Nouvelle chronologie des opérations bancaires ouvertes reportée

Alors que la date limite pour les prêteurs non majeurs de rendre leurs données sur les produits disponibles en vertu du droit des données sur les consommateurs a été fixée au 1er juillet 2020, l'ACCC a accordé une exemption de trois mois en raison de la pandémie de COVID-19. .

L'exemption temporaire s'applique aux petites DJA, y compris les banques, les entreprises de construction et les coopératives de crédit, ainsi qu'aux produits de marque non primaire offerts par les grandes banques. Les prêteurs éligibles devront désormais partager les données de référence des produits (informations sur les taux, les frais et les caractéristiques de leurs produits bancaires) d'ici le 1er octobre 2020.

Les quatre grandes banques partagent ces données depuis juillet 2019.

"L'ACCC accorde ces exemptions en reconnaissance des besoins intensifs en ressources de l'industrie à la suite de la pandémie de COVID-19, et en particulier des banques mineures qui ne sont peut-être pas en mesure d'établir des priorités pour le moment", a-t-il expliqué. La commissaire de l'ACCC, Sarah Court.

«Nous comprenons que les prestataires financiers consacrent actuellement de nombreuses ressources pour soutenir leurs clients; cependant, nous encourageons les fournisseurs à partager des informations de référence sur les produits sur une base volontaire s'ils sont en mesure de le faire. "

La mise en œuvre de l'open banking a déjà été reportée une fois auparavant, afin de laisser le temps d'effectuer des tests supplémentaires pour garantir le bon fonctionnement de la sécurité et de la confidentialité.

À l'époque et maintenant, la société multinationale de crédit à la consommation Experian a salué la décision de l'ACCC de retarder.

"Il est encourageant de voir l'ACCC continuer d'aller de l'avant avec le lancement de l'open banking tout en consultant le secteur pour convenir d'un calendrier viable dans le climat actuel", a déclaré Simone Jemmett, directrice de la stratégie et des nouveaux marchés chez Experian A /. NZ.

Jemmett a souligné le rôle que les données peuvent jouer dans la reconstruction de l'économie australienne après avoir contenu le virus.

"Il ne fait aucun doute que les canaux numériques sont plus importants que jamais, et ce sera certainement le cas lorsque nous commencerons à chercher la reprise", a-t-il déclaré.

«L'Open Banking offre aux consommateurs un moyen plus simple de partager leurs données de transaction avec les fournisseurs de crédit via les API Open Banking, ce qui leur donne la possibilité de profiter de leur historique financier plus complet pour accéder aux facilités de crédit et de prêt. .

"De la même manière, cela permettra aux banques d'être de plus en plus transparentes sur les produits et services qu'elles proposent, tout en permettant une innovation qui répond directement aux besoins changeants de leurs clients."

Cependant, l'impact possible du nouveau système bancaire est contigu à la sensibilisation des consommateurs.

"Nous savons grâce à nos recherches, à la fois localement et au Royaume-Uni, que les consommateurs en savent très peu sur la banque ouverte", a déclaré Jemmett.

Les données Experian montrent que neuf Australiens sur dix ne savent pas comment les opérations bancaires ouvertes les affecteront.

"Son potentiel d'être significatif dépend entièrement de la démonstration de l'échange de valeurs de l'échange de données", a souligné Jemmett.

"Cet échange aura un nouveau sens après COVID-19, lorsque les perspectives financières seront très différentes de celles que nous aurions anticipées début 2020."

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.