La banque ouverte commence lentement en Australie: les gouverneurs …

Les quatre principales banques australiennes sont désormais tenues de partager les données des clients à la demande des citoyens.

La banque ouverte est devenue une réalité en Australie après l'entrée en vigueur de la législation du pays sur les droits en matière de données des consommateurs (CDR) le 1er juillet.

Les quatre principales banques du pays – ANZ, Commonwealth Bank, NAB et Westpac – sont désormais tenues de partager les données des clients lorsque les citoyens le demandent. D'autres institutions de dépôt rejoindront le CDR "au cours de la prochaine année", a déclaré l'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC).

L'objectif de l'open banking est de stimuler la concurrence en permettant à des tiers, tels que les sociétés de technologie financière, de développer de nouvelles applications et de nouveaux services.

L'ère australienne de la banque ouverte commence avec seulement deux sociétés externes accréditées pour recevoir les données clients des banques, avec 39 autres dans le processus d'accréditation. Il est lancé après un report de six mois pour "permettre aux travaux de mise en œuvre et aux tests supplémentaires de se terminer et de mieux garantir que les protections de sécurité et de confidentialité nécessaires fonctionnent efficacement".

Depuis l'annonce du retard, la pandémie de coronavirus a éclaté. Un porte-parole du Trésor a déclaré au Global Government Forum: "Étant donné que la plupart des préparatifs pour la phase de juillet du CDR avaient déjà été bien avancés par les banques et le gouvernement lorsque la menace COVID-19 est devenue importante, il n'était pas nécessaire de retarder la lancement de cette infrastructure. Certaines fonctionnalités mineures ont été retardées de juillet aux phases de sortie suivantes. "

COVID-19 a également eu "un certain impact sur la vitesse à laquelle certaines fintechs auront à leur disposition des produits propulsés par CDR", a déclaré le porte-parole à GGF. Le gouvernement "s'est engagé à veiller à ce que le CDR soit ouvert aux entreprises fintech dès que possible, pour aider les entreprises qui sont prêtes et désireuses d'adhérer", a-t-il déclaré.

Un "grand potentiel" pour aider à la récupération du COVID-19

Le Royaume-Uni est nettement en avance sur l'Australie dans son parcours d'open banking, avec plus d'un million d'utilisateurs et 69 annonces dans une «app store» lancée par la UK Open Banking Implementation Entity (OBIE). OBIE a déclaré que son App Store aiderait les gens à accéder aux produits financiers "qui les aideront à surmonter la crise du COVID-19".

Le porte-parole du Trésor australien a déclaré que le CDR "a un grand potentiel" pour aider les particuliers et les petites entreprises à se remettre des impacts négatifs que COVID-19 a eu sur l'économie. «Les produits disponibles dans le cadre du régime bancaire ouvert du Royaume-Uni montrent comment les accords d'échange de données, tels que le CDR, peuvent aider les entreprises et les particuliers en matière de financement et de gestion financière. En lançant le CDR sans délai, ces produits deviendront plus disponibles et, à leur tour, peuvent aider les entreprises à se rétablir et les ménages à minimiser leurs emprunts et leurs frais bancaires. »

L'ACCC procède à des consultations sur un projet de règles relatives aux tiers opérant au sein du CDR.

Robyn Chatwood, partenaire du bureau de Melbourne du cabinet d'avocats mondial Dentons, a déclaré au Global Government Forum: «La banque ouverte a démarré, bien que lentement. Cela était quelque peu attendu, non seulement parce que la publicité entourant le lancement a été étouffée par COVID-19, mais parce que la réforme est si complexe. Il faudra simplement du temps pour avoir un impact sur le marché tel qu'il est conçu, d'autant plus que nous devons avoir suffisamment de destinataires de données accrédités pour amener la concurrence dans le secteur bancaire. »

Il a ajouté qu'en raison de la pression du secteur bancaire avec COVID-19 et de l'impact qu'il devrait avoir sur la rentabilité des banques, "ce n'est pas le moment de voir que le gouvernement pousse trop fort sur les mesures conçues". pour changer la part de marché des quatre grandes banques. La coopération maximale des principaux acteurs du marché bancaire avec la réponse à une pandémie est ce qui est le plus nécessaire à ce stade et c'est là que l'accent est mis à court terme. »

"Phase exploratoire précoce" pour une éventuelle utilisation par le gouvernement

La technologie bancaire ouverte a le potentiel d'améliorer la prestation des services publics, par exemple en payant des impôts ou en évaluant les revenus et les dépenses d'un citoyen.

Cependant, le CDR "ne peut être utilisé par une agence gouvernementale que si l'agence devient un récepteur de données accrédité et que le consommateur accepte explicitement et volontairement que l'agence collecte ses données dans un but spécifique", a expliqué le porte-parole du Trésor. "Bien que le CDR puisse fournir une méthode utile aux consommateurs pour choisir de partager leurs données avec le gouvernement à des fins de prestation de services futures, le CDR n'est pas considéré comme une méthode pour accroître l'accès du gouvernement aux données des consommateurs. Toute réflexion des agences du Commonwealth sur les utilisations possibles du CDR en est à un stade exploratoire précoce et non à un stade de développement public. »

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