Mozo Banking Summary Mars 2020

Dire que mars a été un mois chargé pour les banques serait un euphémisme. La Banque de réserve ayant procédé à deux baisses du taux de change officiel, les taux d'intérêt fixes et variables sur les prêts hypothécaires ont baissé.

Nous avons également constaté des changements notables dans les taux des prêts personnels, alors que les principaux taux de prêts automobiles ont continué de baisser. Bien que ce soit une bonne nouvelle pour les Australiens qui cherchent à acheter un nouveau véhicule, les épargnants, en revanche, ont à nouveau tiré la paille alors que les taux de dépôt à la demande continuent de baisser.

Pour une vue plus complète des changements bancaires du mois dernier, lisez la suite pour le résumé bancaire du mois.

Faits saillants

  • La plupart des prêteurs ont approuvé le montant total de la première baisse des taux au comptant de la RBA en mars. Après la deuxième coupe, peu de variables ajustées Prêt hypothécaire les taux, la plupart se concentrant sur les taux fixes.
  • Une grande banque a éliminé plusieurs Carte de crédit options dans leur gamme, et nous avons vu une autre gamme et proposer des changements qui peuvent avoir été entraînés par les événements actuels.
  • Certains fournisseurs coupent Prêt personnel Les taux de ce mois-ci, y compris le leader des taux de prêts automobiles, ont encore baissé et deux des principales banques ont baissé leurs prix.
  • L'une des néobanques a cessé de prendre de nouveaux dépôts, mais dans d'autres nouvelles En dépôt d'appel les taux continuent de baisser, avec quelques baisses importantes de la part de quelques majors.
  • En général, Dépôts à terme il a continué de baisser, mais 3 des principales banques ont introduit de nouvelles offres à des taux plus élevés, provoquant une avalanche de hausses de taux d'autres fournisseurs.
  • Prêts immobiliers

    Alors que le taux de trésorerie approchait de zéro l'année dernière, il y avait beaucoup de conjectures sur la façon dont les banques géreraient les marges d'intérêt nettes. Pour la première réduction de taux en espèces en mars, 70 prêteurs ont répercuté la totalité de ce changement sur leurs clients hypothécaires à taux variable, cependant, pour la deuxième réduction de taux «d'urgence», la réponse a été nettement différente. . Seuls quelques prêteurs ont réduit les taux variables, introduisant un certain nombre d'options à taux fixe à prix réduit. Le taux variable moyen pour un taux d'occupation standard de 400 000 $ dans la base de données de Mozo est passé de 3,68% à 3,50%.

    Tarifs variables

    ANZ a annoncé une baisse de 25 points de base pour les taux variables après la première réduction du taux au comptant de la RBA, et un autre 15 points de base après la deuxième réduction d'urgence. Banque du Commonwealth, Prenez y Westpac Il a également approuvé la totalité des 25 points de base pour la première baisse des taux au comptant du mois, mais n'a pas encore réduit les taux variables, donnant ainsi le ton au reste du marché.

    Au total, 70 prêteurs de notre base de données ont annoncé des réductions de 25 pb en mars, dont AMPERE, Bank Australia, Bankwest, Bendigo Bank, CUA, EN G, JE, Groupe St.George, Suncorp y UBank.

    Tarifs fixes

    Mars a également connu une vague de baisses de taux fixes, en particulier après la deuxième décision de la réunion du conseil d'urgence de la RBA. ANZ baisser de 49 pb les tarifs fixes de son propriétaire occupant sur 2 ans, Banque du Commonwealth réduisez de 20 à 70 points de base dans toute votre gamme d'options à taux fixe. Prenez fait des réductions encore plus importantes, réduisant sa plage fixe de 40 à 90 pb, tandis que Westpac coupe entre 10 et 100 pb.

    Au total, 70 prêteurs ont réduit leurs taux fixes en mars. Les institutions notables comprennent: AMPERE (jusqu'à 138 pb), Bank Australia (jusqu'à 105 pb), Bankwest (jusqu'à 60 pb), Bendigo Bank (jusqu'à 140 pb), Interdiction du patrimoinek (jusqu'à 36 pb), EN G (jusqu'à 70 pb), JE (jusqu'à 134 pb), Groupe St.George (jusqu'à 70 pb), Suncorp (jusqu'à 75 pb) et UBank (jusqu'à 64 pb). Pour un prêt fixe de 400 000 $ avec 80% LVR, les moyennes ont chuté:

  • 38 pb en termes d'un an (maintenant 2,90%)
  • 32 pb en termes de 2 ans (maintenant 2,81%)
  • 31 pb en termes de 3 ans (maintenant 2,68%)
  • 27 pb en termes de 4 ans (maintenant 3,14%)
  • 23 pb en termes de 5 ans (maintenant 3,20%)
  • * *Avertissement: Ce taux de comparaison ne s'applique qu'à l'exemple ou aux exemples donnés. Des montants et des conditions différents entraîneront des taux de comparaison différents. Les coûts, tels que les frais de retrait ou de remboursement anticipé, et les économies, telles que les exonérations de frais, ne sont pas inclus dans le taux de comparaison, mais peuvent influencer le coût du prêt. Le taux de comparaison indiqué est pour un prêt garanti avec des paiements mensuels de capital et d'intérêts de 150 000 $ pour 25 ans.

    Home Loan Awards 2020

    Félicitations aux lauréats 2020 des Mozo Experts Choice Awards pour les prêts immobiliers. Maintenant dans sa septième année, les Mozo Experts Choice Awards sont un endroit où nous mettons en évidence les produits sur le marché qui, selon nous, offrent une grande valeur aux Australiens.

    Banque de prêteurs de l'année

    Nous savons depuis longtemps que UBank propose des tarifs compétitifs, mais c'est l'étendue de leur gamme qui les a conduits à ce prix. Ses prêts ont été choisis comme lauréats du prêt hypothécaire à faible coût, du prêt hypothécaire fixe, du prêt hypothécaire fractionné et du prêt hypothécaire aux investisseurs fixes. Ils étaient les seuls ADI à figurer sur la liste des gagnants de prêts hypothécaires à faible coût.

    Prêteur en ligne de l'année

    Tic: Toc s'est fait un nom avec ses tarifs avantageux et son logiciel de demande de prêt, mais tout comme avec UBank, c'est l'étendue de l'offre compétitive qui les a vraiment distingués. En fait, Tic: Toc n'a raté qu'un seul gong dans l'une des catégories qui avait plus d'un gagnant!

    Quelques autres temps forts du prix

    Le nouvel acteur du marché, Athena, a été reconnu comme le meilleur nouveau produit lancé l'année dernière, pour sa combinaison de tarifs et de fonctionnalités. Nous l'avons également attribué comme nouveau prêt le plus innovant, pour sa promesse d'offrir toujours aux clients existants le même taux que les nouveaux clients, ainsi qu'une remise de fidélité.

    Bank Australia a remporté le premier prix de Mozo pour le meilleur prêt hypothécaire vert, avec le taux le plus bas et l'objectif environnemental réalisable.

    Cette année, les juges ont examiné 436 prêts hypothécaires offerts par 86 prêteurs. Au total, 30 prêteurs ont été reconnus dans les 11 catégories évaluées pour ces prix.

    Il y avait moins de mutuelles sur la liste des gagnants cette année, et les prêteurs en ligne dominaient certaines catégories.

    Cartes de crédit

    Une grande banque a rationalisé sa gamme de produits et plusieurs émetteurs de cartes ont réagi à l'actualité en ajustant ou en supprimant leurs produits et offres axés sur les voyages. Nous avons également vu une variété d'offres de transfert de solde sans intérêt s'ajuster au cours du mois, la plus notable étant qu'Amex a supprimé toutes ces offres de sa gamme de cartes.

    ANZ augmenté la période d'offre de 0% BT sur votre carte à faible taux de 15 mois à 22 mois et éliminé les 75 000 points de vitesse supplémentaires qui avaient été offerts. American Express a supprimé 0% pour 12 mois d'offres de transfert de solde qui étaient disponibles sur sa gamme de cartes

    Banque Auswide il a déjà approuvé les deux baisses de taux RBA sur ses clients Visa à bas taux, abaissant le taux de 8,70% à 8,20%.

    Banque d'abord Réduisez les frais sur vos cartes Visa Classic et Visa Platinum de 25 points de base, maintenant respectivement 12,54% et 9,59%.

    Banque du patrimoine il a réduit les taux de sa gamme de cartes de 25 pb avec la carte Gold Low Rate désormais de 11,05%, et ses cartes Classic et Platine désormais de 17,24%.

    Au lieu d'offrir des cartes standard et platine, Jetsar en propose désormais un seul. La nouvelle carte a le même taux de 19,99% que la carte Platinum précédente, mais des frais annuels inférieurs de 29 $ (non appliqués pendant la première année). Un bon de voyage Jetstar de 250 $ est offert aux nouveaux clients qui dépensent 3 000 $ ou plus au cours des 3 premiers mois, et un programme de récompenses qui attribue 1 "dollar Jetstar" pour chaque 200 $ dépensés.

    Argent Kogan augmenté la période de 0% BT sur votre carte noire de 12 mois à 22 mois.

    Prenez a rappelé plusieurs options de cartes du marché. Il s'agissait de la carte Platinum à faible taux, de la carte Rewards Classic et de la carte Qantas Rewards. Les options Rewards et Qantas Rewards se poursuivent dans les versions Platinum et Signature, tandis que la version standard de la Low Rate Card est également disponible.

    Qantas Money Il a augmenté les points bonus disponibles sur sa carte de signature Qantas Rewards de 20 000 à 80 000 lorsqu'il a dépensé 5 000 $ au cours des 3 premiers mois et 20 000 autres après la première année.

    Argent vierge réduction de la période de 0% BT sur votre carte High Flyer de 15 à 12 mois.

    Prêts personnels

    L'un des chefs de file des taux de prêts automobiles a encore abaissé ses taux le mois dernier, et deux des principales banques ont rendu leurs prêts personnels moins chers.

    Banque d'abord Réduisez les taux des prêts personnels non garantis de 25 points de base, maintenant de 8,75% (taux de comparaison 8,96% *) pour votre prêt personnel vert.

    Banque du Commonwealth réduit les taux variables de son prêt personnel non garanti à 11,50% (taux de comparaison de 12,38% *), une réduction de 2,40% pour les taux variables et de 2,20% pour les taux fixes.

    Goldfields Money réduire les taux de 25 pb, notamment en réduisant votre (nouveau) prêt-auto à 5,59% (taux de comparaison 6,22% *) et votre taux de prêt personnel non garanti à 12,59% (taux de comparaison 12,81% *) .

    prêts.com.au Il a toujours certains des taux de prêts automobiles les plus bas de la base de données de Mozo après avoir réduit sa gamme de 22 pb. Le Green Car Loan arrive en tête avec un taux de 3,97% (4,51% de taux de comparaison *), et le New Car Loan est désormais à 4,67% (5,22% de taux de comparaison *).

    Prenez Vous renoncez aux frais de demande de 150 $ sur votre prêt personnel non garanti pour une durée limitée.

    Banque Qudos réduit son taux de crédit auto de 25 pb à 6,29% (taux de comparaison de 6,50% *), son taux de prêt personnel non garanti également de 25 pb à 10,84% (taux de comparaison de 11,89% *), et votre taux de prêt auto Qantas Points de 10 pb à 7,89% (taux de comparaison de 8,10% *)

    * *Avertissement: Le taux de comparaison combine le taux d'intérêt, les frais et les charges du prêteur en un seul taux pour montrer le coût réel d'un prêt personnel. Les taux de comparaison indiqués sont calculés sur la base d'un prêt de 30 000 $ pour une durée de 5 ans, sur la base du paiement mensuel du capital et des intérêts, sur une base garantie pour les prêts garantis et sur une base non garantie pour les prêts. non garanti. Ce taux de comparaison ne s'applique qu'aux exemples donnés. Des montants et des conditions différents entraîneront des taux de comparaison différents. Les coûts, tels que les frais de retrait ou de remboursement anticipé, et les économies, telles que les exonérations de frais, ne sont pas inclus dans le taux de comparaison, mais peuvent influencer le coût du prêt.

    Dépôts à vue

    Sans surprise, de nombreux taux d'économies sur les appels ont baissé au cours du mois dernier, nous ne mentionnerons donc ici que quelques-uns des changements les plus notables. Pour tous les taux en cours, les moyennes ont chuté de 13 pb pour s'établir à 0,84% seulement.

    ANZ réduit le taux de bonus en cours sur son Progress Saver de 35 pb, maintenant de 1,25%.BOQ Il a temporairement supprimé les conditions du taux de bonus sur son compte Starter Fast Track (uniquement disponible pour les personnes âgées de 14 à 24 ans) et sur le compte Fast Track Saver garantissant que les clients recevront les meilleurs tarifs jusqu'au 31 août.

    Banque du CommonwealthLa baisse de 25 pb de leur taux de bonus Goal Saver en cours laisse les déposants qui remplissent les conditions requises gagner seulement 0,65%. Son taux d'introduction de NetBank Saver a été réduit de 60 pb, languissant désormais à 1,05% pendant 5 mois. Macquarie a jusqu'à présent gardé son compte de taux d'introduction à 2,65%, le meilleur de notre base de données, mais a augmenté le taux de base de 100 pb à 1,35%.

    Prenez Réduisez les taux d'épargne de 25 pb avec votre compte bonus actuel de 1,25% et votre option de taux de lancement de 1,30%.

    Neobank Xinja Il a mis son compte Stash en attente après son lancement avec un taux d'intérêt de 2,25% qui a attiré environ 455 millions de dollars de dépôts.

    Dépôts à terme

    Tout au long du mois de mars, il y a eu une nette tendance à la baisse des taux des dépôts à terme, dans tous les termes. Cependant, depuis la deuxième baisse des taux de la RBA et les annonces associées ont ralenti, et de nombreux fournisseurs ont introduit des taux pour des termes sélectionnés qui correspondent ou dépassent les taux spéciaux introduits par trois des quatre premières banques. Les taux moyens ont baissé entre 9 et 22 points de base dans tous les termes, à l'exception de la moyenne sur 12 mois, qui est restée stable en raison de l'augmentation du nombre d'offres spéciales proposées.

    Banque du Commonwealth il a augmenté son taux d'un an de 60 pb à 1,70%, mais les taux pour tous les autres termes sont tombés entre 10 et 20 pb.

    Banc de judo Il continue à avoir les meilleurs taux pour chaque période qu'il propose, à l'exception de l'option de 5 ans où il a cédé le leadership à Rabobank. Les taux à court terme ont augmenté: 3 mois pour 20 pb, 6 mois pour 17 pb, 9 mois pour 10 pb et 1 an pour 15 pb. L'option de deux ans a baissé de 5 pb, 3 ans de 10 pb, 4 ans de 15 pb et 5 ans de 20 pb. La plupart des tarifs sont indiqués dans le tableau de cette page.

    Prenez il a augmenté son taux à 10 mois à 65 pb à 1,75%, tout en réduisant tous les autres termes de 10 à 30 pb.

    Rabobank amélioration des tarifs en divers termes. Son taux à 6 mois a augmenté de 20 points de base et son taux à 9 mois a augmenté de 40 points de base, tous deux maintenant à 2,00%. Le taux à 3 ans est désormais de 1,80%, soit une augmentation de 65 pb, le taux à 4 ans est de 70 pb à 2,05%, et le taux à 5 ans est de 80 pb à 2,25%.

    Les Groupe St.George a ajouté un taux spécial de 2,00% pendant 8 mois, uniquement disponible pour les personnes de plus de 65 ans.

    Westpac ajouté un taux spécial de 1,70% pendant 7 mois et réduit tous les autres termes entre 10 et 25 pb.

    Le contenu de ce rapport est produit à l'aide de la vaste base de données de Mozo sur les produits bancaires, qui est mise à jour quotidiennement.

    Pour des informations plus détaillées, contactez-nous à data.services@mozo.com.au.

    Les détails des produits dans Market Snapshot sont en fin de mois, et les modifications apportées aux produits répertoriés sont des modifications depuis le début du mois, sauf indication contraire.

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.