La banque ouverte menacera la domination des quatre grandes interdictions …

Mise à jour

20 décembre 2019 15:42:14

La banque ouverte, l'un des changements les plus sismiques affectant le secteur des services financiers, qui donne aux clients plus de pouvoir et leur permet de changer de fournisseur, a été retardée.

Points clés:

  • La banque ouverte signifie que les données sur les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les dépôts et les transactions seront disponibles pour les clients et les tiers qu'ils désignent
  • La banque ouverte a été introduite au Royaume-Uni il y a près de deux ans et vise à améliorer la concurrence.
  • Le système devait être lancé avec les quatre principales banques en février, mais il a été reporté au moins jusqu'en juillet
  • L'organe de contrôle de la concurrence a retardé aujourd'hui l'introduction du système, qui donne essentiellement aux clients la propriété de leurs données de transaction, pour accorder plus de temps pour prouver la sécurité et la protection de la vie privée.

    La banque ouverte signifie que la Commonwealth Bank, la Westpac, l'ANZ et la NAB, et éventuellement toutes les banques, devraient d'abord disposer des données de carte de crédit, de dépôt et de transaction si les clients le demandent, d'ici juillet. À partir de novembre, ils doivent également ajouter les données hypothécaires.

    Le système devait être opérationnel pour les quatre grandes banques en février.

    "Le droit aux données du consommateur (CDR) est une compétence complexe mais fondamentale et une réforme du consommateur et nous nous engageons à ne le fournir qu'après avoir vérifié que le système est résilient, facile à utiliser et correctement testé", a déclaré le commissaire de l'ACCC, Sarah Court, dans un communiqué.

    "Une solide protection de la vie privée et la sécurité des informations sont des éléments clés du CdR et l'établissement de configurations réglementaires et d'une infrastructure informatique appropriées ne peut pas être précipité."

    Qu'est-ce que l'open banking?

    La relation entre les banques et leurs clients est généralement considérée en termes d'argent. À partir de l'année prochaine, il remettra le courant.

    "C'est potentiellement dévastateur pour le secteur des services financiers", a déclaré la professeure Deborah Healey, spécialiste du droit de la concurrence qui a cherché à savoir pourquoi si peu de clients changent de banque.

    "Parce que ce sont des décisions très importantes que les gens prennent, et je pense qu'ils consacreront du temps et des efforts à apporter ces changements si, en fait, ils voient que quelque chose de mieux est offert."

    La banque ouverte signifie qu'avec une simple pression sur un bouton, les clients peuvent choisir de partager leurs données de transaction, y compris leur historique de dépenses et de prélèvements, avec un tiers. Les entreprises peuvent analyser ces informations pour proposer de meilleures offres et des incitations au changement.

    Est-ce que cela s'est produit ailleurs?

    Lorsque la popularité des téléphones mobiles a décollé à la fin des années 1990 et au début des années 2000, les consommateurs australiens étaient bloqués. Les entreprises possédaient le vrai numéro de téléphone et savaient que les clients voulaient rarement se donner la peine de le changer lorsqu'ils changeaient de fournisseur.

    Mais en 2001, la législation sur la portabilité a tout changé, permettant aux clients de changer de fournisseur, de conserver leurs coordonnées et de continuer comme si de rien n'était. L'année dernière, plus de 2,3 millions de clients, soit près de 10% du marché, ont changé.

    Le Royaume-Uni a introduit la banque ouverte il y a près de deux ans. Le fondateur d'Open Data Australia, Peak Body, Jamie Leach, a déclaré que les utilisations de la technologie étaient toujours en cours de résolution, mais que les clients pensaient déjà différemment.

    "La possibilité pour les gens de se déplacer entre les marques, ou la facilité pour les gens d'avoir des produits avec plusieurs marques et d'être toujours en mesure de suivre cela via une seule application est réelle et cela se produit en ce moment", a-t-il déclaré.

    "Le vieux temps où les gens ont tous leurs" œufs dans un panier ", parce que c'est plus facile, ils ne seront pas l'avenir."

    Au Royaume-Uni, seules les "néobanques" en ligne, les sociétés de technologie financière (fintech) et les agrégateurs ont adopté la technologie, car elle leur permet de convaincre les clients des banques rouillées d'examiner leurs comptes et de voir s'ils peuvent obtenir Une meilleure affaire.

    "Les fintechs grignotent. Cela va changer un peu le jeu", a déclaré Mme Leach avec enthousiasme.

    "Il s'agit de savoir si vous voulez un tiers, si vous voulez une application qui facilitera la navigation ou vous offrira de meilleurs droits, par exemple, pour accéder à votre crédit, suivre votre historique bancaire. Il s'agit de donner aux consommateurs cette option. "

    Pourquoi les gens ne changent-ils pas de banque?

    C'est une blague dans le secteur des services financiers que les gens sont statistiquement plus susceptibles de changer de conjoint que de banque. Paul Ranson, directeur exécutif de la Bank of Us of Tasmania, a déclaré que le mantra avait un vrai ton.

    "Vous avez tendance à évoluer en fonction des événements du cycle de vie, est-ce donc votre premier prêt personnel? Ou votre premier prêt hypothécaire? C'est probablement un grand événement du cycle de vie", a-t-il déclaré.

    Ranson a prédit que la banque ouverte mettra trois à cinq ans à se coucher, mais voit des avantages pour les institutions telles que son réseau de huit succursales.

    "Je pense que ce que nous verrons, c'est qu'il deviendra plus simple pour les consommateurs de vraiment comprendre:" est-ce que j'obtiens de la valeur pour les produits? "", A-t-il déclaré.

    "Ce sera le début de notre surmonter l'inertie que les gens doivent passer d'un fournisseur à un autre."

    Il n'y a pas de chiffres clairs sur la fréquence à laquelle les clients changent de banque.

    Mais de meilleures offres et une facilité de changement pourraient changer cela.

    Sally Mackenzie, directrice stratégique de la Client Property Banking Association, a déclaré que le principal avantage serait que les clients reçoivent des informations sur les produits adaptés à leur situation financière personnelle.

    "Les consommateurs auront le droit, ce sera leur choix, s'ils veulent partager leurs données, cela dépendra entièrement d'eux, mais s'ils le font, ils peuvent recevoir des conseils sur la meilleure carte de crédit, par exemple, selon qu'ils la paient à la fin du mois ou s’ils transfèrent le solde ", at-il dit.

    Le professeur Healey a déclaré que le changement apportait concurrence et efficacité au système bancaire, mais qu'une documentation complexe rendait difficile pour les clients de juger s'ils pouvaient obtenir une meilleure offre. Les opérations bancaires ouvertes peuvent changer cela.

    "Je pense que les jours où votre banque était une banque à vie ont disparu de toute façon. Mais je pense qu'il y aura beaucoup plus de mouvements et cela stimulera également la concurrence", a-t-il déclaré.

    "Même la menace du changement est très importante pour avoir un marché concurrentiel efficace."

    La banque n'est que le début de la loi sur les données des consommateurs. Les problèmes initiaux n'apporteront pas beaucoup de réconfort aux grandes entreprises de services publics car, après le règlement de la banque, le CDR sera également mis en place pour les clients de l'énergie et des télécommunications.

    Thèmes:

    banque,

    crédit à la consommation,

    Australie

    Première publication

    20 décembre 2019 12:27:17

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.