Les PDG et trésorier de la banque rejettent le plan anti-virus

Le trésorier Josh Frydenberg a déclaré que le secteur bancaire a joué un rôle clé dans le soutien de l'économie dans la situation actuelle.

"Le système bancaire australien est solide et bien capitalisé pour soutenir les ménages et les entreprises pendant cette période difficile."

"Le gouvernement reconnaît les mesures importantes que les banques ont déjà mises en œuvre pour soutenir leurs clients pendant la sécheresse, les inondations, les incendies de forêt et maintenant le Coronavirus", a-t-il déclaré.

"Le plan de réponse du gouvernement est conçu pour maintenir les entreprises en activité et les Australiens dans les emplois, et les banques joueront un rôle essentiel en aidant les entreprises à tirer le meilleur parti des incitations que le gouvernement offrira."

Le directeur exécutif de l'Association of Australian Banks, Anna Bligh, était là, ainsi que les directeurs exécutifs de la Bank of Queensland, de la Bendigo and Adelaide Bank et de la Macquarie Bank, ainsi que des dirigeants de Suncorp, HSBC, Rabobank et Bank Australia.

L'ABC est prête à différer les remboursements et les frais des prêts aux petites entreprises. Sur la photo, au centre du chef de l'ABC, Matt Comyn. Peter Braig

Avant la réunion, Mme Bligh a déclaré que les banques australiennes étaient "les mieux placées pour relever ce défi".

"Ils sont bien capitalisés avec des bilans solides et ouverts aux affaires. Les banques sont prêtes à aider et si quelqu'un a besoin d'aide, il ne devrait pas attendre pour se présenter", a-t-il déclaré.

Le sous-gouverneur de la Banque de réserve, Guy Debelle, a également mis l'accent sur la solidité des banques et du système financier dans un discours prononcé lors du sommet commercial de la revue financière australienne mercredi matin.

"Vous pouvez également mentionner dès maintenant que nous ne voyons pas de perturbations, de perturbations matérielles, sur les marchés financiers", a déclaré le Dr Debelle.

"Si cela devait changer, nous avons évidemment la capacité d'agir sur le marché comme nous l'avons fait en 2008. Pour garantir une liquidité suffisante au marché, nous n'en voyons pas la nécessité maintenant."

Comyn a déclaré qu'un secteur bancaire solide et rentable est important pour fournir la flexibilité dont les clients ont besoin en temps de crise.

"La solide situation financière de la Commonwealth Bank signifie que les Australiens peuvent faire confiance à notre capacité à soutenir l'économie en cette période difficile, jusqu'à une période de reprise", a déclaré Comyn.

Pas de zombies

Alors que le gouvernement examine les mesures de relance nécessaires pour soutenir les petites entreprises pendant la crise du COVID-19, l'ABC a déclaré qu'elle était prête à différer les paiements "sur une variété de prêts commerciaux et de découverts" pendant 90 jours et pour les clients. dont l'entreprise est affectée par le virus.

Westpac a annoncé le mois dernier des mesures de soutien similaires pour le coronavirus, y compris des paiements différés pouvant aller jusqu'à trois mois et des options pour prolonger les conditions du prêt sur la même période. Westpac a également déclaré qu'il était prêt à restructurer les prêts, à donner accès à des fonds de dépôt à terme sans réduction des taux d'intérêt et à différer les paiements sur les cartes de crédit commerciales.

Le PDG par intérim de Westpac, Peter King, a déclaré que la réunion avec M. Frydenberg avait été "très constructive" et que "nous continuerons à surveiller nos clients à travers la banque et à développer nos mesures de soutien pour tous les clients selon les besoins" .

ANZ évalue les demandes de détresse de clients commerciaux au cas par cas et envisagera des mesures de soutien, notamment la suspension des remboursements d'intérêts, l'accès anticipé à l'épargne sur les dépôts à terme ou l'octroi de crédits supplémentaires.

Elliott a déclaré mardi lors d'un déjeuner d'affaires à Melbourne que la banque était prête à aider les clients concernés, affirmant que personne n'était intéressé à créer des «entreprises zombies».

"Ce qui est triste, c'est qu'en Australie, nous nous améliorons beaucoup dans la réponse à la crise due aux incendies de forêt et à la sécheresse. D'une manière ou d'une autre, nous avons une gestion ou une façon de faire les choses avec les congés d'intérêt, les moratoires de dettes, les fonds urgence … nous "J'ai un modèle pour cela", a déclaré Elliott.

Elliott a déclaré que la banque s'attendait à ce que les petites entreprises soient les plus durement touchées et qu'elle était prête à aider ses clients à traverser des périodes de flux de trésorerie limités ou inexistants, mais les plus grands risques sont encore inconnus.

"En raison de tout ce qui se passe dans le monde, les gens changent de comportement. Les gens courent partout et achètent du papier toilette, mais ils ne vont pas dans les restaurants chinois. Tout ce que nous pouvons faire, c'est être très proches de nos clients et comprendre tensions qu'ils connaissent. "

Le NAB a également déclaré qu'il envisagerait de différer le remboursement des prêts commerciaux jusqu'à trois mois au cas par cas, de soutenir la restructuration des prêts commerciaux existants, y compris le financement de l'équipement, et de différer les paiements par carte de crédit commerciale.

Le PDG de NAB, McEwan, qui s'est assis en face de Comyn lors de la réunion de mercredi, a déclaré: "Les banques jouent un rôle essentiel dans la mesure où la communauté australienne gère cette situation sans précédent avec des impacts importants sur les coronavirus, associés aux conséquences de les incendies de forêt et enregistrent des taux d'intérêt bas.

"Nous faisons tout notre possible pour soutenir les clients et l'économie dans son ensemble. Nous travaillerons en étroite collaboration avec le gouvernement sur les mesures visant à soutenir les clients, en particulier les PME, grâce à cela. NAB a continué de prêter via GFC et nous sommes déterminés de faire de même maintenant. " "

Le Premier ministre Scott Morrison a déclaré que les grandes entreprises ont un rôle à jouer et qu'il souhaitait voir les grands employeurs adopter une approche flexible à mesure que la crise sanitaire se déroule.

"Les grandes entreprises seront étroitement surveillées dans les mois à venir. Les entreprises passent beaucoup de temps à parler de la valeur et de l'intégrité de leurs marques; eh bien, leurs marques seront définies dans les mois à venir", a déclaré Morrison.

"Le gouvernement s'appuiera fortement sur son propre bilan, que nous avons pris soin de mettre en place pour y répondre. Les grandes entreprises sont dans une position similaire. Je remercie les banques d'avoir adopté la baisse des taux et je pense que c'est une démonstration de cela. "

CBA, qui dispose de 426 milliards de dollars de prêts aux entreprises, a également décidé d'égaler Westpac et NAB en adoptant la semaine dernière la réduction du taux de trésorerie de la Reserve Bank sur ses prêts aux entreprises, annonçant que ceux-ci seraient réduits de 25 points de base. .

King a déclaré que Westpac appliquerait la même approche que celle utilisée pendant la crise financière mondiale lorsque les prêts aux entreprises étaient maintenus ouverts.

«Il était important que les banques soutiennent les entreprises pendant la GFC. Westpac recommencera. Nous sommes prêts à aider les clients commerciaux et de détail ", a-t-il déclaré.

"Nous avons annoncé une série de mesures pour les entreprises le mois dernier et encourageons tous les clients consommateurs confrontés à des difficultés financières à nous contacter pour discuter de la façon dont nous pouvons les soutenir. Nous sommes particulièrement conscients des défis auxquels les entrepreneurs sont confrontés en ce moment et de notre le paquet de difficultés aidera ces personnes si elles en ont besoin. "

Après une reprise partielle mardi, les principales valeurs bancaires se sont inscrites en forte baisse pendant la séance du matin – elles ont toutes chuté d'au moins 2% peu après 11 heures. AEST avec NAB en baisse de plus de 3% en raison de son exposition accrue aux clients commerciaux.

CBA, la deuxième banque commerciale en importance après NAB, a également déclaré qu'elle renoncerait à un certain nombre de frais, y compris les frais de pré-retrait sur les comptes de dépôt à terme commerciaux et les frais d'établissement et les intérêts excédentaires sur les découverts temporaires.

Les banques ont répondu aux incendies de forêt en été avec une assistance similaire aux emprunteurs de petites entreprises et abordent le virus avec le même état d'esprit, étant donné les attentes croissantes de la communauté quant à la façon dont ils traitent les clients vulnérables à la suite de la commission royale. de Hayne. Par exemple, l'ABC communique de manière proactive avec ses clients PME qui peuvent rencontrer des difficultés financières, afin de s'assurer qu'ils sont conscients de l'aide qui peut leur être fournie.

Au cours du dernier exercice, CBA a octroyé 415 millions de dollars de frais potentiels à ses clients, principalement à la banque de détail, en les alertant de manière proactive des frais imminents pour leur donner la possibilité de les éviter.

Les banques cherchent également à prioriser les paiements à leurs propres fournisseurs de petites et moyennes entreprises, un domaine qui a été examiné de près par le médiateur des petites entreprises.

L'ABC a déclaré qu'elle "chercherait des moyens d'offrir de la flexibilité à ceux dont les activités ont été perturbées par les événements récents". Les deux tiers de ses fournisseurs sont déjà en termes de paiement immédiat et la banque a déclaré que "nous continuerons à déplacer davantage de nos fournisseurs existants vers des délais de paiement immédiats lorsque cela sera possible".

L'ABC a rassuré les emprunteurs hypothécaires et les investisseurs de la banque que la préparation de leur virus ne ralentit pas leurs opérations de base sur les prêts hypothécaires. "Nous continuons de traiter les demandes de prêt hypothécaire rapidement et efficacement", a-t-il déclaré.

Les investisseurs s'attendent à ce que les frais de retard des banques augmentent par rapport à leurs niveaux historiquement bas, mais les banques affirment qu'elles sont bien placées pour étayer cela.

"Notre seul objectif est vraiment de soutenir les prêts aux entreprises dans le pays", a déclaré mardi le directeur général exécutif de la Commonwealth Bank, Anthony Hermann. "Nous sentons que nous sommes en bonne forme."

Le plan de relance du gouvernement, qui sera annoncé jeudi, contiendra des allégements fiscaux, des subventions salariales et des paiements en espèces pour aider les entreprises et des primes en espèces pour les bénéficiaires de l'aide sociale pour stimuler la consommation.

Ajustements de la bande passante

L'ABC et les autres banques continuent également de préparer elles-mêmes le personnel à travailler à domicile, tandis que l'Australian Prudential Regulatory Authority surveille les préparatifs.

Andrew Hinchliff, chef des opérations bancaires institutionnelles de l'ABC, lors du Sommet des affaires de mardi: "En fin de compte, il s'agit de comprendre la capacité à large bande." Janie Barrett

La semaine dernière, CBA a augmenté la capacité de bande passante pour les connexions à distance du personnel de 5 000 à 15 000 employés et envisage de porter ce chiffre à 20 000, au cas où la moitié de la banque devrait être renvoyée chez elle.

"En fin de compte, il s'agit de comprendre la capacité à large bande qui influencera notre façon de penser notre entreprise et notre travail à domicile", a déclaré Andrew Hinchliff, directeur du groupe bancaire institutionnel et marchés de CBA, au Australian Business Review Business Summit mardi.

Le président de Telstra, John Mullen, a déclaré que la gestion de l'audience de la société de télécommunications s'était réunie mardi pour discuter de la question et "nous investissons massivement dans le rapide pour renforcer nos capacités à gérer" une augmentation des connexions. à distance.

Réponse de APRA

L'APRA continue de travailler avec les banques pour s'assurer qu'elles mettent en œuvre le guide pratique connu sous le nom de CPG223 qui définit les attentes sur la manière dont les banques gèrent la crise pandémique. L'APRA a déclaré qu'elle procède à des tests spécifiques des plans bancaires pour assurer la préparation et évalue les impacts financiers potentiels de l'épidémie.

"L'APRA est en contact avec sa population réglementée sur cette question depuis quelques semaines et est convaincue que les institutions au cœur du système financier sont très attentives aux risques pesant sur leurs activités et engagent des plans d'urgence appropriés pour faire face à un variété de scénarios ", a déclaré un porte-parole de l'APRA.

«Nous continuons de mener des tests spécifiques sur ces plans. Plus généralement, APRA collabore régulièrement avec des entités au sujet des incidences financières ou opérationnelles potentielles ou réelles sur leurs activités, et a demandé aux entités réglementées d'aviser proactivement APRA de tout changement. dans leurs activités commerciales résultant de l'épidémie. Enfin, nous adaptons nos plans de surveillance si nécessaire pour tenir compte de l'environnement actuel. "

L'APRA a déclaré qu'elle continue de travailler en étroite collaboration avec d'autres membres du Conseil des régulateurs financiers et leurs homologues réglementaires internationaux "pour évaluer le potentiel de tout impact économique spécifique ou plus large affectant le système financier australien, et répondra si nécessaire pour protéger les intérêts financières des déposants bancaires, des assurés et des membres retraités ».

Dans le sillage de la réduction de la RBA, l'ABC a abaissé les taux hypothécaires de 25 points de base, mais cette semaine, elle a également réduit les taux d'épargne des particuliers.

L'intérêt boni du compte d'épargne cible de l'ABC a été réduit de 0,25%, le taux du compte de sécurité des retraités est tombé à 0,25% et le compte d'épargne des jeunes a été réduit de 0,30%, tandis que le taux sur le compte d'épargne de NetBank n'est pas passé à 0,10%, selon RateCity.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.