dernière ont souligné que la solution n'est pas seulement conçue pour soutenir les services bancaires mobiles des petites entreprises, mais qu'elle adopte l'Open Banking pour agréger les données d'une gamme d'applications de back-office des PME. Ensuite, la solution analyse ces informations et présente au quotidien les principaux indicateurs de performance clés, dont la trésorerie et la participation aux réseaux sociaux.

Dans un communiqué, le directeur général de Vonto, Elliot Cousins, a souligné le manque de temps auquel sont confrontées les petites entreprises, avec des appareils mobiles qui offrent une opportunité importante pour un moyen plus efficace de gérer les nombreux emplois que les propriétaires de petites entreprises doivent gérer. en devenant une plateforme d'atterrissage pour les données une fois archivées à travers diverses fonctions et applications. Ellison a offert un sentiment similaire.

"Les propriétaires de petites entreprises portent de nombreux chapeaux, ils manquent donc naturellement de temps", a-t-il déclaré. "Puisque les propriétaires de petites entreprises jonglent déjà, les services bancaires mobiles ont introduit une solution bancaire flexible très nécessaire."

Adopter les paiements mobiles

Notant les recherches de OneWest, Ellison a souligné les initiatives de numérisation des petites entreprises, avec l'adoption de systèmes de cloud computing, de solutions de gestion de la relation client numérique (CRM) et d'outils de confidentialité des données et de cybersécurité parmi principales priorités des PME pour l’année prochaine. En outre, a-t-il déclaré, l'embauche d'experts technologiques talentueux est également une approche critique pour les entrepreneurs d'aujourd'hui.

L'acceptation des petites entreprises des plates-formes bancaires mobiles est en fait le reflet de leurs initiatives de numérisation plus larges. Cependant, les solutions bancaires mobiles peuvent également soutenir la numérisation dans d'autres domaines de l'entreprise, avec des paiements électroniques qui développent une relation plus profonde avec l'adoption des services bancaires mobiles par les PME.

"Nous constatons que les propriétaires de petites entreprises utilisent Bill Pay plus fréquemment, en particulier pour les paiements récurrents tels que les factures de services publics et les loyers", a déclaré Ellison au sujet du confort croissant des petites entreprises avec l'utilisation des technologies de paiement mobile. "La possibilité de l'installer et de l'oublier permet de gagner du temps et d'éliminer les maux de tête chaque mois."

Cette commodité s'étend aux petites entreprises qui acceptent les paiements via leurs appareils mobiles, et Ellison donne l'exemple qu'un plombier peut déposer un paiement par chèque d'un client directement sur le lieu de travail. C'est une autre opportunité pour la consolidation des données d'offrir une valeur supplémentaire aux propriétaires de petites entreprises, a-t-il dit, avec la consolidation des paiements entrants et sortants sur un seul appareil mobile qui favorise une vision plus globale de la situation financière.

Avec une économie du travail en croissance qui stimule encore plus la demande d'outils de gestion financière mobile pour les appareils mobiles, et avec les petites entreprises en général qui avancent dans leurs transformations numériques, les applications bancaires mobiles sont susceptibles de trouver plus d'occasions de promouvoir Adoption des paiements électroniques, formation des petites entreprises à l'analyse des données en temps réel et pilotage d'un écosystème de gestion des flux de trésorerie plus intégré.

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Rapport PYMNTS présenté:

Les travailleurs individuels peuvent passer des jours, voire des semaines, chaque année, à suivre les paiements en retard pour le travail obtenu sur les marchés en ligne. C'est pourquoi fournir des paiements plus rapides n'est pas seulement un avantage, mais une nécessité pour les plateformes de concert de prospérer. Dans le Janvier 2020 Gig Economy TrackerYunyi Fu, chef de produit de la plate-forme de voyage Kimkim, explique à PYMNTS comment l'entreprise gagne la fidélité de ses experts en voyages indépendants dans 70 pays grâce à des paiements plus rapides.

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.