Le système bancaire australien et l'adoption des cartes SMB

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L'accès aux services financiers est un élément fondamental du succès de toute entreprise, mais de nombreuses PME peuvent être confrontées à des obstacles particulièrement élevés lorsqu'elles accèdent aux produits et services dont elles ont besoin.

En Australie, le marché des cartes de visite est un exemple de la façon dont la bureaucratie et le processus hérité ont étouffé l'accès à d'importants services financiers pour les PME, malgré la croissance continue de l'innovation bancaire et de la numérisation.

Oliver Kidd, directeur exécutif de la carte de visite FinTech Archa, a récemment déclaré à PYMNTS que les processus de demande obsolètes constituent un énorme détour pour les petites entreprises à la recherche de capacités de crédit et de paiement sous la forme d'une carte d'entreprise, avec des conséquences négatives importantes.

Menant des études de marché en vue de la création et du lancement d'Archa sur le marché australien, Kidd a déclaré que son équipe a constaté que la majorité des petites entreprises interrogées, 57%, ont indiqué qu'elles utilisaient toujours leurs cartes de crédit personnelles. "Principalement parce que l'une ou l'autre des banques n'a pas approuvé ou était trop difficile à appliquer."

"C'est un processus obsolète", a-t-il déclaré à propos des obstacles que les petites entreprises doivent surmonter pour obtenir une carte de crédit pour les petites entreprises. «Pour que leur demande soit approuvée, les propriétaires de ces entreprises doivent souvent se présenter à la banque avec leurs documents d'identité, signer plusieurs formulaires, puis, d'une manière générale, ils doivent fournir une garantie personnelle.»

Processus hérités

La dépendance des propriétaires de petites entreprises à pénétrer physiquement dans une succursale bancaire malgré les progrès réalisés dans les services bancaires en ligne est frustrante pour les entrepreneurs, à tel point que Kidd a déclaré que de nombreuses petites entreprises décident simplement de ne pas obtenir une carte de crédit entièrement.

D'autres peuvent avoir des difficultés à obtenir l'approbation d'un produit de carte en raison de l'exigence héritée d'une garantie personnelle, malgré les progrès de la souscription de crédit sophistiquée.

"L'expérience d'intégration traditionnelle ne fonctionne plus", a déclaré Kidd.

Pour les petites entreprises qui peuvent obtenir un produit de carte de visite, Kidd a noté que leurs offres souffraient également d'un manque d'innovation.

"Les gens ne veulent pas simplement qu'une carte de crédit physique passe dans les magasins", a-t-il déclaré. «Ils veulent un compte qui s'intègre de manière transparente à leurs comptes d'entreprise existants afin que la gestion des dépenses puisse être effectuée dans un centre central. Ils veulent plus de contrôle sur leurs dépenses, ils veulent savoir qui dépense quoi et quand, et surtout, ils veulent toutes ces informations instantanément. "

Un paysage innovant

Bien que les sources de friction identifiées par Kidd indiquent des opportunités potentielles manquées pour les institutions financières traditionnelles (IF) d'intégrer la numérisation et l'automatisation dans leurs opérations de cartes de visite pour petites entreprises, il y a eu une innovation significative sur le marché bancaire australien. , ce qui permet au secteur d'augmenter la demande des PME.

Avec autant d'occasions d'introduire des services à valeur ajoutée aux produits de cartes de visite sur le dos des données de transaction et des intégrations de données, la banque ouverte a joué un rôle particulièrement important dans l'élévation des produits de petites cartes de visite.

"Les nouveaux cadres bancaires ouverts nous ont permis d'offrir notre produit à des entreprises qui n'ont jamais pu accéder à quelque chose comme ça dans le passé", a déclaré Kidd. Il a souligné un éventail d'opportunités supplémentaires pour les titulaires de cartes de petite entreprise, y compris la possibilité de comparer l'analyse des dépenses avec des pairs de l'industrie pour comprendre si une entreprise paie trop cher pour un service ou un produit.

La capacité d'analyser les données de transaction et d'intégrer des flux de données avec les plates-formes de back-office existantes présente une proposition de valeur claire pour les petites entreprises, mais elles ne sont pas les seules à en bénéficier. Selon Kidd, l'interaction avec les données de cette manière augmente également la capacité des entreprises comme Archa à élever leurs processus de souscription, réduisant les coûts pour les PME et les risques pour les émetteurs.

L'occasion pour les banques

Les cadres bancaires ouverts en Australie et sur d'autres marchés à travers le monde ont ouvert des opportunités pour les sociétés FinTech tierces de développer des produits et services financiers natifs numériques agiles. Les pressions concurrentielles qui en résultent peuvent également pousser les IF traditionnelles à retirer une page du livre des FinTechs et à adopter l'innovation en matière de cartes de visite.

Pendant ce temps, Kidd a indiqué qu'il était intéressé non seulement à armer les petites entreprises avec un outil de paiement, mais aussi avec une solution qui pourrait servir de «centre financier pour une entreprise».

Cela commence par permettre à une petite entreprise de migrer en ne comptant pas sur une carte de crédit personnelle pour effectuer des paiements, une stratégie inefficace et parfois risquée qui peut compliquer la gestion financière et limiter les capacités d'analyse des dépenses des entreprises.

Mais avec des ouvertures bancaires ouvertes aux petits émetteurs et aux titulaires de cartes, l'industrie a ajouté de la valeur, des entreprises comme Archa explorant l'utilisation de l'apprentissage automatique et du traitement du langage naturel pour augmenter vos offres.

"Il y a beaucoup plus de valeur qu'une carte d'entreprise peut apporter au-delà du simple crédit", a déclaré Kidd.

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RAPPORT DES DERNIERS PYMNTS: SUIVEUR D'API B2B

La distanciation sociale a fait passer le commerce électronique d'un "souhait d'avoir" à un "must have" pour les entreprises, mais les détaillants peuvent avoir du mal à créer des expériences de paiement pratiques pour leurs applications et sites Web, dit Abdul Raof Latiff, responsable de la banque institutionnelle numérique chez DBS Bank. groupe. Dans le Avril 2020 B2B API TrackerLatiff explique comment les banques peuvent fournir une assistance en temps opportun via des interfaces de programmation d'applications (API) qui intègrent les paiements sur ces plateformes de commerce électronique.

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.