Neo bank 86 400 vise le portefeuille hypothécaire de 2 milliards de …

Le coronavirus a réduit de moitié les bénéfices de certaines grandes banques, mais un challenger pourrait repérer une opportunité.

Alors que les Big Four se préparent à un pic massif de créances douteuses, la néo-banque 84600 vise une expansion agressive.

Depuis que la banque a commencé à offrir des prêts hypothécaires en décembre, les Australiens ont emprunté 20 millions de dollars de prêts immobiliers au challenger uniquement numérique.

Dans une interview accordée au New Daily, 86400 PDG, Robert Bell, a déclaré que la banque prévoyait d'avoir 2 milliards de dollars de prêts immobiliers dans ses livres d'ici la fin de 2021.

Bien que le marché du logement éprouve des difficultés sous le poids de la pandémie, Bell a déclaré que l'accent mis par la banque sur le refinancement, couplé à son processus de demande de prêt hypothécaire entièrement numérique, signifiait qu'elle était bien positionnée pour atteindre son objectif pour 2021.

"La réalité est que le marché des prêts est aujourd'hui plus petit qu'il ne l'était [before the coronavirus]Mais parce que nous sommes nouveaux, parce que nous sommes vraiment compétitifs, parce que nous sommes numériques, nous ne voyons pas que cela ait un grand impact sur nous ", a déclaré Bell.

La banque, détenue majoritairement par le processeur de paiement Cuscal et ayant reçu une licence bancaire en juillet 2019, accorde des prêts immobiliers via un réseau de 2500 courtiers hypothécaires.

Au lieu de demander aux candidats de soumettre des talons de paie et des relevés de loyer, la banque prend un instantané de 12 mois des transactions sur tous leurs comptes et classe toutes leurs dépenses et revenus.

Il effectue ensuite une évaluation immobilière sur ordinateur et prend une décision sur la base de toutes les données qu'il recueille.

"Il n'y a qu'un seul document qu'ils doivent signer physiquement, et c'est parce que les gouvernements des États de la plupart des États exigent que vous signiez physiquement un document", a déclaré Bell.

"De la demande à l'approbation, le plus rapide que nous ayons fait jusqu'à présent est d'environ deux heures. Habituellement, c'est dans les 24 heures, ce qui est une expérience incroyable pour les coureurs."

86 400 400 Le PDG, Robert Bell, dit que la banque veut aider les Australiens à contrôler leurs finances.

Le processus de demande est l'une des nombreuses caractéristiques qui, selon Bell, font de la banque une proposition attrayante pour les clients qui cherchent à refinancer, un groupe qui représente 70% du marché actuel des prêts immobiliers neufs, selon des données récentes de dépenses illion et AlphaBeta.

Entre autres choses, 86 400 envoient des alertes de factures aux clients, indiquent les fonds détenus sur d'autres comptes et fournissent un service gratuit appelé Energy Switch qui analyse la facture d'énergie d'un client, la compare à des milliers d'autres factures et leur fait savoir s'ils peuvent obtenir une meilleure offre ailleurs.

"Il est vraiment difficile de poursuivre le taux d'intérêt d'épargne le plus élevé, et vous pourriez gagner seulement 2 $ ou 3 $ d'intérêts supplémentaires par an … mais si vous annulez un abonnement de 15 $ par mois, c'est 150 $ par an" , alors [the upcoming bill predictor] il est beaucoup utilisé ", a déclaré Bell.

Associées à un taux d'épargne compétitif pouvant atteindre 1,85% par an, ces caractéristiques confèrent à 86 400 un avantage sur ses concurrents, a déclaré Bell.

C'est peut-être la raison pour laquelle plus de 170 000 titulaires de comptes ont confié à la banque près de 250 millions de dollars d'économies depuis la réception de leur licence.

Bell est confiante que la banque continuera de croître pendant la pandémie, mais la crise économique en cours pourrait être difficile dans un domaine clé.

Le mois dernier, Morgan Stanley a aidé la banque à lever 35 millions de dollars auprès d'investisseurs, portant ainsi l'augmentation de capital totale de la banque à 90 millions de dollars et à son registre des actionnaires un fonds de retraite, des particuliers fortunés, des gestionnaires de fonds et bureaux familiaux.

Mais en raison des exigences strictes en matière de capital introduites après la crise financière mondiale, 86400 pourraient avoir besoin d'investisseurs pour investir 200 millions de dollars supplémentaires dans la banque au cours des deux prochaines années, à un moment où COVID-19 a secoué les marchés financiers. .

"C'était probablement un peu plus difficile qu'il ne l'aurait été si [had taken place] trois mois auparavant, mais les investisseurs que nous avions recrutés nous parlaient depuis plus d'un an de toute façon, alors vous comprenez l'histoire ", a déclaré Bell à propos de la dernière ronde de financement.

"Et l'histoire n'a pas changé en termes de besoin absolu d'une facilité bancaire alternative pour les clients en Australie … pour une banque qui est agile, utilise une technologie moderne et a une base de coûts vraiment efficace."

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.