Les actions de la banque ont éclaté alors que l'Australie vacillait au bord de la récréation …

Les cours des actions des banques ont été baissés avec inquiétude face à la récession australienne et aux créances irrécouvrables.

Les Banque du Commonwealth d'Australie (ASX: CBA) Le cours de l'action est en baisse de 2,6% aujourd'hui et de 16% en deux semaines.

Les cours des actions des banques ont été baissés avec inquiétude face à la récession australienne et aux créances irrécouvrables.

Les Banque du Commonwealth d'Australie (ASX: CBA) Le cours de l'action est en baisse de 2,6% aujourd'hui et de 16% en deux semaines.

Les Westpac Banking Corp (ASX: WBC) Le cours de l'action est en baisse de 2,6% aujourd'hui et de 16% en deux semaines.

Les Groupe bancaire australien et néo-zélandais (ASX: ANZ) Le cours de l'action est en baisse de 3,5% aujourd'hui et de 18% en deux semaines.

Les National Australia Bank Ltd (ASX: NAB) Le cours de l'action est en baisse de 4,5% aujourd'hui et de 19% au cours des deux dernières semaines.

En ce qui concerne les banques de première ligne, c'est une journée douloureuse.

Pourquoi les grandes banques sont-elles punies? Il y a deux raisons principales, en raison des effets de flux du coronavirus:

Récession

Selon des rapports de l'Australian Financial Review, l'agence de notation de crédit Standard and Poors (S&P) a déclaré que plusieurs économies asiatiques entreraient ou flirteraient avec la récession, y compris l'Australie. Ces autres endroits en danger sont Hong Kong, le Japon, la Corée du Sud, Singapour et la Thaïlande.

Il suffit de deux quarts de la baisse du PIB pour être qualifié de récession, que ce soit deux chutes de 0,1% ou deux chutes de 1%.

Le S&P a déclaré qu'une baisse du PIB pourrait entraîner une hausse du chômage et une baisse de l'inflation sous-jacente. Cela signifierait également que la RBA pourrait procéder à une nouvelle baisse des taux d'intérêt, être proche de l'assouplissement quantitatif, et le gouvernement australien pourrait encourager le soutien aux industries les plus touchées.

Créances irrécouvrables

L'AFR a également indiqué que certains analystes pensent que la dette bancaire mauvaise et douteuse pourrait augmenter de 30% à 50% avec un ralentissement de l'activité économique.

Les grandes banques ont approuvé la réduction totale de la RBA, qui consommera ses marges d'intérêt nettes (NIM). Les investisseurs sont également préoccupés par le fait que les banques subiront des pressions de la part de la politique pour faciliter la tâche aux emprunteurs qui ne peuvent pas payer en raison de problèmes de trésorerie liés aux coronavirus.

La banque commerciale en chef de la NAB, Anthony Healy, a déclaré à AFR que COVID-19 "perturbe déjà les flux commerciaux et les chiffres du tourisme, ce qui signifie une baisse de la demande d'hébergement, de nourriture et de boissons". Il a également déclaré que NAB "parle déjà à nos clients de l'aide que nous pouvons leur offrir, comme le report de remboursement des prêts aux entreprises jusqu'à trois mois ou la restructuration de leurs prêts".

C'est le danger pour les banques. Ils peuvent être assez rentables dans une année normale, mais obtenir un rendement de 2% sur vos prêts n'est pas très confortable si vous devez payer 100% du prêt.

Les banques sont-elles un achat?

Parfois, les médias aiment courir avec des histoires excessivement négatives, mais je pense que l'on craint vraiment que cela ne se transforme en récession et provoque des problèmes de trésorerie pour les particuliers et les petites entreprises. En fait, c'est déjà le cas.

Les banques sont certainement moins chères qu'avant. Mais je ne pense pas qu'une baisse des cours des actions pour adolescents justifie encore ce bond, en particulier lorsqu'une banque comme NAB reconnaît qu'elle est confrontée à des problèmes.

Malheureusement, c'est la réalité du coronavirus. Elle touche de nombreuses entreprises et les principales banques y sont exposées: le crédit fait tourner l'économie. Je ne pense pas que les banques soient un achat aujourd'hui, et je suis un peu inquiet à leur sujet.

Je veux donc investir dans des actions défensives de haute qualité dès maintenant, comme cette idée de dividende solide comme le roc.

NOUVEAU: un expert nomme les principaux noms de dividendes pour 2020 (rapport gratuit)

Lorsque notre expert résident en dividendes Edward Vesely a une astuce sur les actions, vous pouvez payer pour écouter. Après tout, il est l'investisseur de génie qui dirige Motley Fool Dividend Investor, le service de newsletter qui a sélectionné de grands gagnants comme Dicker Data (+ 98%), Transurban (+ 96%) et National Storage (+ 92%). *

Edward vient de nommer ce qu'il pense être le numéro un des actions de dividende ASX acheter pour 2020.

Ce entièrement affranchi La société "sous le radar" se négocie actuellement à 7% en dessous de son plus haut historique et paie 5,4% du dividende brut

Le nom de cette dynamo de dividende et le dossier d'investissement complet sont révélés dans ce nouveau rapport gratuit

Mais vous devrez vous dépêcher: l'histoire a montré que vous pouvez payer des dividendes pour accéder à certaines des sélections d'actions d'Edward, et ce stock de dividendes est déjà en mouvement.

Voir le meilleur stock de dividendes pour 2020

* Retours à partir du 3/3/20

Le contribuable de Motley Fool Tristan Harrison n'a de position dans aucune des actions susmentionnées. Motley Fool Australia détient des actions de National Australia Bank Limited. Il est possible que tous les imbéciles n'aient pas les mêmes opinions, mais nous pensons tous que considérer un large éventail d'idées fait de nous de meilleurs investisseurs. Le Motley Fool a une politique de divulgation. Cet article ne contient que des conseils généraux d'investissement (sous AFSL 400691). Autorisé par Scott Phillips.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.