Les avantages de l'Open Banking dans plus de 2 ans: 86 400 PDG

L'Open Banking devrait commencer en juillet, mais la plupart des consommateurs ne ressentiront pas ses avantages avant au moins deux ans de plus, selon Robert Bell, PDG de 86 400, une néobanque impliquée dans la phase de test actuelle.

Bell a déclaré à Which-50 que 86 400, qui utilisent déjà des données de clients externes dans ses produits financiers grâce à une combinaison de grattage d'écran et de numérisation de documents, est un «ardent défenseur» de la loi sur les données des consommateurs. (CDR). Le premier test de la nouvelle législation est l'Open Banking, le système réglementaire qui permettra aux clients de transférer leurs données financières directement entre les banques et les fintech via des API.

"On attend beaucoup des avantages immédiats de l'Open Banking et la réalité est que les avantages de l'Open Banking prendront plus de temps que prévu", a déclaré Bell.

L'Open Banking a déjà été retardé à plusieurs reprises et devrait actuellement démarrer en juillet de cette année, les quatre principales banques devant mettre à disposition certaines données clients.

Cependant, les derniers commentaires de la plus grande banque d'Australie, CBA, suggèrent que le statut actuel de COVID-19 pourrait retarder à nouveau la date de début.

Robert Bell, PDG, 86 400. Fourni.

Bell dit que même avec un début en juillet, il faudra encore deux à trois ans pour que les avantages atteignent les consommateurs en raison du déploiement progressif du programme et des défis technologiques auxquels font face les gros titres, qui jonglent également avec d'autres projets technologiques et "priorités contradictoires".

"En supposant que les quatre grandes banques respectent l'échéance de juillet, ce qui est une hypothèse assez grande, ce n'est qu'un sous-ensemble très limité de données provenant de quatre institutions financières. C'est donc loin d'avoir un ensemble complet de données qui ce serait vraiment utile. "

86 400 est l'une des rares organisations à tester actuellement le système de portabilité des données avec les quatre grandes banques australiennes.

"Nous avons investi des ressources disproportionnées dans ce [testing phase] par rapport à la taille de notre entreprise car nous pensons que c'est la bonne chose pour les Australiens. C'est la bonne chose à faire à l'avenir. "

Bell a refusé de dire si les autres testeurs d'Open Banking avaient partagé cet enthousiasme ou avaient une expérience similaire pendant la phase de test jusqu'à présent.

Grattage

86 400 permet déjà aux clients d'intégrer des données d'une autre banque sur leur plate-forme, par exemple, pour afficher les soldes des comptes d'autres banques dans l'application 86 400. Pour ce faire, la banque utilise le grattage d'écran, une pratique dans que les clients donnent à une banque ou à une fintech leurs identifiants de connexion pour qu'une autre collecte des données financières.

L'application 86 400 peut inclure des informations de compte de banques rivales en grattant des données avec l'autorisation du client. Fourni.

Les opérateurs historiques de l'industrie se sont battus pour interdire cette pratique, arguant qu'elle va à l'encontre des protections fondamentales de la sécurité. L'ABC, par exemple, a averti ses clients qu'autoriser le grattage d'écran sur leurs comptes était dangereux et violait leurs accords de service. En réponse, les sociétés de technologie financière ont accusé la plus grande banque d'Australie de se livrer à un comportement anticoncurrentiel.

Le mois dernier, le régulateur financier ASIC a déclaré qu'il n'avait pas l'intention d'interférer avec le grattage d'écran.

Selon Bell, 86 400 utilisent uniquement une fonction en lecture seule (elle ne peut pas effectuer de transactions au nom d'un client) et les clients peuvent choisir de participer ou non à tout moment.

En fin de compte, les services bancaires ouverts devraient rendre le grattage d'écran redondant, car les transferts basés sur l'API seront plus faciles et plus sécurisés, selon Bell. Mais pour l'instant, dit-il, le grattage d'écran apporte de la valeur aux clients.

"Notre expérience avec le grattage d'écran est qu'il offre d'énormes avantages aux clients en ce moment, et c'est pourquoi nous le faisons."

Bell dit qu'il est à l'aise avec la sécurité 86 400 et le partenaire qu'il utilise pour le grattage d'écran. Il indique également que les clients disent à la banque que la fonctionnalité s'avère très utile.

La banque numérique offre également un service énergétique supplémentaire où les clients peuvent télécharger leur dernière facture, qui est ensuite analysée, dans l'espoir de trouver des alternatives moins chères pour le client. Bien que des outils de comparaison de puissance en ligne existent déjà, Bell dit que 86 400 vont plus loin en utilisant les données de facturation réelles au lieu d'estimations, et propose trois alternatives qui peuvent être démarrées immédiatement.

86 400 ne facture pas de frais de service. Bell affirme que la valeur pour eux est une sensibilisation et une défense accrues du nouveau joueur.

«C'est purement quelque chose que nous faisons pour aider les clients à économiser de l'argent. Et c'est quelque chose que nous faisons évidemment pour créer cette grande défense d'une banque qui est vraiment différente. Pour que les gens parlent de nous et parlent à leurs amis. a propos ".

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