Les néobanques australiennes représentent une grande menace pour les détenteurs après avoir accumulé des millions de dollars en dépôts

Les néobanques australiennes Xinja, Judo et 86 400 ont accumulé des millions de dollars en dépôts depuis qu'ils ont introduit leur compte d'épargne à intérêt élevé en moins d'un an depuis son lancement, selon Fintech Futures.

Business Insider Intelligence

Les «Big Four» australiens ont historiquement dominé le marché bancaire, contrôlant collectivement 75% des dépôts du pays. Mais trois de ces titres, Westpac, CommBank et NAB, ont perdu au total environ un demi-milliard de dollars de dépôts d'épargne en quelques mois seulement.

Les taux d'intérêt compétitifs des néobanques rendent leurs comptes plus attractifs. Par exemple, si 10 000 $ étaient déposés dans une banque Big Four, ils accumuleraient entre 55 $ et 85 $ d'intérêts sur une période de deux ans, contre 460 $ pour le même solde et la même durée sur le compte d'épargne élevé. Performance de la Xinja, selon Fintech Futures citant neuf nouvelles.

Cette proposition de valeur élevée pourrait soutenir l'objectif des néobanques australiennes de détourner les clients des Big Four: ils ont formé une trêve "coopérative" afin de ne pas cibler les clients des autres dans la construction de leur propre clientèle , ce que les néobanques s'attendent à représenter 20% des services bancaires aux consommateurs en Australie d'ici 2023, selon le PDG de Xinja, Eric Wilson, dans le Financial Review.

Alors que les néobanques australiennes suivent toujours les gros titres des dépôts, leur trajectoire est impressionnante et pourrait indiquer une menace croissante si elle se poursuit. NAB, par exemple, dispose de 424 milliards de dollars de dépôts clients, ce qui surpasse les dépôts de toute néobanque. Mais la vitesse à laquelle les néobanques ont construit leurs bases de dépôts signifie que les détenteurs doivent en prendre note.

  • Xinja a reçu 30 millions de dollars de dépôts dans la semaine suivant le lancement de son compte d'épargne au début du mois. Le compte offre un taux d'intérêt de 2,25% sur l'épargne des clients. Comme avantage supplémentaire, Xinja propose également l'ouverture d'un compte mobile, ce qui indique que cela ne prend que quelques minutes.
  • Le judo a atteint un total de 1 milliard de dollars de dépôts au cours de ses neuf premiers mois de fonctionnement. La néobanque, qui dessert les petites et moyennes entreprises (PME), offre un taux d'intérêt de 1,95% sur les dépôts à terme de six mois, contre 1,25% des principales banques. Le judo attribue un taux plus élevé que le marché pour vous aider à atteindre le jalon du dépôt.
  • 86 400 ont reçu 100 millions de dollars de dépôts au cours des quatre derniers mois, selon Fintech Futures. La néobanque a été lancée en septembre 2019 et son compte d'épargne offre un taux d'intérêt de 2,25% pour les clients qui déposent au moins 1000 $ par mois dans leurs comptes.
  • Après une année de formation, les néobanques australiennes sont apparemment positionnées pour une croissance soutenue tout au long de 2020. Les néobanques ont jeté des bases solides en 2019, tirées par les changements réglementaires de l'année précédente qui leur ont permis de rivaliser avec les prêteurs établis: l'Autorité L'Australian Prudential Regulator (APRA) a introduit un cadre en 2018 qui a permis aux nouvelles entreprises disposant de 5 millions de dollars d'actifs de s'inscrire pour devenir des institutions de dépôt agréées et demander des licences bancaires restreintes.

    Cette décision a provoqué la croissance des néobanques en 2019, alors que Volt, Judo, Xinja et 86400 ont reçu des licences bancaires de l'APRA, une première étape pour étendre leurs capacités et créer de plus grandes bases de clients. Comme ils ajoutent plus de fonctions de gestion des finances personnelles pour se différencier des détenteurs au-delà de leurs taux d'intérêt élevés, nous nous attendons à ce que leur croissance rapide se poursuive, ce qui pourrait éventuellement obliger les détenteurs à répondre avec leurs propres caractéristiques, ce qui encourage aux clients de rester avec eux.

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