La nouvelle législation sur les données clients ouvre la voie à une banque ouverte en …

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  • Selon Finextra, la législation CDR (Customer Data Law) adoptée par le Parlement australien vise à fournir un cadre juridique au régime bancaire ouvert du pays. Initialement annoncé par le gouvernement australien en mai de l'année dernière, le CDR permettra aux consommateurs du pays d'ordonner aux banques de partager leurs données avec les fintechs et d'autres prestataires externes (TPP).

    Business Insider Intelligence

    Bien qu'approuvée par le Parlement, la législation devra encore être approuvée par l'agence de contrôle financier du pays, l'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC), avant d'entrer en vigueur à la fin de ce mois. Si le CdR s'appliquera initialement aux services financiers, le pays appliquera également ses exigences dans le secteur de l'énergie et des télécommunications.

    Au Royaume-Uni, nous avons déjà vu des néobanques comme Monzo ajouter des changements d'énergie dans le cadre de leurs offres, ce qui pourrait motiver des efforts similaires de la fintech australienne.

    Voilà ce que cela signifie: Le CdR est un élément essentiel du mouvement de l'Australie vers une banque ouverte et, bien qu'il soit probablement bien accueilli par les fintech, il exercera une pression sur les quatre plus grandes banques du pays.

  • Le CdR oblige les banques à mettre à la disposition des concurrents une gamme de données financières autorisées par le consommateur. Cela comprend les données des cartes de crédit et de débit, ainsi que les transactions hypothécaires. Selon le Premier ministre Scott Morrison, selon l'Australian Financial Review, le dynamisme bancaire ouvert de l'Australie, et la législation CDR en particulier, transformeront la façon dont les consommateurs et les petites entreprises utiliseront leurs données financières. Il a ajouté que la mesure "encouragera la concurrence entre les prestataires de services, ce qui conduira à de meilleurs prix et à des produits et services plus innovants".
  • Et la plupart des consommateurs australiens sont prêts à partager des données financières, mais tout le monde n'est pas convaincu de ses avantages. Selon Accenture, 66% des consommateurs australiens se déclarent prêts à partager leurs données financières avec les TPP, ce qui n'est que légèrement inférieur aux 69% qui en disent autant au Royaume-Uni, un leader mondial de l'open banking. Hong Kong est un peu plus avancé dans le secteur bancaire ouvert que l'Australie, mais seulement 31% disent qu'ils seraient prêts à partager des données. Cependant, malgré la volonté des Australiens de partager des données, plus de la moitié (53%) disent ne pas comprendre suffisamment les avantages de l'échange de données financières avec les PPT, tandis que 47% disent que Vous ne pensez pas qu'il fournit suffisamment d'informations. Profitez-en suffisamment pour changer votre comportement bancaire. En tant que tel, pour que l'élan de la banque ouverte du pays soit couronné de succès, il est essentiel que les régulateurs veillent à ce que les consommateurs soient suffisamment conscients des avantages que le régime apportera.
  • Cependant, si vous gagnez du terrain, les opérations bancaires ouvertes peuvent briser la domination des quatre grands en Australie. Selon ZDNet, ANZ, Commonwealth Bank, NAB et Westpac, les quatre plus grands prêteurs d'Australie, contrôlent collectivement environ 95% du marché bancaire du pays. La concurrence supplémentaire que les services bancaires ouverts apporteront réduira probablement cela: Westpac, par exemple, prévoit que le coût initial de ce nouveau régime pour son entreprise sera d'environ 200 millions de dollars australiens (136 millions de dollars), selon le PDG de la banque, Brian. Hartzer, cité par ZDNet.
  • La plus grande photo: Alors que les services bancaires ouverts peuvent stimuler la concurrence en Australie, les autorités du pays doivent veiller à ce que les banques soient suffisamment préparées pour remplir leurs obligations.

    Malgré la promesse d'une banque ouverte, nous avons vu le mouvement lutter pour gagner du terrain au Royaume-Uni. L'open banking au Royaume-Uni et son homologue européen PSD2 sont entrés en vigueur en janvier 2018. Cependant, pour l'année suivante, les impacts de ces nouvelles règles semblent limités: la part de marché des quatre grands Les prêteurs britanniques sont restés pratiquement les mêmes. La même chose, selon Bloomberg.

    Cela s'explique en partie par le manque de sensibilisation des consommateurs aux nouvelles règles, puisque seulement 14% des personnes âgées de 18 à 24 ans et 39% des personnes de plus de 55 ans ont déclaré avoir entendu d'Open Banking en août 2018. En outre, cependant, les défaillances persistantes des banques établies pour respecter les différents délais de mise en œuvre de l'échange de données requis ont probablement entravé les progrès.

    Les autorités australiennes devraient prêter attention à ces échecs au Royaume-Uni si elles veulent s'assurer que les avantages de l'open banking s'accumulent dans le pays, ce qui pourrait signifier adopter une approche plus lente pour obliger les banques à partager les données autorisées. par les clients

    Voici une opinion de l'industrie, comme Business Insider Intelligence l'a dit:

    "Il s'agit d'une proposition gagnante pour le consommateur. Contrôler la façon dont vos données financières personnelles sont partagées et avoir confiance en votre sécurité est enrichissant. Les avantages offerts par l'open banking aideront les consommateurs à être plus conscients de leurs finances et à améliorer le choix en ouvrant les portes à une gamme de produits, services et fournisseurs Maintenant que les Australiens attendent un service client efficace et réactif, comme ils l'ont fait dans d'autres expériences numériques, l'open banking et la nouvelle loi CDR auront un rôle important de jouer. C'est certainement une chose à laquelle nous devons nous attendre. Ce n'est que le début du voyage. " – Andrew McFarlane, leader mondial de l'open banking en Accenture

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