La croissance du crédit de la banque dépasse le reste du marché

La principale banque mutuelle d'Australie a enregistré une croissance du crédit de 26% au cours du semestre clos le 31 décembre (annualisé), surperformant le marché général qui n'atteignait que 3% en moyenne, les Big Four banques à 0,6% et les autres banques mutuelles à 8 %.

Le portefeuille de prêts de l'Australian Unity Bank est en passe de franchir la barre du milliard de dollars cette année.

Selon le PDG Tim Barber, la croissance récente est attribuable à une confluence de facteurs, à commencer par un changement dans le sentiment général des consommateurs.

"Vous pouvez vraiment voir les banques faire ce qu'il faut pour les consommateurs, qu'il s'agisse de produits d'un bon rapport qualité-prix, d'un excellent service, de la compréhension des besoins réels des clients ou de la recherche de solutions qu'ils souhaitent vraiment", a-t-il déclaré. .

«Cela nous amène à savoir que nous, à Australian Unity, avons beaucoup de succès.

«Depuis que nous avons changé de marque il y a 18 mois et lancé notre nouvelle proposition de valeur client autour de la banque qui est bonne pour vous, ainsi que la simplification de notre offre de produits, nous avons vraiment affiné notre objectif de mettre les clients au centre de ce que nous faisons. "

Selon Barber, les bonnes expériences qu'il a eues à la banque créent une dynamique organique qui contribue à augmenter les volumes de prêts.

«Soit par le bouche à oreille par le biais de clients directs qu'ils partagent avec leur famille et leurs amis, soit s'ils sont dans le canal des courtiers, avec des courtiers qui ont une grande expérience avec nous, en commençant à référer plus de clients à notre manière ou en leur disant à ses collègues coureurs à propos de nous, que la différence de service est vraiment ce qui motive notre croissance », a-t-il déclaré.

Il y a tout juste deux ans, Australian Unity Bank avait une orientation assez locale, la majorité de ses clients venant d'endroits spécifiques.

"Nous avons construit nos profils de distribution et nous avons un réseau qui est désormais très national", a déclaré Barber.

"Nous avons des fournisseurs dans chaque état. Nous avons des relations de courtage plus larges. Nous avons apporté deux groupes d'agrégateurs, Astute et Smartline. En les ajoutant à leur plateforme et à leur réseau de courtiers, nous avons plus de portée. »

Au cours des six premiers mois de cet exercice, environ les trois quarts des prêts hypothécaires de l'Australian Unity Bank provenaient de courtiers.

Pour Barber, la victoire dans ce chiffre est double. La banque a non seulement été en mesure d'augmenter les volumes des canaux de couloir, mais a également profité des avantages uniques qui découlent de son appartenance à un groupe plus important.

"Avoir un ratio d'affaires directes aussi élevé, environ un quart, avec zéro succursales, c'est un très bon résultat", a-t-il déclaré.

"Faisant partie du groupe mutuel plus large d'Australian Unity, nous avons un public de clients en dehors de la banque que vous connaissez déjà et traitez avec notre marque Australian Unity. Notre banque compte environ 25 000 clients, mais le groupe lui-même en compte environ 700 000. les clients.

"Il y a un public direct là-bas qui est très intéressé à entendre parler de Australian Unity au sujet des produits et services bancaires. C'est de là que viennent nos nouveaux clients directs à la banque."

L'accès aux autres entreprises sous la marque Australian Unity a également été utilisé pour insuffler plus de valeur dans les relations avec les courtiers de la banque.

"Le jour du PD de l'un de nos partenaires de courtage à Astute l'année dernière, au lieu de faire votre présentation bancaire typique sur & quot; c'est ainsi que vous déposez un prêt chez nous & quot;, nous avons fait des séances de bien-être avec une entreprise d'Australia Unity qui se concentre sur les soins de santé préventifs ", a déclaré Barber.

"Nous avons parlé du bien-être et du fonctionnement d'une petite entreprise pendant les périodes de stress, ce qui était approprié car les courtiers ont évidemment eu des moments difficiles pendant la commission royale.

«L'un des principaux moyens par lesquels nous nous différencions dans le service, à la fois pour les clients et pour nos courtiers partenaires, est de fournir l'unité australienne de manière plus générale de manière à aider leur entreprise, ce qui fournit une couche supplémentaire pour faire du bon travail. un prêteur sur le panneau ", at-il conclu.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.