Open Banking Targets SMB Apps, données de paiement

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Les cadres d'Open Banking continuent de proliférer dans le monde entier.

La Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC) a officiellement publié les règles de la loi sur les données des consommateurs (CDR) qui ouvriront la voie à l'Open Banking dans le pays, qui entrera en vigueur le 1er juillet de cette année. Parallèlement, la Monetary Authority of Singapore (MAS) continue de stimuler l'innovation dans les services financiers grâce à la disponibilité de licences bancaires pour les sociétés FinTech, en mettant l'accent sur l'exploration des possibilités d'interfaces de programmation d'applications (API) pour étendre les capacités d'Open Banking du marché.

Alors que d'autres pays explorent l'opportunité de l'Open Banking, ils verront sans aucun doute les expériences du Royaume-Uni et de l'Europe, qui ont été parmi les premiers à ouvrir la voie et les premiers à faire face à des défis inconnus. Cependant, de récents rapports PYMNTS ont noté que les inquiétudes croissantes concernant la législation relative à l'authentification forte des clients (SCA) pourraient entraver la prolifération de l'Open Banking en Europe et au-delà.

L'analyse de cette semaine des dernières initiatives de collaboration entre l'Open Banking et la Bank-FinTech explore comment les fournisseurs de services du monde entier débloquent des données et adoptent des intégrations d'API pour augmenter les services financiers, en mettant particulièrement l'accent sur les petites entreprises ( PME).

Nacha déverrouille les données de paiement

L'organisation de paiement Nacha a annoncé cette semaine qu'elle allait lancer une nouvelle plateforme conçue pour standardiser et optimiser le flux de données de transaction entre les participants de l'écosystème de paiement.

Surnommée Phixius, la plateforme se concentre sur les frictions associées à la dépendance actuelle à l'égard des accords bilatéraux d'échange de données brevetés qui limitent une efficacité plus large. Nacha a également souligné les défis de la gestion manuelle, des paiements mal dirigés, des erreurs et des risques de fraude. L'automatisation du flux de données liées aux paiements soutiendra l'efficacité des processus administratifs et résoudra les problèmes de fraude.

L'organisation a déclaré que la plate-forme visera à être lancée pour les premiers utilisateurs en mai. La solution implémentera la blockchain, les API normalisées Afinis et la norme de messagerie de paiement ISO 20022.

La Commonwealth Bank unifie les applications SMB

Afin d'accélérer la gestion du nombre croissant d'applications actuellement utilisées par les petites entreprises, de Xero à Google Analytics, la Commonwealth Bank of Australia a lancé Vonto, une application gratuite qui permet aux PME de consolider les données de ces différentes plateformes en un interface unifiée. Dit Mozo.

La solution est conçue pour fournir des informations transparentes et rapides, connectant les propriétaires de petites entreprises avec 10 "idées clés" chaque matin, y compris les flux de trésorerie, la participation aux réseaux sociaux et le trafic sur le site Web. Dans un communiqué, le directeur général de Vonto, Elliot Cousins, a déclaré que plus de 80% des petites entreprises ont jusqu'à six applications commerciales en cours d'exécution, ce qui ajoute de la friction pour les propriétaires de petites entreprises qui doivent alterner entre chaque interface.

Aujourd'hui, l'application est disponible pour les petites entreprises clientes de n'importe quelle banque, et Vonto prend en charge un certain nombre d'intégrations avec certaines plates-formes. À l'avenir, la société a déclaré qu'elle introduirait des intégrations de données supplémentaires basées sur les commentaires des clients.

Starling adopte plus d'intégrations API

La Starling Bank du Royaume-Uni a annoncé l'ajout de trois autres partenaires à son Small Business Marketplace.

Le prêteur hypothécaire Molo, le portail de gestion professionnelle indépendant UnderPinned et le système de comptabilité PayStream sont maintenant sur le marché et peuvent être intégrés aux données de compte de Starling Bank via l'API. Cela permet à l'institution financière de connecter les PME aux solutions intégrées dont elles ont besoin pour gérer leurs entreprises.

"Les entrepreneurs d'aujourd'hui se sont habitués à opérer dans un monde où les services numériques sont conçus pour répondre à leurs besoins particuliers", a déclaré dans un communiqué la fondatrice et directrice générale de Starling Bank, Anne Boden. "Ils s'attendent à ce que les services qui leur sont offerts correspondent étroitement à leurs types d'entreprises, de lieux et de données démographiques sur leurs clients."

Payrailz met l'accent sur les services bancaires de la caisse populaire

Alors que de plus en plus d'institutions financières adoptent des partenaires technologiques tiers pour améliorer leurs propres offres, la société de paiement numérique Payrailz prend des mesures pour garantir que les coopératives de crédit puissent également participer à la tendance.

La société a annoncé un partenariat avec la plateforme coopérative de crédit et d'épargne FinTech Constellation Digital Partners pour développer une solution de paiement commun élevée pour les clients des coopératives de crédit cherchant à améliorer leurs offres numériques. Selon un communiqué de presse, Constellation ouvre sa technologie aux développeurs pour créer des solutions "davantage orientées vers les plateformes" pour les coopératives de crédit, ce qui permet à ces institutions de ne plus compter sur un seul prestataire de services pour développer de nouvelles produits et services.

Le lien reflète l'opportunité croissante pour les institutions financières de toutes sortes d'adopter la collaboration FinTech et la participation des développeurs pour déverrouiller les données et promouvoir l'innovation des produits.

"Les coopératives de crédit coopèrent tout le temps et s'attendent à ce que les vendeurs le fassent également", a déclaré Fran Duggan, PDG et fondateur de Payrailz, dans un communiqué. "Cette association en est un excellent exemple."

Il gère simplement l'open banking pour le financement d'actifs

Simply Asset Finance du Royaume-Uni profite de l'Open Banking en collaborant avec la plate-forme Open Banking AccountScore, ont déclaré les sociétés cette semaine, une association qui permettra à Simply d'utiliser une API pour déverrouiller les données de l'emprunteur pour des capacités d'abonnement plus approfondies.

Dans un communiqué, Andy Trimmer, directeur de la technologie chez Simply, a déclaré: "Il est essentiel de s'assurer que nous disposons d'un ensemble de données complet sur lequel baser nos décisions de prêt."

Les entreprises ont déclaré qu'elles envisageaient d'approfondir leur partenariat pour ouvrir de nouvelles sources de données afin de continuer simplement.

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Rapport PYMNTS présenté:

Les travailleurs individuels peuvent passer des jours, voire des semaines, chaque année, à suivre les paiements en retard pour le travail obtenu sur les marchés en ligne. C'est pourquoi fournir des paiements plus rapides n'est pas seulement un avantage, mais une nécessité pour les plateformes de concert de prospérer. Dans le Janvier 2020 Gig Economy TrackerYunyi Fu, chef de produit de la plate-forme de voyage Kimkim, explique à PYMNTS comment l'entreprise gagne la fidélité de ses experts en voyages indépendants dans 70 pays grâce à des paiements plus rapides.

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.