La Commonwealth Bank et Westpac se précipitent pour suspendre le paiement électronique …

La Commonwealth Bank of Australia et Westpac ont décidé d'éliminer temporairement les frais de service commerciaux lucratifs pour les paiements par carte électronique dans le but d'empêcher plus d'entreprises de fermer leurs portes, ouvrant la voie à une refonte majeure de la façon dont les institutions réduisent les paiements. .

Annoncée par le PDG de l'ABC, Matt Comyn, et le chef de la Westpac Business Bank, Guil Lima, la banque n'a pas encore nommé de nouveau PDG, dans des déclarations distinctes sur les programmes d'aide COVID qui découleront de aujourd'hui que le gouvernement continue de décourager les paiements en espèces. .

Le fait que le gouvernement ait éloigné les consommateurs de l'argent liquide pour les paiements sans contact et qu'il ait pu “ taper '' par le gouvernement, cela avait semblé être un désastre possible pour les banques en matière de relations publiques, car le changement soudain de trésorerie et l'achat de panique dans les supermarchés risquaient de générer un profit inattendu sur le marché. dépenses directes du commerçant.

Selon Comyn, environ 70 000 petites entreprises verront leurs frais d'entreprise automatiquement exonérés.

En particulier, l'ABC offre également des exemptions de frais de location de terminal aux grandes entreprises qui en font la demande, ce qui soulagera les détaillants qui ont été forcés d'hiberner dans la rue.

"Au cours des deux dernières semaines, nous avons annoncé une série de mesures pour soutenir nos petites entreprises et nos clients de détail au cours de cette période difficile", a déclaré Comyn.

"Au cours de la semaine dernière, il est devenu clair que les moyennes et grandes entreprises auront également besoin d'un soutien important."

Westpac dit qu'il "rembourse les frais de location du terminal commercial pour une période pouvant aller jusqu'à trois mois", et les entreprises sont invitées à contacter leur responsable des relations ou à postuler en ligne.

L'annonce des exonérations de frais est survenue le même jour que l'Australian Bank Association a annoncé un programme d'allégement de crédit interprofessionnel, rendu possible par l'Australian Competition and Consumer Commission, qui lève les contrôles réguliers sur les banques collaboratrices. .

Ce qui est moins clair, cependant, est de savoir si les géants des paiements multinationaux Mastercard et Visa passeront également l'exemption de frais ou la laisseront simplement aux banques, qui émettent leurs cartes et facturent ensuite des frais de change considérables par le biais d'une série. Classifications de marchands compliquées et type de carte.

Visa et Mastercard ont obstinément défendu le fonctionnement du système de frais de change qui, comme acheter maintenant payer plus tard, tire des revenus des commerçants en les facturant pour accepter les paiements par carte, physiquement ou en ligne.

Dans le même temps, les commerçants sont également contraints de collecter la part du lion des pertes liées à la fraude par carte en ligne, même si les banques et les systèmes de paiement multinationaux sont souvent propriétaires des réseaux et des systèmes qui sont exploités.

L'autre bombe à retardement trouvée dans la combinaison des mesures d'allègement COVID-19 est l'augmentation rapide des paiements par débit et leur déplacement des cartes de crédit sur le marché.

Selon la dernière étude de la Reserve Bank of Australia sur les paiements à la consommation par débit, celle-ci est passée de 30% à 44% en termes de proportion du nombre de paiements effectués en dessous de 9999 $ entre 2016 et 2019.

Le graphique suivant illustre également la combinaison de décalage.

Dans la même étude, les cartes de crédit sont passées de 22% à 19% au cours de la même période, et les espèces sont passées de 37% à 27%.

Le problème pour les commerçants, et maintenant les banques, est qu'en raison des structures d'incitation en place lors de la première mise en œuvre des paiements sans contact, la plupart des paiements tactiles sont désormais acheminés par défaut via des rails premium de Mastercard et Visa au lieu de passer par le réseau eftpos moins cher.

L'hégémonie tactile des deux systèmes mondiaux de cartes a suscité de sérieuses préoccupations au sein de la RBA pendant des années, en particulier sa propension à augmenter le coût d'acceptation des paiements par carte et en ligne par les commerçants.

Pour résoudre le problème, la RBA a introduit des réformes appelées & # 39; routage à moindre coût & # 39; ou "itinéraire de choix du commerçant", où les entreprises pouvaient choisir les rails à appliquer à leurs paiements et ainsi mieux contrôler la baisse des taux, tant que leur banque leur offrait vraiment l'option, ils étaient censés faire.

La lenteur de certaines banques à déployer et à promouvoir cette situation a suscité des critiques inhabituellement directes de la part du gouverneur de la RBA, Philip Lowe, en décembre, déclarations qui sont apparues lorsque la RBA est arrivée à la consultation maintenant reportée sur le système de paiement de la révision, y compris des mandats plus forts. pour l'itinéraire le moins cher.

Avec l'examen maintenant reporté, l'argent dans le nez et les consommateurs étant invités à exploiter par défaut, il est maintenant sérieusement question de savoir si un mandat plus rapidement mis en œuvre pour fournir un allégement à moyen terme aux commerçants au-delà des frais Le paiement électronique de 90 jours n'est pas un jour férié C'est maintenant une option réaliste.

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.