Open Banking en Australie: où en sommes-nous?

Beaucoup de choses se sont passées depuis le début de 2020. Alors que les dirigeants de banques australiennes mettent en œuvre des initiatives pour aider les consommateurs et les propriétaires de petites entreprises à faire face aux conséquences du coronavirus, ils sont également confrontés à une échéance imminente: la mise à disposition des données. des consommateurs pour juillet de cette année.

Bien que l'ouverture bancaire ait été annoncée il y a deux ans, la plupart des banques australiennes peinent toujours à s'y conformer. Forrester a constaté que seulement 8% des influenceurs d'achat dans le secteur des services financiers en Australie considèrent l'open banking comme un élément central de leur stratégie. Il y a encore beaucoup de travail à faire pour faire de l'open banking une réalité.

La bonne nouvelle, c'est que plusieurs banques expérimentent déjà:

  • API internes pour améliorer l'agilité, l'efficience et l'efficacité de l'organisation. La National Australia Bank a consolidé ses API internes en une plate-forme unique qui a permis aux équipes de développeurs internes de publier ou de consommer des API sans équipe centrale.
  • API B2B pour les partenaires et les relations en dehors de la banque. QuickStream, la plate-forme de paiement par compte bancaire et par carte de Westpac, dispose d'un certain nombre d'API B2B, y compris des API pour les paiements, la séparation des données des comptes d'entreprise et les détails de la carte et du client, pour s'intégrer plus profondément avec les partenaires.
  • API ouvertes pour étendre la portée du marché grâce à l'ouverture et à l'innovation. La plate-forme ouverte devExchange de Macquarie Bank fournit des API de compte ouvert, de transaction et de solde pour permettre aux clients de partager leurs coordonnées bancaires avec un tiers sans avoir à fournir leurs informations de connexion.
  • Alors que les banques traditionnelles expérimentent avec les API, les startups fintech se concentrent sur la création de propositions de valeur uniques ou innovantes et la résolution de problèmes spécifiques aux clients et aux banques en s'associant de manière prolifique, en utilisant des API B2B ou des API ouvertes pour:

  • Aidez les clients à prendre le contrôle de leur argent. La banque numérique 86400 utilise son partenaire Accurassi's, une API B2B de startup de données et de technologies, pour permettre aux clients de télécharger un PDF de leurs factures d'énergie, de comparer les fournisseurs d'énergie, d'identifier et de passer à un autre fournisseur d'énergie qui offrir une meilleure offre.
  • Activez les prêts responsables. La startup d'agrégateur financier Basiq a créé sa plate-forme bancaire ouverte, catégorisant ses API en services de données. Il fournit des API abordables qui donnent aux banques une vue plus précise de la situation financière d'un client pendant le processus de demande de prêt.
  • Simplifiez l'accès à des services moins chers. Up, une banque numérique opérant sous l'ADI de Bendigo et Adelaide Bank (institution de dépôt autorisée), utilise l'API TransferWise pour permettre aux clients d'effectuer des virements internationaux à bas prix directement depuis leurs comptes de transaction sans avoir à quitter l'application d'Up.
  • Les dirigeants bancaires avant-gardistes reconnaissent que la banque ouverte n'est pas un problème de conformité ou de technologie, mais qu'elle est essentielle pour générer un avantage concurrentiel. La banque ouverte entraînera un changement radical et seules les entreprises qui adoptent une culture collaborative et obsédée par le client réussiront. Passer d'une entreprise basée sur le contrôle à une entreprise basée sur l'influence et la réciprocité, là où elle n'a pas de ressources, nécessite une restauration culturelle.

    Lisez mon dernier rapport, "L'état de l'Open Banking en Australie", ou organisez une consultation avec moi pour plus d'informations.

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.