Nouveau code bancaire – Australian Banking Association

CHAPITRE 30: Gardez vos comptes en sécurité

Nous vous informerons de la protection des éléments importants.

116. Nous vous demanderons de protéger vos documents de paiement, cartes et appareils. Nous vous dirons quand nous dire si l'un de ces articles est perdu ou mal utilisé117. Nos conditions générales stipulent que vous devez nous informer en cas de perte ou d'utilisation incorrecte d'un document de paiement, d'une carte ou d'un appareil. Nous vous parlerons de:

  • comment pouvez-vous nous informer d'une perte, d'un vol ou d'une mauvaise utilisation; et
  • Les conséquences de ne pas nous informer de la perte, du vol ou de la mauvaise utilisation.
  • CHAPITRE 31: Déclarations que nous vous ferons parvenir

    Quand allons-nous vous donner des extraits de votre compte de dépôt?

    119. Au moins tous les six mois, ou plus fréquemment sur demande, nous vous fournirons un relevé de compte pour un compte de dépôt (sauf s'il s'agit d'un compte comptable).

    Quand allons-nous vous remettre des relevés de compte si vous êtes en défaut sur votre compte de prêt?

    120. Si vous êtes en défaut sur votre compte de prêt, nous vous donnerons un relevé de compte ou une alternative (par exemple, l'historique des transactions) si vous le demandez.

    Que se passe-t-il si les règles d'extrait de compte du Code national de crédit ne s'appliquent pas à votre compte de prêt ou de crédit?

    121. Si vous êtes une petite entreprise ou un particulier et que les règles du Code national de crédit sur les relevés de compte ne s'appliquent pas à votre compte de prêt ou de crédit, nous vous fournirons un extrait des transactions sur votre compte comme si ces règles le faisaient faire. postuler

    122. Cependant, nous ne sommes pas tenus de le faire si la nature du service bancaire concerné signifie qu'il n'est pas pratique pour nous de le faire.

    CHAPITRE 32: Coût des frais de service de transaction

    Nous vous informerons du coût des frais de service de transaction.

    123. Si vous êtes une personne qui n'est pas une entreprise, nous vous informerons des frais de service de transaction immédiatement avant que vous n'encouriez les frais, si cela est pratique et raisonnable pour nous de le faire.

    124. Cependant, il peut ne pas être pratique ou raisonnable de le faire dans certaines circonstances, par exemple:

  • frais de déshonneur;
  • si les frais sont facturés sur la base du solde à la fin de la journée et, par conséquent, pas nécessairement engagés au moment de la transaction, par exemple, des frais de découvert basés sur le solde à la fin de la journée;
  • si vous effectuez un achat en ligne: auprès d'un tiers, via un terminal commercial ou via le guichet automatique d'une autre banque, ou
  • Réduisez les coûts que vous pouvez encourir si votre transaction effectue un remboursement anticipé d'un prêt à taux fixe.
  • CHAPITRE 33: Gérer une carte de crédit ou de débit

    Nous allons d'abord payer vos dettes de carte de crédit avec des intérêts plus élevés

    125. Tout paiement que vous effectuez sur votre carte de crédit à la consommation sera d'abord appliqué aux montants ayant le taux d'intérêt le plus élevé à la date du dernier relevé. Cependant, sur demande, nous pouvons convenir d'appliquer un remboursement sur une dette spécifique due.

    Imposer des intérêts rétrospectivement sur une partie du solde de la carte de crédit qui est annulée à la date d'échéance

    126. Si vous avez une période sans intérêt dans le solde d'une carte de crédit à la consommation, ou une partie d'un solde, pendant une période de temps, nous ne vous facturerons pas d'intérêt rétrospectivement pour cette période parce que vous n'avez pas payé ce solde ou une partie de ce solde, à la date d'échéance.

    Nous vous informerons avant la fin d'une offre de transfert de solde de lancement

    127. Si vous avez une offre de transfert de solde de lancement sur votre carte de crédit à la consommation, nous vous en informerons au moins 30 jours à l'avance avant la fin.

    Vous pouvez nous demander de réduire votre limite de carte de crédit.

    128. Si vous nous demandez de réduire la limite actuelle de votre carte de crédit à la consommation, nous vous autoriserons à le faire en ligne ou en nous contactant. Cela dépendra des caractéristiques du produit qui s'appliquent (par exemple, lorsque le produit nécessite une limite minimale).

    Vous devez toujours payer d'abord tout montant qui dépasse la nouvelle limite.

    La limite de carte de crédit augmente

    129. Nous n'offrirons pas d'augmenter votre limite de crédit à la consommation sur votre carte de crédit existante, sauf en réponse à une demande de votre part d'augmenter votre limite de crédit.

    Vous pouvez nous demander de contester une transaction sur votre compte de carte de crédit ou de débit

    130. Si, dans le délai fixé par vos règles de carte de crédit ou de débit, vous nous informez que vous contestez une transaction sur votre carte, nous:

  • réclamera le montant correspondant si nous découvrons qu'il est mal facturé et que vous n'avez pas contribué à la perte; ou
  • Vous ne pouvez accepter le refus du commerçant d'effectuer cette rétrofacturation que si le refus est effectué d'une manière autorisée selon les règles du système de carte correspondant.
  • 131. Vous avez les droits prévus au paragraphe précédent, même si le paiement a été débité de votre compte de carte de crédit ou de débit et faisait partie d'un accord de paiement récurrent que vous avez avec ce commerçant.

    132. Vous pouvez également avoir le droit de contester une transaction non autorisée en vertu du Code de paiement électronique ou tel que contenu dans ses termes et conditions.

    133. Nous vous fournirons des informations générales sur les transactions litigieuses et vous informerons de la disponibilité de ces informations au moins une fois tous les 12 mois.

    CHAPITRE 34: Prélèvements et paiements récurrents

    Nous vous donnerons une liste de vos prélèvements et paiements récurrents.

    134. Si vous le demandez, nous vous fournirons une liste des prélèvements et des paiements récurrents dans vos comptes au cours des 13 derniers mois. La liste comprendra uniquement les prélèvements et les paiements récurrents que nous connaissons des informations que nous recevons sur vos transactions.

    Paiements réguliers de votre:

  • Le compte de dépôt est appelé «prélèvement automatique». C'est là que vous avez donné les détails de votre compte de dépôt (BSB et numéro de compte) pour permettre à un marchand ou à un fournisseur de services de débiter votre compte régulièrement pour payer les services qu'ils fournissent.
  • Les cartes de crédit ou de débit sont appelées «paiements récurrents». C'est là que vous avez fourni les détails de votre carte de crédit ou de débit (numéro de carte, date d'expiration et code de sécurité) pour permettre à un commerçant ou à un fournisseur de services de débiter votre carte de crédit ou de débit régulièrement pour payer les services que vous recevez. toast
  • Que ferons-nous lorsque vous demanderez d'annuler un prélèvement automatique ou de nous informer d'un problème avec un prélèvement automatique

    135. Vous pouvez nous demander d'annuler votre demande de prélèvement et nous la traiterons immédiatement.

    136. Vous pouvez nous demander d'enquêter sur un prélèvement automatique non autorisé et d'agir immédiatement pour vous aider.

    137. Lorsque nous traitons votre annulation ou réclamation, nous ne vous informerons pas que vous devez d'abord déposer l'annulation ou la réclamation directement auprès du commerçant qui paie par prélèvement automatique. Cependant, nous pouvons vous suggérer de contacter également ce marchand.

    CHAPITRE 35: Comptes conjoints

    Comment utiliser un compte conjoint

    138. Si vous avez un compte conjoint, nous vous indiquerons comment vous pouvez utiliser ce compte.

    Comment pouvez-vous arrêter les retraits

    139. Si vous avez un compte conjoint, à partir duquel vous ou un autre titulaire de compte pouvez effectuer des retraits, vous pouvez nous demander de modifier l'autorité du compte afin que chacun ait à approuver tout retrait futur. Cela peut vous être utile si vous êtes vulnérable (voir chapitre 14).

    140. Le paragraphe précédent ne s'applique pas aux administrateurs d'une société qui sont signataires au nom de la société, plutôt qu'aux titulaires de comptes conjoints à titre personnel.

    CHAPITRE 36: Fermez l'un de vos services bancaires

    Nous vous donnerons des informations sur la fermeture de vos comptes.

    141. Nous vous donnerons des informations facilement accessibles sur la fermeture de votre compte.

    Vous pouvez fermer vos comptes

    142. Si vous souhaitez fermer votre compte, nous vous autoriserons à le faire rapidement et facilement. Certains produits peuvent avoir un délai de préavis minimum.

    Nous pouvons fermer un compte créditeur

    143. Nous pouvons fermer votre compte selon vos termes et conditions si ce compte est créditeur. Si nous le faisons, nous:

  • vous donnera, le cas échéant, un avis raisonnable de fermeture;
  • vous paiera le montant du solde du créancier; et
  • Vous pouvez être facturé un montant qui est notre estimation raisonnable des frais de clôture de votre compte.
  • Nous vous informerons si nous annulons votre carte de crédit.

    144. Si nous annulons votre carte de crédit, nous vous en informerons. Le cas échéant, nous vous en donnerons les raisons générales.

    Vous pouvez nous demander d'annuler votre carte de crédit client

    145. Si vous souhaitez annuler votre carte de crédit à la consommation, nous vous donnerons la possibilité de le faire en ligne ou par téléphone. Si vous nous le demandez, nous vous fournirons des informations sur les paiements récurrents et votre solde impayé.

    CHAPITRE 37: Votre droit à des copies de certains documents

    Nous vous remettrons certains documents que vous demandez

    146. À votre demande, nous vous remettrons une copie de vos documents en notre possession, notamment:

  • un contrat, qui comprend les termes et conditions, les frais et charges standard et les taux d'intérêt;
  • tout prêt hypothécaire ou autre document de sécurité;
  • une déclaration; et
  • tout avis que nous vous avons précédemment envoyé et qui nous concerne dans l'exercice de nos droits.
  • 147. Cependant, nous ne sommes pas tenus de vous remettre une copie des documents suivants en vertu du paragraphe précédent:

  • un avis qui vous oblige à prendre des mesures si vous demandez la copie plus de deux ans après la résiliation ou la résiliation du contrat mentionné dans l'avis; ou
  • Une déclaration dans les trois mois suivant la remise d'une copie de la même déclaration.
  • Quand allons-nous vous remettre les documents que vous demandez?

    148. Si nous vous remettons une copie d'un document conformément au paragraphe précédent, nous le ferons dans les 30 jours.

    Nous pouvons renoncer ou rembourser les frais pour fournir une copie d'un document ou d'une déclaration.

    149. Nous pouvons vous facturer des frais raisonnables pour vous fournir une copie d'un document en vertu du présent Code. Cependant, dans certaines circonstances, nous pouvons renoncer ou rembourser ces frais.

    150. Nous pouvons vous facturer des frais pour les relevés imprimés qui ne sont pas des relevés répétés. Si vous nous informez et que nous sommes raisonnablement convaincus que vous n'avez pas accès aux relevés de compte électroniques, nous renoncerons ou rembourserons ces frais.

    CHAPITRE 38: Lorsque nous modifions nos accords avec vous

    Quand pouvons-nous changer les termes et conditions de nos services bancaires

    151. Les termes et conditions d'un service bancaire peuvent nous permettre de modifier ces termes et conditions dans certaines situations sans votre consentement.

    Lorsque nous vous informons d'un changement dans les termes et conditions de nos services bancaires

    152. Si nous modifions nos termes et conditions, nous vous informerons du changement dès que possible. Cela comprend un changement à:

  • nos tarifs et frais standards; ou
  • Un taux d'intérêt
  • 153. Si nous modifions un taux d'intérêt, nous vous en informerons au plus tard à la date du changement, sauf si nous ne le pouvons pas car le taux d'intérêt est calculé selon un marché monétaire ou un autre taux de référence externe, ou un taux d'intérêt. autrement désigné comme un taux variable ou variable.

    154. En plus des changements de taux d'intérêt ou des remboursements, si nous pensons qu'un changement vous est défavorable, nous vous en informerons avec une notification préalable d'au moins 30 jours, sous réserve du paragraphe 155.

    155. Nous pouvons vous donner un délai de notification plus court, ou sans préavis, d'un changement défavorable si:

  • Nous pensons que cela est nécessaire pour éviter ou réduire une augmentation substantielle de notre risque de crédit ou de notre perte; ou
  • Il y a un changement ou une introduction de frais gouvernementaux que vous payez directement ou indirectement dans le cadre de votre service bancaire. Dans ce cas, nous vous informerons de l'introduction ou du changement de manière raisonnable et opportune après que le gouvernement nous en aura informé (cependant, nous n'avons pas à vous informer si le gouvernement publie l'introduction ou le changement).
  • Comment allons-nous vous informer des changements dans nos accords avec vous?

    156. Nous vous informerons de ces changements:

  • par la publicité dans les médias nationaux ou locaux; ou
  • Vous donner un avis écrit.
  • Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.