Les & # 39; néobanques & # 39; va changer la scène bancaire australienne

Deux nouvelles banques qui promettent de changer la façon dont nous gérons nos finances ont fait irruption dans le marché bancaire stagnant de l'Australie et les clients affluent vers elles.

Selon les chiffres des banques, au moins.

Les deux soi-disant "néobanques", Xinja et 86 400, sont des offres entièrement numériques sans succursales, mais proposent une gamme de services bancaires traditionnels via des applications sur les smartphones des clients.

Cette semaine, le régulateur de l'APRA a accordé à Xinja sa licence ADI (Authorised Depository Institution) complète, tandis que 86 400 (qui ont reçu sa licence en juillet) ont été rendues publiques.

Les deux banques ont désormais le même statut juridique que les quatre grandes banques.

Environ 28 000 personnes se sont déjà inscrites pour tester les comptes bancaires de Xinja (16 000) et les cartes prépayées (12 000), et 10 000 autres ont des comptes avec 86 400 après avoir rejoint la liste d'attente bancaire initiale avant son approbation. la licence, selon les chiffres fournis par les banques.

Up Bank, une autre néobanque avec une licence de Bendigo et Adelaide Bank, compte déjà plus de 100000 clients dans ses livres: la banque ajoutait environ 1000 nouveaux clients par jour au début de 2019.

Aucune des néobanques de détail australiennes n'offre encore de produits de prêt, mais elles devraient passer aux prêts une fois qu'elles auront accumulé leur clientèle et leur capital.

La croissance explosive des banques purement numériques ne surprend pas le co-fondateur d'Up Bank, Dominic Pym, qui a déclaré au New Daily que de nombreux Australiens recherchent des alternatives aux prestataires bancaires traditionnels.

"Les gens ne veulent pas faire affaire avec une banque", a-t-il dit.

"Ils ne veulent pas de problèmes. Mais ils ne nous considèrent pas comme une banque. Ils nous considèrent comme une marque qui peut les aider avec leurs finances."

M. Pym a déclaré que la croissance rapide de ces banques concurrentes est due à leur concentration sur les "services bancaires axés sur la technologie, et non sur les services bancaires" proposés par les détenteurs, qui, selon lui, sont souvent lourds et endettés. avec les systèmes technologiques hérités des banques existantes.

L'absorption rapide s'est penchée pour continuer

Tim Dring, le leader des marchés bancaires et des capitaux d'Océanie avec la société de conseil EY, a déclaré au New Daily que les Australiens peuvent s'attendre à ce que davantage de néobanques soient lancées dans les années à venir.

Il a ajouté que davantage de clients, en particulier les jeunes Australiens, commenceront également à se tourner vers ces banques pour leurs besoins financiers.

"Nous allons voir beaucoup plus de participants au marché, mais les grandes entreprises détiendront certainement le plus de parts de marché", a-t-il déclaré.

"Nous aurons également l'introduction de la banque ouverte, qui, je pense, permettra également aux clients de voir différentes institutions, de prendre des décisions différentes et potentiellement d'avoir des produits avec plusieurs fournisseurs."

Une étude mondiale réalisée par EY en 2017 a révélé que l'Australie avait un taux d'adoption de 37% des technologies financières parmi les consommateurs actifs numériquement, ce qui était le double des 13% constatés en 2015.

L'étude EY place l'Australie au cinquième rang mondial derrière la Chine (69%), l'Inde (52%), le Royaume-Uni (42%) et le Brésil (40%) pour l'utilisation de la fintech en général , pas nécessairement bancaire.

Dring a souligné le Royaume-Uni, où l'utilisation des applications financières et des néobanques est beaucoup plus importante, comme une feuille de route où l'Australie ira probablement.

"Conscience naturelle [of neo-banks] il est créé sur le marché, et les écosystèmes commencent à évoluer, des alliances commencent à se former entre les banques traditionnelles et les acteurs de la fintech et d'autres entreprises ", a-t-il déclaré.

"Je pense que nous commencerons à voir que notre adoption de la technologie devient très similaire à ce qu'ils ont vécu au Royaume-Uni."

L'entrée de nouveaux acteurs plus innovants obligera également les banques existantes à intensifier leur jeu et à investir dans une meilleure technologie et une meilleure expérience client, a déclaré Dring.

Les quatre grandes banques en particulier pourront investir massivement dans leurs applications et services, en raison de leurs importantes ressources en capital.

"La capacité de nos principales banques à relever ce défi technologique ne peut être sous-estimée", a-t-il déclaré.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

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Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
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15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.