L'aube de l'open banking en Australie

L'Australie pousse ses puces numériques au centre de la table en annonçant ses intentions d'un régime bancaire ouvert, une mesure qui a le potentiel de transformer l'industrie financière du pays.

En général, cette nouvelle n'affecterait que les quatre plus grandes banques australiennes: Westpac, Commonwealth Bank, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) et National Australia Bank (NAB).

Mais dans la même annonce, le gouvernement, avec l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), qui supervise le secteur des services financiers australien, a déclaré qu'il "réduirait les barrières réglementaires à l'entrée des nouveaux entrants innovants dans le système bancaire". .

Alors qu'est-ce que cela signifie pour les sociétés financières en Australie, et ont-elles ce qu'il faut pour être compétitives? Les défis sont immenses, mais une réponse peut être DevOps.

La banque ouverte signifie que certaines données de transaction et de produit appartiennent aux clients, pas aux banques. Et seuls les clients ont la possibilité d'utiliser ces données avec des tiers, ce qui peut générer une plus grande concurrence, une innovation plus rapide et une charge plus légère sur le portefeuille du client. Les nouvelles sociétés de technologie financière (fintech) pourront également utiliser les données bancaires et proposer des produits et services plus adaptés et plus adaptés au client.

Les données client sont partagées via des interfaces de programmation d'application (API). Simon Redfern, fondateur et PDG de l'Open Bank Project, a déclaré aux API nordiques que les API sont excellentes pour éliminer les anciens systèmes informatiques qui constituent des obstacles à l'innovation.

"Nous pensons que les banques doivent ouvrir leur infrastructure et développer des écosystèmes pour pouvoir mieux répondre à leurs clients et mieux rivaliser sur le marché", a-t-il déclaré.

L'Australie fait partie d'un nombre croissant de pays qui souhaitent établir un régime bancaire ouvert. Scott Farrell, chef de la revue des banques ouvertes du gouvernement fédéral, a déclaré à AFR que bien qu'il y ait des leçons à tirer d'autres pays, le gouvernement n'émule aucun modèle spécifique, mais se concentre plutôt sur la recherche du seul modèle le plus logique pour Australie

Alors que les grandes banques sont obligées de s'adapter à un nouveau régime bancaire ouvert et de se préparer à une plus grande concurrence, elles seront confrontées à certains obstacles, notamment les technologies héritées, et le manque de vitesse et d'agilité. Mais ils doivent toujours se conformer à la réglementation, tout en rivalisant avec les nouvelles entreprises qui rivalisent pour leurs clients.

Cela signifie que les grandes banques doivent atteindre le marché en premier avec les meilleures capacités d'API, permettant aux tiers de créer des expériences numériques au-dessus de leurs plateformes et non de la concurrence. Par exemple, se positionnant comme un leader dans l'espace, NAB a annoncé une API pour partager des données tierces.

Les banques doivent également lutter contre les interfaces élégantes et faciles à utiliser que les nouvelles entreprises utilisent pour attirer de nouveaux clients en créant de meilleures expériences numériques pour les clients. Et ils doivent apporter des modifications fréquentes et agiles à ces interfaces. Pour ce faire, les banques doivent subir une transformation tout en gérant avec diligence les risques potentiels.

Mais ces défis ne sont pas exclusifs aux grandes banques. En fait, certains obstacles réglementaires peuvent être plus faciles à surmonter pour les quatre grands car ils ont le pouvoir financier de le faire. Par exemple, un problème qui est toujours résolu au Royaume-Uni est de savoir qui (banques ou startups) devrait être responsable d'une cyber-violation majeure, si jamais elle se produisait. Les exigences en matière d'assurance et de capital coûteront cher aux nouvelles entreprises.

L'idée d'une violation est une préoccupation majeure pour les clients, en particulier ceux en Australie qui hésitent à changer de banque. Selon un rapport d'ABC News, les Australiens, en moyenne, ont tendance à passer 16 ans dans une banque, contre seulement neuf ans avec un conjoint. Bien que Westpac ait soutenu le mouvement vers une banque ouverte, son PDG, Brian Hartzer, a clairement indiqué que les failles de sécurité potentielles ne devaient pas être prises à la légère.

"Ce ne sont pas des préoccupations hypothétiques", a déclaré Hartzer dans une interview au Sydney Morning Herald. "Ce sont des préoccupations dont tous les Australiens devraient s'inquiéter."

Cela dit, la valeur de la marque et la fidélité associées aux banques seront un atout si elles sont utilisées correctement, selon un rapport McKinsey sur l'open banking. "Le statut" d'agent de confiance "dont les gros titres jouissent actuellement restera un avantage concurrentiel pendant un certain temps, mais il doit maintenant être exploité pour arrêter la perte d'activité pour les nouveaux entrants", a-t-il déclaré.

Il est probable qu'il y aura des répercussions et des répercussions du déploiement d'un nouveau régime bancaire ouvert, qui offre aux nouvelles sociétés fintech l'occasion de conquérir des parts de marché. Ils ont une première mentalité mobile numérique, intégrée au cloud, qui offre aux clients une gamme complète de services bancaires alternatifs.

Les entreprises émergentes perturbent de nombreux marchés de services financiers avec de nouveaux modèles commerciaux, ce qui peut mettre les marges bancaires sous pression. Ils peuvent prendre plus de risques et adopter des technologies plus récentes plus rapidement qu'une grande banque. Cependant, les outils et plates-formes modernes, tels que le cloud computing et la conteneurisation, sont incroyablement puissants et les grandes banques doivent commencer à moderniser et à utiliser ces plates-formes de manière agressive.

DevOps peut vous aider

Tenter d'offrir des services bancaires ouverts en utilisant des méthodes et des outils traditionnels entraînera une lenteur de la conformité et des risques réglementaires.

Les banques ont développé leurs piles technologiques depuis de nombreuses années, leur laissant un paysage complexe et interconnecté de systèmes hérités. Ces grandes plates-formes monolithiques s'exécutent parfois sur des serveurs d'applications lourds ou des plates-formes qui ne sont plus prises en charge.

Ils doivent développer une nouvelle architecture plus susceptible de changer. Il s'agit en grande partie de microservices: des services indépendants qui peuvent être développés, testés, mis en œuvre et mis à l'échelle indépendamment. Ils sont idéaux pour les organisations dont les applications nécessitent des modifications très fréquentes, telles que les API dans les systèmes bancaires ouverts.

Enfin, les entreprises numériques modernes utilisent actuellement DevOps et la livraison continue pour développer des logiciels. Cela implique de combiner les pratiques, les processus, la culture et les outils pour offrir de la valeur aux clients.

La banque ouverte a la possibilité de moderniser les arènes financières et numériques en Australie, mais cela s'accompagne de la nécessité de revoir les systèmes et infrastructures existants.

Aujourd'hui plus que jamais, les sociétés de services financiers devraient implémenter DevOps pour les aider dans leur parcours de transformation numérique. Sinon, de nouvelles entreprises numériques dotées d'un avantage concurrentiel technologique considérable pourraient uniformiser les règles du jeu dans les années à venir.

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