Les avantages de l'open banking sont réduits selon la réglementation en vigueur, prévient …

Fintech Moneytree exhorte l'ACCC et le Trésor à "reconsidérer" le projet de règles sur la divulgation des données des consommateurs aux intermédiaires pour éviter des conséquences "involontaires".

Alors que le nouveau régime bancaire ouvert a été officiellement lancé mercredi 1er juillet 2020 avec les quatre premières banques (qui peuvent désormais partager les données des clients concernant les dépôts, les comptes de transaction, les cartes de crédit et de débit lorsqu'elles sont accordées) consentement du consommateur), les règles régissant l'accès et l'utilisation des données par des tiers sont toujours en cours de consultation.

La semaine dernière, la Commission australienne de la concurrence et des consommateurs (ACCC) a lancé une consultation de quatre semaines sur les nouvelles règles relatives à la loi sur les données des consommateurs (CDR).

Actuellement, les règles ne prévoient pas l'utilisation de prestataires de services externes qui collectent ou facilitent la collecte de données CDR pour le compte de personnes accréditées (c'est-à-dire des intermédiaires).

À la suite des commentaires de l'industrie, l'ACCC procède actuellement à des consultations sur un nouveau projet de règles qui autoriserait les tiers accrédités au niveau "sans restriction" à collecter des données CDR au nom d'une autre personne accréditée.

"Cela permettra aux personnes accréditées de faire confiance à d'autres personnes accréditées dans l'écosystème CDR pour collecter des données CDR et fournir d'autres services qui facilitent la fourniture de biens et services aux consommateurs", a déclaré l'ACCC dans ses documents de consultation.

Cependant, la société d'agrégation de données financières Moneytree a averti que le projet de règles de gestion du CDR pourrait empêcher les consommateurs et les entreprises australiens de profiter pleinement des avantages de l'open banking.

Par conséquent, il préconise maintenant que les règles changent pour permettre aux intermédiaires de divulguer et de collecter les données du CDR aux intermédiaires accrédités.

Ross Sharrott, fondateur, directeur de la technologie et chef de la direction de Moneytree Australia, a déclaré que si le projet de règles est "un pas dans la bonne direction" pour permettre aux courtiers d'utiliser les données CDR à long terme, il a suggéré que le Un projet de règles pourrait "réduire considérablement" l'efficacité des services bancaires ouverts en Australie en "retardant inutilement" la création d'un solide écosystème de CDR.

"Le but du CDR est de donner aux gens le contrôle de leurs données pour les aider à devenir plus efficaces et plus performants, et les courtiers de données sont un élément clé pour faire de cet objectif une réalité", a déclaré Sharrott.

«L'ACCC a fortement reconnu l'importance des courtiers de données pour recueillir des données CDR auprès des détenteurs de données, car ils soutiennent l'adoption des CDR et le développement de nouveaux produits et services innovants. Nous sommes entièrement d'accord avec ces commentaires, mais pensons que l'importance de la rapidité dans l'inclusion des courtiers de données pour faciliter avec succès l'innovation a été négligée.

"Un avantage important du modèle de courtier de données par rapport au modèle de fournisseur tiers est que le modèle de courtier accélère davantage de participants à l'open banking, conduisant à une innovation plus rapide", a poursuivi le CTO de Moneytree.

"Retarder la divulgation complète des données du CDR aux intermédiaires dissuadera les innovateurs de participer à l'open banking et ne rendra pas le secteur financier australien plus compétitif", a-t-il déclaré, ajoutant qu'il était également "décevant", étant donné qu'un Une participation accrue pourrait "aider les consommateurs australiens". et les entreprises dans la reprise post-COVID-19 ».

Par conséquent, Moneytree préconise un système d'accréditation CDR à plusieurs niveaux qui pourrait permettre à plus d'entités de participer à l'open banking, ce qui, selon lui, créerait plus de concurrence et plus de choix pour les consommateurs.

"En introduisant dès le départ un système d'accréditation à plusieurs niveaux, davantage d'entités pourront participer, permettant aux consommateurs de bénéficier de tous les avantages de l'open banking", a ajouté Sharrott.

«En fournissant aux prêteurs des données précises et automatiques en plus de ce qui est disponible dans les cotes de crédit, les courtiers en données peuvent aider à améliorer le flux de crédit vers les Australiens lorsqu'ils en ont le plus besoin et minimiser les risques potentiels. activités frauduleuses.

"Pour que les gens tirent le meilleur parti de la banque ouverte, ils doivent pouvoir partager leurs données avec des intermédiaires à leur discrétion, ce qui les aidera à comparer les offres, à accéder à des produits moins chers et à passer à de nouveaux services."

Moneytree a notamment noté que le système bancaire ouvert au Royaume-Uni permet aux entreprises qui souhaitent utiliser les données de devenir un "agent" destinataire pleinement accrédité sans avoir à effectuer "les étapes coûteuses et longues pour construire, tester et obtenir leur propres systèmes autorisés. "

"Bon nombre des principales institutions financières traditionnelles d'Australie ont déclaré publiquement qu'elles soutiennent la pleine participation des intermédiaires dans l'écosystème du CDR australien si les exigences de sécurité appropriées sont remplies", a poursuivi Sharrott.

"Selon les règles, les ADI auront moins d'options pour s'associer car les fournisseurs externalisés sont limités et n'ont pas l'expérience bancaire ouverte que les courtiers de données peuvent fournir.

"J'exhorte l'ACCC et le Trésor à résoudre ce résultat politique inattendu et à reconsidérer le projet de règles pour autoriser la divulgation complète des données du CDR aux intermédiaires. Cela favorisera une plus grande innovation dans les services financiers, ce qui aidera les particuliers et les entreprises, ainsi que la reprise économique globale de la crise COVID-19 », a-t-il déclaré.

Les parties intéressées auront jusqu'au lundi 20 juillet 2020 pour soumettre des communications sur les règles proposées. Les présentations seront publiées sur le site Web de l'ACCC.

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Réduction des avantages de la banque ouverte selon les règles actuelles, prévient la fintech

Dernière mise à jour: 2 juillet 2020

Publié: 03 juillet, 2020

Annie Kane

Annie Kane est rédactrice en chef de The Adviser and Mortgage Business.

En plus d'écrire sur l'industrie du courtage australien, le marché hypothécaire, la réglementation financière, les fintech et le paysage du crédit au sens large, Annie est également l'hôte des podcasts Elite Broker et In Focus et des webcasts The Adviser Live.

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