Lancement officiel d'open banking | Choix électronique

Pour les clients des grandes banques, le partage de données est sur le point de devenir beaucoup plus facile, et de meilleures transactions bancaires pourraient être en jeu après le lancement officiel de l'Open Banking en Australie.

Lancée le 1er juillet après un retard de cinq mois, la banque ouverte signifie que les meilleurs clients bancaires peuvent désormais partager des données financières avec des tiers accrédités par l'ACCC, ce qui permet aux clients de rechercher plus facilement de meilleures offres sur les produits bancaires.

À partir de la semaine dernière, les grandes banques peuvent partager des informations sur leurs cartes de crédit et de débit ou leurs comptes d'épargne et de transaction, ce qui leur donne la possibilité de "magasiner" pour trouver des produits plus compétitifs.

Aujourd'hui, les quatre principales banques australiennes ouvrent leurs données aux clients pour les partager, afin d'obtenir la meilleure offre possible sur les cartes de crédit, les comptes d'épargne et autres produits de dépôt. https://t.co/XymnzywvoO

– Australian Banking (@ausbanking) 1er juillet 2020

À partir de novembre 2020, la banque ouverte comprendra également la possibilité de partager les données des comptes hypothécaires et de prêts, ainsi que des comptes conjoints.

Bien que la première étape du déploiement des services bancaires ouverts soit réservée aux clients des grandes banques, d'autres institutions de dépôt autorisées devraient rejoindre d'ici février 2021.

Cette décision fait partie du Consumer Data Right (CDR), un système lancé par le gouvernement australien pour améliorer la concurrence dans les industries de services en donnant aux clients plus de contrôle sur leurs données. Grâce au CDR, les clients peuvent partager des données entre des fournisseurs réputés pour les aider à comparer des produits ou des services, ou pour les aider à accéder à des services nouveaux et améliorés.

Maintenant que le CDR a commencé à se déployer dans le secteur bancaire, il devrait à l'avenir entrer dans le secteur de l'énergie pour donner aux clients un meilleur accès à des comparaisons de produits et des devis précis.

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Comment ça marche?

La banque ouverte est un processus «d'acceptation» et utilise le CDR pour permettre aux clients de choisir les services qui ont accès à leurs données financières.

Pour utiliser la banque ouverte, le client doit d'abord vérifier si le service sur lequel il enquête a été accrédité par l'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC). Cela peut être vérifié via le registre CDR en ligne.

Les consommateurs peuvent désormais choisir de partager leurs coordonnées bancaires pour accéder à des produits et services financiers plus personnalisés après le lancement de Consumer Data Right aujourd'hui. En savoir plus sur les données des consommateurs ici: https://t.co/0mwZpKcdVw pic.twitter.com/5tJH4PCyWz

– ACCC (@acccgovau) 1er juillet 2020

Si vous êtes accrédité, vous aurez la possibilité sur le site Web du service de consentir au partage de vos coordonnées bancaires actuelles. Cela comprendra des options telles que les données que vous êtes prêt à partager, ce que vous êtes prêt à laisser utiliser et combien de temps vous êtes prêt à les partager.

Une fois la permission reçue, vous serez dirigé vers la page CDR de votre banque actuelle, où vous pourrez vous connecter avec votre identifiant client existant et votre mot de passe unique (fourni par votre banque actuelle). Ici, vous pouvez afficher et gérer les données que vous avez accepté de partager, ainsi que retirer votre consentement à tout moment.

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L'ouverture bancaire facilitera-t-elle mon changement de banque ou de prêteur?

En théorie, oui, dans une banque ouverte, le processus de demande de prêt ou de changement de banque ou de prêteur sera moins onéreux et impliquera moins de paperasse.

Cependant, étant donné la nature précoce du système, de nombreux fournisseurs de services doivent encore s'inscrire auprès de l'ACCC.

Au moment de la rédaction du présent rapport, les quatre principales banques sont enregistrées en tant que détenteurs de données participants, mais seules deux institutions financières, Frollo Australia PTY Limited et Regional Australia Bank Ltd., sont répertoriées comme destinataires de données approuvés.

NAB salue la première phase de l'Open Banking. Nous continuerons d'investir dans les phases futures de l'Open Banking pour une meilleure expérience client et la croissance de l'économie. Https://t.co/pbP12IWGl6

– NAB (@NAB) 1 juillet 2020

Au fil du temps, davantage de fournisseurs de services financiers seront ajoutés et, en septembre, l'ACCC prévoit que 39 autres fournisseurs se seront joints en tant que récepteurs de données.

Dans une publication sur LinkedIn, Regional Australia Bank a confirmé que les services bancaires ouverts avaient déjà été utilisés pour accélérer une demande de prêt, permettant à un client de commencer et d'obtenir une demande de prêt personnel approuvée en quelques heures.

"Après une journée de vérification et d'ajustement, à 17 h 40, un nouveau client qui a choisi de partager son historique de transactions en utilisant le CDR", a révélé la banque, a lancé une demande de prêt personnel en ligne.

«Sans assistance, ils ont donné leur consentement et ont autorisé le transfert électronique sécurisé de 3 505 transactions de leur banque à nous. Les données ont été recueillies en 21 secondes, se terminant à 17 h 46. Ces données ont été automatiquement analysées en catégories de dépenses, sont apparues sur le formulaire de demande et les données de transaction originales ont été supprimées, le tout en moins de 2 minutes. Le client a poursuivi sa demande, qui a été soumise puis approuvée par notre équipe de crédit à 20h57 ".

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Ma vie privée sera-t-elle protégée?

Dans un communiqué de presse, l'ACCC a confirmé que le maintien de la sécurité des données des consommateurs serait une priorité pour le CDR.

"Le maintien de la sécurité et de la confidentialité sont des priorités absolues pour l'ACCC, en plus du Bureau du Commissaire australien à l'information (OAIC) ​​et du Data Standards Corps (DSB)", indique le communiqué.

Pour utiliser les données partagées, les entreprises doivent être accréditées par l'ACCC, ce qui signifie qu'elles doivent répondre à des exigences strictes en matière de TI et de sécurité. Selon ABC News après le lancement, plus de 50 fournisseurs de services avaient demandé l'accréditation, mais seulement deux ont été approuvés.

L'expert des finances de Canstar, Steve Mickenbecker, a déclaré que bien qu'il y ait eu beaucoup de discussions concernant les problèmes de sécurité et de confidentialité, il ne faut pas oublier que l'ACCC est un organisme de réglementation qui a établi des garanties.

"Les destinataires des données doivent surmonter de nombreux obstacles pour être approuvés, et ils doivent répondre à toutes sortes d'exigences avec leurs systèmes et leur sécurité", a-t-il déclaré.

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Paroles de Kathryn Lee

Sources:

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