Le rôle des banques dans la pandémie, Banking News & Top Storie …

Au moment où j'écris ces lignes, la pandémie de Covid-19 continue de secouer le monde: le nombre de morts dans le monde a dépassé 160 000, des économies entières sont paralysées, le chômage de masse est une possibilité très réelle, et l'espoir d'un vaccin demeure au moins un an. .

Pour amortir l'impact économique, les gouvernements ont lancé des bazookas budgétaires qui dépassent 10 000 milliards de dollars (14 200 milliards de dollars) et les banques centrales ont rouvert les robinets de liquidité. Si la priorité immédiate est de sauver légitimement des vies, ces actions sans précédent reconnaissent que la protection des emplois et des moyens de subsistance n'est pas moins importante.

Au milieu de ce tourbillon, le rôle des banques a été à l'honneur ces dernières semaines, dans l'espoir raisonnable qu'elles devraient intensifier leur action pour fournir une aide financière à ceux qui en ont besoin en ces temps difficiles.

Par exemple, la Banque centrale européenne et la Banque d'Angleterre ont demandé aux banques de suspendre les versements de dividendes et les rachats d'actions, et de prioriser le financement des ménages et des petites entreprises.

Bien que la prescription de dividendes puisse être prématurée (étant donné que la plupart des banques sont bien mieux capitalisées qu'elles ne l'étaient il y a dix ans et peuvent toujours verser des dividendes sans compromettre leur capacité de prêt, comme l'ont noté les régulateurs américains et asiatiques), je pense que il peut y avoir peu de débat autour du début

En tant que membres constructifs de la société, les institutions financières ont un rôle essentiel à jouer pour soutenir de vraies personnes, de vraies vies, de vraies économies et partager la douleur d'une récession.

C'est pourquoi les banques de Singapour ont été actives sur plusieurs fronts, et nos actions peuvent être résumées dans les points suivants:

1. FOURNIR UN SUPPORT DE FLUX DE TRÉSORERIE

Les gouvernements qui mettent en place des blocages signifient que les entreprises et les personnes manquent de revenus.

Cependant, les dépenses doivent encore être couvertes. Comme l'argent ne passe pas par la porte, les flux de trésorerie sont devenus le plus grand besoin. Cela est particulièrement vrai dans le cas des particuliers et des petites et moyennes entreprises (PME), qui peuvent ne pas disposer des réserves dont disposent les grandes entreprises.

Étant donné que les sorties de fonds les plus importantes pour les particuliers ou les PME concernent généralement une hypothèque ou un autre prêt, les banques ont annoncé des moratoires sur les paiements d'intérêts et / ou de capital jusqu'à la fin de l'année.

Au cours des derniers jours, DBS a reçu plus de 8 000 demandes d'allégement hypothécaire à Singapour et des moratoires sur près de 1,6 milliard de dollars de prêts aux PME.

2. RÉDUIRE LE COÛT DU PRÊT

L'une des façons dont les banques ont procédé est de permettre aux clients éligibles de convertir les prêts sur cartes de crédit, qui génèrent des intérêts annuels de plus de 20%, en un terme dans lequel le taux effectif est limité à 8 pourcent.

3. FOURNIR DE NOUVEAUX TYPES DE PRÊTS AUX EMPRUNTEURS MARGINAUX

Le gouvernement est intervenu pour couvrir des risques pouvant aller jusqu'à 80 à 90% de certains prêts aux PME. Cela améliore considérablement la capacité d'une banque à consentir un prêt à l'emprunteur marginal.

DBS a déjà approuvé plus de 1 200 prêts d'une valeur de plus d'un milliard de dollars dans le cadre de ce programme.

4. AIDER LES CLIENTS À FAIRE LEUR BANQUE NUMÉRIQUE

Cela est devenu un impératif pendant la période d'interruption du circuit lorsque les entreprises en dehors des services essentiels doivent faciliter le télétravail complet. Avec des employés travaillant à domicile, il est inutile de continuer à se rendre à l'agence pour les transactions bancaires.

Les capacités de financement d'entreprise «sans contact» numériques que nous avons introduites en février permettent aux entreprises clientes de compléter 11 solutions quotidiennes de financement d'entreprise, telles que la demande de lettres de crédit en ligne. Ils devaient être effectués au préalable dans des guichets commerciaux ou des succursales.

Les banques ont assuré aux employés qu'il n'y aurait pas de licenciements liés à Covid-19.

Chez DBS, nous faisons tout notre possible pour que tout le monde soit payé en totalité, même si, pendant un certain temps, nous avons besoin de moins de ressources que la normale dans des domaines comme nos succursales. L'accent a également été mis sur la santé mentale de nos concitoyens dans le cadre de l'organisation du travail à domicile.

Récemment, on m'a demandé dans quelle mesure la responsabilité sociale d'une banque s'étend, à mesure que la pandémie se propage. Comment équilibrer notre obligation envers les actionnaires et les autres parties prenantes, y compris les employés, les clients et la société en général?

Au cœur de cette question se trouve le débat entre les vertus du «capitalisme actionnarial» et ce que l'on appelle de plus en plus «capitalisme acteur ou conscient».

L'école des actionnaires postule que le rôle d'une entreprise est de maximiser la valeur actionnariale, tandis que d'autres objectifs sociaux devraient être laissés à des agences telles que les investisseurs ou le gouvernement, qui sont mieux adaptées à ce rôle.

Je pense que ce point de vue soulève des questions sous-jacentes plus profondes. Par exemple:

• Les sociétés sont-elles des entités indépendantes ayant leurs propres obligations, indépendantes des actionnaires?

• Les gouvernements sont-ils suffisamment équipés pour s'attaquer à certains des problèmes transnationaux préoccupants auxquels le monde est confronté?

• Y a-t-il vraiment un conflit entre les intérêts des actionnaires et ceux des autres parties intéressées?

Le fait est que les sociétés sont des «êtres vivants» à toutes fins utiles et ont une obligation envers le bien commun, comme toutes les autres choses vivantes. Pour commencer, cela nécessite de veiller aux intérêts des employés et des clients. Il impose également l'obligation de tenir compte d'autres impératifs communautaires dans le cadre de ses statuts.

L'ampleur de la pandémie est telle que les gouvernements ne peuvent pas être laissés à eux-mêmes pour trouver une solution. Et la vérité est que les sociétés du secteur privé sont parmi les acteurs les plus importants sur la scène mondiale et ont la capacité d'influencer à travers les frontières.

Il n'y a pas non plus de véritable conflit entre les intérêts des actionnaires et les parties intéressées.

Le problème est l'un des délais. Bien qu'il puisse y avoir des compromis entre la maximisation des rendements pour les actionnaires et la fourniture d'avantages sociaux à court terme, la résolution de problèmes sociétaux plus larges est entièrement compatible avec les intérêts des actionnaires à long terme.

L'impact économique de Covid-19 sera durable, et je pense qu'il nous conduira au quatrième trimestre avant de voir une reprise significative de l'activité. La raison pour laquelle cela prendra si longtemps est qu'il n'est pas facile de démarrer le moteur de l'économie mondiale.

En Chine, alors qu'entre 90% et 95% des employés sont maintenant de retour au travail, les usines fonctionnent avec seulement 50% à 60% de leur capacité. En effet, la demande s'est effondrée en Occident et les industries tournées vers l'exportation ne verront leurs opérations revenir à la normale qu'en cas de reprise synchronisée à l'échelle mondiale.

Pour que le moteur économique accélère rapidement, nous devons veiller à ce que lorsque la demande revient, les PME puissent rapidement activer leurs activités. Cela signifie leur donner les moyens de survivre aux prochains trimestres; pour maintenir intacts les salariés inscrits sur les listes de paie et les chaînes d'approvisionnement.

La liquidité, les lignes de crédit et le soutien apporté par les banques servent à protéger les emplois et les marchés.

En cas de crise, chacun a un rôle à jouer. Les gouvernements contribuent, les contribuables contribuent, les banques contribuent, les actionnaires doivent contribuer. En tant que membres responsables de la communauté, il n'y a pas deux façons de le faire.

• L'auteur est PDG de DBS Bank.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.