Nouveau code de pratiques bancaires pour protéger les clients

Le plus haut organisme bancaire a créé un nouvel ensemble de règles et de nouvelles sanctions strictes pour tenter de regagner la confiance après une longue période de controverses importantes pendant la commission royale.

Les modifications du code de conduite entré en vigueur aujourd'hui, le premier jour du nouvel exercice, visent à offrir plus de transparence aux personnes disposant de cartes de crédit afin de garantir que moins de personnes soient incitées à payer des frais excessifs ou cachés.

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Les banques seront désormais obligées d'informer le client lorsque l'offre de lancement sans intérêt pour leur carte de crédit se terminera afin d'être mieux informé et préparé lorsque leurs frais changent.

Et s'ils tombent dans des difficultés financières, les prêteurs seront obligés d'être plus ouverts à parler avec leurs clients pour les aider pendant la période difficile.

La directrice exécutive de l'Australian Bank Association, Anna Bligh, a déclaré que les banques devraient former leur personnel afin qu'elles puissent mieux détecter les abus financiers et s'assurer que les gens ne se voient pas vendre des produits ou obtenir un crédit. cela peut leur causer plus de problèmes.

Elle a déclaré à news.com.au que les choses qui ne se produiront plus seront les changements clés en vertu des nouvelles règles.

"Vous ne recevrez plus d'offres non sollicitées pour une extension de votre limite de carte de crédit", a déclaré Bligh.

«L'une des caractéristiques du code est qu'il oblige les banques à se concentrer plus soigneusement et à accorder une attention supplémentaire aux clients vulnérables.

«De nombreuses études de cas de la commission royale ont analysé comment les choses ont mal tourné pour les gens lorsqu'ils étaient particulièrement vulnérables.

«Les gens peuvent devenir vulnérables très rapidement lorsque leur situation change: s'ils perdent un emploi, s'ils ont une maladie grave, si leur relation est rompue, s'il y a une catastrophe naturelle.

"Vous pouvez vous retrouver de façon inattendue dans des circonstances financières très difficiles."

L'expert financier du site de comparaison de Canstar, Steve Mickenbecker, a déclaré que le nouveau code est une évolution plutôt qu'une révolution pour examiner les comportements problématiques exposés lors de la commission proprement dite.

"Mais cela nous fait avancer dans la bonne direction", a-t-il déclaré à news.com.au.

"Les améliorations fourniront des protections supplémentaires aux consommateurs, des protections contre les dommages qu'ils peuvent faire à leur situation financière par le biais d'élections non informées."

Bessie Hassan, experte en argent sur un autre site de comparaison, Finder, a déclaré que les changements garantiront aux Australiens une meilleure protection en ce qui concerne leurs finances.

"La commission royale a découvert de nombreux mauvais comportements et certains Australiens ont été emmenés se promener", a-t-il déclaré. «C'est un pas dans la bonne direction pour les futurs consommateurs.

"En communiquant mieux sur la fin des périodes d'introduction et en simplifiant les contrats pour les petites entreprises, les consommateurs sont (sont) prêts à être servis."

BANQUE DE MAMAN ET DE PAPA

De nombreuses études de cas au cours de la commission bancaire royale ont détaillé comment obtenir des prêts financièrement désastreux lorsqu'une personne se porte garante d'une autre, c'est souvent la mère et le père qui s'inscrivent pour subvenir aux besoins de leurs enfants.

"À partir d'aujourd'hui, les garants devraient avoir des conseils juridiques sur la situation financière dans laquelle ils sont sur le point d'entrer ou devraient avoir un délai de grâce de trois jours", a déclaré Bligh.

Cette amélioration de l'éducation et la possibilité de se retirer de l'accord permettront aux gens d'éliminer leurs émotions d'une responsabilité financière importante.

"Prendre des décisions émotionnelles en matière d'argent peut souvent causer des problèmes", a-t-il déclaré.

PETITES ENTREPRISES

Les très petites entreprises auront droit à une nouvelle forme de contrat, explique Mme Bligh, qui sera plus simple et sera rédigée dans un langage simple afin que l'emprunteur puisse mieux comprendre sa situation financière.

"Il y aura moins de conditions et moins de circonstances dans lesquelles la banque pourra demander le prêt", a-t-il déclaré.

"Par conséquent, ce sera un contrat beaucoup plus équitable où l'équilibre des pouvoirs penche davantage vers l'entreprise que vers la banque."

SANCTIONS

Le code est exécutoire par les clients qui peuvent déposer des irrégularités auprès de l'Australian Financial Complaints Authority.

Mme Bligh dit que le code peut être utilisé par les tribunaux, ce qui signifie que ses sanctions ont de «vraies dents».

"Il existe un organisme indépendant qui surveille activement si les banques font ce qu'il faut et cela signifie qu'elles n'attendent pas seulement les plaintes des clients", a-t-il déclaré.

"Ils font des programmes d'achat secret dans plusieurs clauses de code à travers l'Australie et publient des rapports qui nommeront et embarrasseront les banques qui font la mauvaise chose."

MAIS FERA-IL CONFIANCE EN LA CONFIANCE?

Mme Bligh admet que le secteur a un long chemin à parcourir avant de regagner la confiance de la communauté.

"Il est très tôt au travail pour les banques australiennes", a-t-il déclaré.

"Ils doivent changer leur comportement et performer constamment à un niveau différent chaque jour jusqu'à ce qu'ils puissent être sûrs qu'il en sera toujours ainsi.

"Les chantiers durs sont devant."

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

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Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.