L'ère de la «banque ouverte» commence en Australie

Les grandes banques australiennes devront commencer à donner aux clients un meilleur accès à leurs propres données à partir de la semaine prochaine dans ce qu'un analyste dit sera finalement un «changement sismique dans la banque de détail».

La «banque ouverte» commence lundi après plus d'un an de travail, portée par le Département du Trésor, le réseau d'innovation de données CSIRO Data61 et la Commission australienne de la concurrence et des consommateurs.

"Cela va changer la donne pour le fonctionnement des banques australiennes", a déclaré David Link, directeur exécutif de la société de technologie financière Melbourne Verrency.

"Il s'agit absolument de démocratiser l'accès aux données."

Il fait partie d'un projet connu sous le nom de Consumer Data Rights et suit des règles similaires établies au Royaume-Uni qui sont entrées en vigueur l'année dernière, a déclaré le président de FinTech Australia Alan Tsen.

La théorie est que "vous, en tant que consommateur, possédez vraiment vos données. Le fait qu'une banque les possède ne signifie pas qu'elles sont les leurs".

Le projet est mis en œuvre par étapes et les changements qui ont lieu le 1er juillet ne sont pas révolutionnaires, mais ils lancent un processus qui, selon les analystes, le sera.

"L'open banking est un changement sismique dans la banque de détail entraîné par des changements réglementaires, des préférences des consommateurs changeantes et une innovation technologique", a écrit Paul Wiebusch, partenaire de Deloitte, dans un récent document d'information.

Dès lundi, les clients des quatre grandes banques – ANZ, Westpac, Commonwealth Bank et NAB – pourront accorder à des tiers l'accès aux "données produit" sur leurs comptes.

Les tests bêta commenceront également à permettre à des tiers d'accéder aux données de transaction sur les cartes de débit et de crédit, les comptes de transaction et les hypothèques, cet accès devant commencer sérieusement au plus tard en février.

Les petites banques ont un peu plus de temps pour se conformer, mais le déploiement sera achevé le 1er juillet 2021.

Les données seront partagées via ce que l'on appelle une API ou une interface de programmation d'applications, la méthode par laquelle les applications et les sites Web communiquent entre eux.

C'est par le biais d'une API, par exemple, que les utilisateurs sur Instagram peuvent poster une photo sur Twitter.

Ensuite, au lieu d'apporter des dizaines de pages de relevés bancaires pour obtenir un prêt hypothécaire ou un refinancement hypothécaire, les consommateurs peuvent facilement donner accès à leurs dossiers financiers à d'autres banques en quelques clics.

"Soudain, le consommateur est formé avec ces données et ces informations", a déclaré le co-fondateur de Volt Bank, Luke Bunbury.

"Cet équilibre des pouvoirs s'est déplacé vers le consommateur."

Bunbury a déclaré que les opérations bancaires ouvertes permettraient à Volt de prendre des décisions sur le refinancement des hypothèques en seulement deux ou quatre jours.

Volt aimerait également permettre aux clients de consulter les enregistrements de leurs comptes dans d'autres banques à partir de l'application Volt, a-t-il déclaré.

Santosh Devaraj, directeur exécutif de Secure Logic, qui travaille avec le gouvernement autour du cadre de sécurité de la plate-forme bancaire ouverte, a déclaré qu'il y avait des problèmes de confidentialité et de sécurité compréhensibles de la part des membres du public.

Mais il a déclaré que les seules sociétés initialement autorisées à recevoir les données seront les institutions de dépôt autorisées et autres entités hautement réglementées ", il existe donc un degré élevé de sécurité.

"Ces informations doivent être communiquées aux Australiens afin qu'ils n'aient pas peur de leurs données et en prennent le contrôle pour améliorer leur vie", a déclaré Devaraj.

Link a déclaré que les changements obligeront les banques à innover et à ajouter plus de services à valeur ajoutée.

"Les banques doivent se réveiller et accorder beaucoup plus d'attention à leurs relations avec la clientèle", a-t-il déclaré. "Et ceux qui le feront seront les gagnants."

Le régime des droits des consommateurs en matière de données s'étendra au secteur de l'énergie au premier semestre de l'année prochaine, suivi des télécommunications.

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