N26 discute des principaux avantages du cloud banking

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Les consommateurs s'appuient fortement sur les outils bancaires numériques pendant la pandémie, et des études suggèrent qu'ils continueront de le faire dans leur sillage.

Cinquante-sept pour cent des consommateurs préfèrent désormais les solutions bancaires par Internet, contre 49 pour cent qui ont dit la même chose avant la pandémie. Les services bancaires mobiles ont connu une augmentation similaire, la proportion de consommateurs préférant passer de 47% avant la pandémie à 55%.

L'augmentation de la popularité des services bancaires numériques signifie que les institutions financières (IF) offrant de tels services doivent les maintenir rapides et fluides pour éviter de perdre des clients au profit d'autres fournisseurs qui pourraient répondre à leurs besoins.

L'adaptation des volumes croissants de transactions numériques peut être difficile pour les banques qui utilisent toujours les anciennes infrastructures de banque centrale, mais les modèles basés sur le cloud pourraient fournir la fluidité recherchée par les clients mobiles tout en évitant les tracas D'après l'expérience des systèmes obsolètes, Lindsey Grossman, chef de produit pour le challenger N26 Bank, a déclaré dans une interview avec PYMNTS. La banque numérique basée en Allemagne a lancé ses services aux États-Unis il y a huit mois et fonctionne sur une plate-forme cloud compatible avec Amazon Web Services (AWS).

"Le cloud banking offre de nombreux avantages", a déclaré Grossman. "Le n ° 1 nous permet de fournir le meilleur service à nos clients en évoluant de manière flexible afin de pouvoir réagir presque instantanément aux changements de trafic et maintenir une haute disponibilité. Il n'y a rien de plus frustrant que d'essayer d'effectuer des paiements ou d'acheter quelque chose, Et si les choses s'épuisent, vous perdez votre crédibilité. Nous voulions nous assurer de ne jamais faire de compromis là-dessus dès le début, et c'est pourquoi nous avons construit notre architecture comme nous l'avons fait. "

L'exécution dans le cloud permet également aux IF de créer des services innovants adaptés aux besoins des clients, a-t-il déclaré, car les banques peuvent utiliser la technologie pour tester et faire évoluer les solutions sans surcharger leurs réseaux. Cette adaptabilité est essentielle car la pandémie accélère la migration des consommateurs vers les produits bancaires en ligne et mobiles.

Les clients mobiles ont besoin d'une infrastructure mobile

Répondre aux attentes des clients en ligne est un défi familier pour N26, qui a lancé son service bancaire uniquement numérique en 2015. Fournir des fonctionnalités à une clientèle qui se tourne vers les canaux mobiles est l'une des principales raisons pour lesquelles N26 a utilisé le cloud pour développer son architecture bancaire, a expliqué Grossman. La banque opère uniquement via le cloud depuis son lancement, ce qui signifie qu'elle n'a jamais eu à tirer parti de l'infrastructure existante pour mettre en œuvre des outils émergents ou des fonctionnalités orientées client.

"Chez N26, nous avons construit un grand nombre de nos systèmes de banque centrale à partir de zéro, en plus d'une pile moderne de technologies natives du cloud", a déclaré Grossman. "Au lieu d'avoir le matériel informatique et les logiciels à la maison, comme dans une salle de serveurs ou un centre de données, [the cloud has] nous a permis d'être vraiment agiles [and] Cela nous a vraiment permis de nous assurer que nous sommes en sécurité aussi parce que c'est ce qui est en jeu dans la gestion de l'argent des gens. "

Les approches basées sur le cloud permettent aux banques de suivre les récents changements dans les services bancaires mobiles, a-t-il poursuivi, et leur flexibilité permet également aux institutions financières de créer et de tester des fonctionnalités destinées aux clients qui utilisent d'abord des appareils mobiles. La fonctionnalité Espaces du N26 permet aux clients de configurer des sous-comptes personnalisés et d'atteindre leurs objectifs d'épargne, par exemple. Il a déclaré avoir également développé une fonctionnalité appelée Perks, qui offre des récompenses de remboursement en espèces pour les frais de débit, et a créé un "mode discret", qui permet aux utilisateurs de déplacer leurs mains sur les écrans de leur téléphone pour masquer leurs données personnelles en vérifiant vos comptes en public.

"[Cloud-based banking] cela signifie également que nous pouvons développer et déployer de nouvelles fonctionnalités plus rapidement et … évoluer rapidement à mesure que nous nous étendons à de nouvelles zones géographiques ", a déclaré Grossman." Par exemple, si vous avez la bonne architecture cloud … vous pouvez exécuter des expériences … d'une manière qui vous aide à innover pour vous assurer [that] vous apprenez des commentaires des clients et vous envoyez le [features] qui compte vraiment pour les clients. "

Les banques ont toujours fait une priorité de rencontrer les clients là où ils se trouvent et de leur fournir les fonctions qu'ils souhaitent, et le fait de ne pas répondre à leurs attentes entraîne de plus grandes conséquences pendant la pandémie. Il est important pour les IF constatant une augmentation des volumes de clients en ligne et mobiles de créer des expériences client homogènes et de s'assurer que leur infrastructure peut les prendre en charge à pleine vitesse.

Se développer dans un monde post-pandémique

Les institutions financières intègrent les innovations numériques dans leurs anciens systèmes de banque centrale depuis des années, mais la pandémie éclaire les points faibles de cette approche. Les volumes croissants de transactions en ligne ont submergé les systèmes de certaines banques héritées, par exemple, les empêchant de s'adapter aussi rapidement que d'autres.

"Si vous avez un volume important sur vos systèmes, que ce soit le volume de transactions, [the number of] Clients qui s'inscrivent en un jour: ils doivent s'assurer d'avoir construit une architecture technique capable de maintenir, de prendre en charge et d'évoluer avec ce fardeau », a noté Grossman. "Mais si vous avez des systèmes hérités de la vieille école, il est difficile de faire évoluer dynamiquement vos systèmes."

La capacité de faire évoluer les infrastructures des banques centrales pour accueillir un trafic accru ou prendre en charge des outils bancaires numériques améliorés est l'un des principaux avantages offerts par les plateformes basées sur le cloud, et les banques exigeantes natives du cloud utilisent cette évolutivité pour rivaliser avec IF traditionnelles liées à des serveurs bancaires internes Les IF peuvent déterminer les points faibles et les corriger en examinant la façon dont leurs anciens systèmes sont défaillants, mais seulement s'ils réévaluent la façon dont ils utilisent les données disponibles. Le fait de disposer d'une plate-forme innovante capable d'analyser automatiquement ces données peut aider les IF à déterminer les caractéristiques souhaitées par les clients d'aujourd'hui.

"[The innovation process] tout commence vraiment par observer les clients, parler aux clients [and] Il effectue également des expériences ", a déclaré Grossman." Vous devez toujours demander aux clients ce qu'ils veulent, [and] cela signifie [conducting] enquêtes, cela signifie des groupes de discussion. Mais [this is especially true] en ce qui concerne l'argent, je pourrais vous dire ce que je pense que je vais faire avec mon propre argent … mais alors mon comportement peut être un peu différent en tant que client, donc je pense que c'est là que la valeur de l'expérimentation entre en jeu. "

L'expérimentation est essentielle pour établir ce que veulent les clients, mais les IF doivent travailler rapidement pour comprendre et répondre aux besoins immédiats des clients. Pour répondre aux préférences croissantes des consommateurs en matière de services bancaires mobiles, les IF doivent adopter des infrastructures transparentes capables de suivre leurs premiers concurrents numériques. Les banques qui s'appuient toujours sur une architecture héritée peuvent être nettement désavantagées dans cet environnement à moins de mettre rapidement à niveau leurs systèmes centraux.

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NOUVEAU RAPPORT PYMNTS: SUIVI DE NOMBRED DE NOUVELLE GÉNÉRATION – JUIN 2020

Les hôtels et les centres de villégiature ont plus que jamais besoin de leurs travailleurs pour rouvrir en toute sécurité, mais ces travailleurs doivent également répondre à leurs propres besoins, et un accès précoce au paiement peut jouer un rôle essentiel pour les aider à le faire. En juin 2020, Karen Sims, directrice principale des services financiers chez Westgate Resorts, explique comment l'offre de paiements flexibles a été essentielle à la réouverture des 27 propriétés de la société.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.