La banque en Australie – Wikipedia

Les activités bancaires en Australie sont dominées par quatre grandes banques: la Commonwealth Bank of Australia, la Westpac Banking Corporation, l'Australia and New Zealand Banking Group et la National Australia Bank. Il existe plusieurs petites banques présentes dans tout le pays et un grand nombre d'autres institutions financières, telles que les coopératives de crédit, les sociétés de crédit et les mutuelles, qui fournissent des services bancaires limités et sont décrites comme des institutions de dépôt agréées. De nombreuses grandes banques étrangères sont présentes, mais peu ont une présence bancaire de détail. La banque centrale est la Reserve Bank of Australia (RBA). Depuis 2008, le gouvernement australien garantit des dépôts allant jusqu'à 250 000 $ par client et par institution contre les faillites.[1]

Les banques ont besoin d'une licence bancaire en vertu de la Loi sur les banques de 1959. Les banques étrangères ont besoin d'une licence pour opérer via une succursale en Australie et des filiales de banques étrangères constituées en Australie. Les fonds de développement de bienfaisance religieux qui répondent (RCDF) sont exemptés de l'obligation de licence.[2]

L'Australie a un secteur financier sophistiqué, compétitif et rentable et un système de réglementation solide.[3] Au cours des 10 années se terminant à la mi-2013, la Commonwealth Bank s'est classée au premier rang du classement sans risque de Bloomberg avec 18% ajusté en fonction du risque. Westpac Bank s'est classée quatrième avec 11% et ANZ Bank a terminé septième avec 8,7%.[4] Les quatre principales banques figurent parmi les plus grandes banques au monde en termes de capitalisation boursière et toutes figurent dans le top 25 mondial des banques les plus sûres. Ils sont également parmi les plus rentables au monde.[3] Le secteur des services financiers de l'Australie est le plus gros contributeur à l'économie nationale, contribuant pour environ 140 milliards de dollars au PIB par an. C'est un moteur important de la croissance économique et emploie 450 000 personnes.[3]

Institutions financières[edit]

La déréglementation du secteur financier a commencé au milieu des années 60, avec l'élimination de la distinction et de la séparation des banques commerciales et des caisses d'épargne. Les entreprises de construction ont été autorisées à accepter des dépôts du public. Les services bancaires en Australie se distinguent par le petit nombre de grandes banques sur le marché. Une grande partie de cette concentration est le résultat d'acquisitions bancaires. English, Scottish and Australian Bank a été acquise par ANZ Bank en 1970. En 1982, la Bank of New South Wales a fusionné avec la Commercial Bank of Australia pour former Westpac. Il y a eu de nombreuses autres fusions et acquisitions bancaires tout au long de l'histoire bancaire de l'Australie. À partir des années 80, plusieurs sociétés de construction ont cherché à devenir des banques, mais ont dû se démutualiser avant d'être autorisées à le faire. Cela comprenait la NSW Building Society, qui est devenue Advance Bank, St. George, Suncorp, Metway Bank, Challenge Bank, Bank of Melbourne et Bendigo Bank. Un changement de réglementation a permis aux entreprises de construction et aux coopératives de crédit de devenir des banques sans avoir à se démutualiser, et plusieurs, dont Heritage Bank, ont été converties depuis 2011 tout en conservant leur statut et leur structure en tant qu'organisations mutuelles.

En 1990, le gouvernement, sous la pression politique, a adopté une stratégie pour mettre fin à la concentration accrue du secteur bancaire, appelée «politique à quatre piliers».[5]

Quatre grandes banques[edit]

En 1990, le gouvernement a adopté une "politique à quatre piliers" concernant les activités bancaires en Australie et a annoncé qu'il rejetterait toute fusion entre les quatre grandes banques.[5] Il s'agit d'une politique de longue date plutôt que d'une réglementation officielle, mais elle reflète la large impopularité politique des nouvelles fusions bancaires. Plusieurs commentateurs ont fait valoir que la "politique des quatre piliers" est fondée sur des erreurs économiques et va à l'encontre des meilleurs intérêts de l'Australie.[6]

La politique des quatre piliers n'empêche pas les quatre principales banques d'acquérir de plus petits concurrents. En 2000, CBA a acquis le groupe Colonial, qui était devenu une combinaison importante de banque et d'assurance dans les années 1990, après que le groupe d'assurance Colonial Mutual a repris la State Bank of NSW en 1994. La Banque du Commonwealth Il a également acquis la State Bank of Victoria en 1990 et BankWest en 2008. Westpac a acquis la Challenge Bank en 1995, la Bank of Melbourne en 1997 et la St. George Bank en 2008.[7]

Actuellement, le secteur bancaire en Australie est dominé par quatre banques principales: Commonwealth Bank, Westpac, ANZ Bank et National Australia Bank. Les quatre principaux groupes bancaires en Australie classés par capitalisation boursière au cours de bourse au 1er décembre 2017:

Services bancaires mutuels en Australie[edit]

La Client-Owned Banking Association (anciennement connue sous le nom d'Abacus Australian Mutuals) est l'organisme industriel qui représente plus de 100 coopératives de crédit, entreprises de construction et banques mutuelles qui composent le secteur bancaire australien des coopératives ou mutuelles.[14]

Collectivement, les banques australiennes appartenant à des clients desservent 4,6 millions de clients ou «membres». (puisqu'ils sont mutuellement actionnaires des institutions), avec un actif total de plus de 85 milliards de dollars australiens.[15] Les dix plus grandes banques détenues par des clients en Australie sont:[16]

Heritage Bank est la plus grande banque détenue par des clients en Australie, après avoir changé son nom de Heritage Building Society en décembre 2011. Plusieurs coopératives de crédit et sociétés de construction ont changé leur nom commercial pour inclure le mot «banque», afin de surmonter perceptions défavorables des petits gisements. prendre des entités Par exemple, en septembre 2011, Bank Australia (anciennement Bankmecu) a été annoncée comme la première banque appartenant à des clients en Australie.[18]

Les coopératives d'épargne et de crédit de trois enseignants sont appelées «banques»; à savoir, la RACQ Bank (anciennement la Queensland Teacher Credit Cooperative), la Victoria Teachers Mutual Bank (anciennement Victoria Teachers & # 39; Credit Union) et la Teachers Mutual Bank (anciennement Teachers Credit Union).[19] La Police and Nurses Credit Cooperative a commencé à fonctionner sous le nom de P&N Bank en mars 2013, et certaines coopératives de crédit choisissent d'utiliser les «mutuelles bancaires» comme slogan commercial plutôt que comme nom commercial, comme Ils ne remplissent pas les critères pour être qualifiés de banque & # 39;.[20]

Autres banques de détail[edit]

Il existe d'autres banques de détail en Australie. Il s'agit de banques plus petites et souvent régionales, notamment Bendigo et Adelaide Bank, Suncorp-Metway, Bank of Queensland et ME Bank. D'autres banques, telles que Bankwest, St George Bank et Bank of Melbourne, sont des filiales ou des noms commerciaux alternatifs des quatre principales banques.

Banques étrangères[edit]

Les banques étrangères souhaitant exercer une activité bancaire en Australie doivent obtenir une autorisation bancaire délivrée par l'APRA en vertu de la loi bancaire, soit pour opérer en tant que banque de gros via une succursale australienne, soit pour exercer leurs activités via une filiale constituée en société. en Australie Les banques étrangères qui participent à la banque de détail nécessitent une licence bancaire complète. Les banques étrangères qui ne souhaitent pas obtenir une autorité bancaire en Australie peuvent exploiter un bureau de représentation en Australie à des fins de liaison, mais les activités de ce bureau seront limitées.

Selon le Foreign Investment Review Board, les investissements étrangers dans le secteur bancaire australien doivent être conformes à la loi bancaire, à la loi sur le secteur financier (actionnaires) de 1998 et à la politique bancaire, y compris les exigences prudentielles. Toute proposition d'acquisition à l'étranger ou d'acquisition d'une banque australienne sera examinée au cas par cas et jugée au mérite.

Il existe plusieurs filiales étrangères, mais seules quelques-unes sont présentes dans la banque de détail; ING Bank (Australia) Limited (opérant sous le nom d'ING), HSBC Bank Australia (une filiale de HSBC), Delphi Bank (anciennement & # 39; Bank of Cyprus Australia & # 39;, et en 2012 acquise par Bendigo et Adelaide Bank), Bank de Sydney (avec une licence bancaire complète depuis 2001) et Citibank Australia (une filiale de Citigroup) possède un petit nombre de succursales.

Les banques étrangères ont une présence plus importante dans le secteur bancaire commercial australien.

Réglementation[edit]

Officiellement, il existe une réglementation étendue et détaillée du système bancaire australien, principalement répartie entre l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) et l'Australian Securities and Investment Commission (ASIC). La Reserve Bank of Australia a également une participation importante. Cependant, dans la pratique, les banques australiennes sont autoréglementées par le biais de mécanismes externes de règlement des litiges (EDR), dont le plus important est l'Australian Financial Complaints Authority (AFCA).

L'APRA est responsable de l'agrément et de la surveillance prudentielle des institutions de dépôt agréées (ADI) (banques, entreprises de construction, coopératives de crédit, sociétés amies et participants à certains systèmes de cartes de crédit et certaines facilités de paiement à l'acheteur). ), ainsi que les assurances vie et générale. les entreprises et les fonds de retraite. L'APRA publie des directives d'adéquation des fonds propres pour les banques qui sont conformes aux directives de Bâle II. Toutes les institutions financières réglementées par l'APRA sont tenues d'en informer périodiquement l'APRA. Certains intermédiaires financiers, tels que les banques d'investissement (qui autrement ne fonctionnent pas comme ADI) ne sont pas agréés ou réglementés par la loi bancaire et ne sont pas soumis à la surveillance prudentielle de l'APRA. Ils peuvent être tenus d'obtenir des licences en vertu du Companies Act de 2001 ou d'autres lois du Commonwealth ou de l'État, selon la nature de leurs activités commerciales en Australie.

L'ASIC est responsable de l'intégrité du marché et de la protection des consommateurs et de la réglementation de certaines institutions financières (y compris les banques d'investissement et les sociétés financières). Cependant, l'ASIC n'enquête pas vraiment sur aucun problème ni ne propose de règlement faisant référence à la protection des consommateurs, ce pouvoir est délégué aux dispositifs EDR et à l'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC). La face avant de la réglementation des institutions financières et des conseillers financiers sont les différents dispositifs EDR, dont le plus populaire est l'AFCA. L'ASIC est responsable de l'approbation des programmes EDR, qui doivent tous être conformes au Guide de réglementation ASIC 139.[21]

Les banques sont également soumises aux obligations de la loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en tant qu '"entités déclarantes". Ils doivent identifier et surveiller les clients en utilisant une approche basée sur les risques, développer et maintenir un programme de conformité et informer le Australian Transaction Analysis and Reporting Center (AUSTRAC) de certaines transactions en espèces, ainsi que des questions suspectes et soumettre des rapports de Conformité annuelle

Ces derniers temps, il y a eu un appel pour un niveau supplémentaire de réglementation bancaire à la suite des controverses sur les prêts, les devises et la planification financière entre 2009 et 2017, mises en évidence lors des consultations du Sénat de 2016.[22][23] Se référant au crime des cols blancs, le président de l'ASIC, Greg Medcraft, a déclaré: "C'est un paradis, en Australie, pour les cols blancs." [crime]& # 39;.[24] En décembre 2017, le gouvernement australien a créé la Commission royale d'enquête sur les inconduites dans le secteur des services bancaires, de retraite et des services financiers pour enquêter et signaler les manquements dans le secteur des services bancaires, de retraite et financiers.[25][26] Le rapport intérimaire de la Commission royale a amené l'industrie à moderniser son code bancaire. Le code a été critiqué pour la nécessité d'être juridiquement contraignant, strictement responsable et enfreint les délits.[27]

Marché des prêts interbancaires[edit]

Au cours de chaque journée, chaque banque exécute un grand nombre de transactions, telles que la paie, les achats de détail et commerciaux, les paiements par carte de crédit, etc. Certains impliquent que l'argent (ou son équivalent) entre dans la banque et d'autres qui sortent en espèces. Les banques ne disposent pas d'un moyen fiable pour prévoir le montant ou le montant de ces transactions. À la fin de chaque journée, les banques doivent concilier leurs positions. La banque qui rencontre un excédent de trésorerie perdrait tout intérêt en espèces, même si ce n'est que pour une nuit. D'autres banques peuvent découvrir qu'elles avaient plus d'argent à sortir qu'à entrer, et la banque devrait emprunter de l'argent pour couvrir le déficit. Pour faire face à ses obligations de liquidité, la banque déficitaire emprunterait auprès d'une banque excédentaire sur le marché des prêts interbancaires. En fonction de l'évaluation par la banque du type de déficit et des coûts, la banque peut obtenir un prêt d'une journée, dont le taux d'intérêt est basé sur le taux de trésorerie, établi chaque mois par la Reserve Bank (RBA) (actuellement 1,25%); ou, obtenir un «prêt à court terme», dit «papier bancaire principal», d'une durée comprise entre un et six mois et dont le taux d'intérêt est appelé «taux de change des factures bancaires» (BBSW), qui établit Les banques commerciales.

Une agence appelée l'Australian Financial Markets Association (AFMA) détermine le taux BBSW. Jusqu'en 2013, l'AFMA a demandé chaque matin à 10h. à chacune des "principales banques" quels taux d'intérêt elles offriraient ou demanderaient ce jour-là. L'AFMA calculerait alors le taux de BBSW comme la moyenne de ces cotations. Normalement, plus la durée est longue, plus le taux offert est élevé. Le système exigeait un certain niveau de jugement subjectif de la part des banques, car elles ne savaient pas à cette heure de la journée quelle serait leur position à la fin de la journée. En outre, le système était ouvert aux abus si les banques mentaient à l'AFMA, ouvrant le taux BBSW à la manipulation au profit de certaines banques.[28] Pour éviter une répétition de manipulations présumées, l'AFMA a modifié la méthode de calcul du taux de BBSW pour l'utilisation des transactions du marché réel, qui, cependant, est toujours ouvert à d'éventuelles manipulations. En plus d'affecter le taux BBSW, de nombreux autres taux financiers sont basés sur celui-ci.[29] L'Australian Securities and Investment Commission (ASIC) surveille le système BBSW et traite ceux qui manipulent le système.[29]

De temps en temps, il se produit une situation dans laquelle il n'y a pas suffisamment de fonds sur le marché des prêts interbancaires pour que les banques puissent équilibrer leurs livres. Certaines banques, par exemple, peuvent connaître une crise bancaire ou retenir des fonds du marché en attendant une demande accrue dans un avenir proche. Le rôle de la Banque de réserve consiste à garantir la liquidité du système bancaire, notamment en agissant en tant que prêteur de dernier recours en période de crise de liquidité.[30]

Coopération internationale[edit]

Les États-Unis ont promulgué la loi de conformité fiscale pour les comptes étrangers. (FATCA), entrée en vigueur le 1er juillet 2014, dont l'objectif est d'éviter l'évasion fiscale des résidents fiscaux américains qui ont des comptes à l'étranger en exigeant des institutions financières étrangères qu'elles déclarent les détails et les revenus d'intérêts Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis. L'Australie a signé un accord intergouvernemental (IGA) avec les États-Unis qui établit des règles pour permettre aux institutions financières australiennes d'informer le Australian Tax Office (ATO), qui à son tour transmet les informations à l'IRS. La FATCA affecte les citoyens américains, les résidents fiscaux américains et certains types d'organisations contrôlées par eux. Pour se conformer à la FATCA, les banques australiennes demandent aux clients de déclarer leur statut fiscal aux États-Unis. UU.[31]

L'histoire[edit]

Histoire ancienne[edit]

Entre la colonie blanche de Sydney en 1788 et 1817, il n'y avait pas de banques ou beaucoup d'argent dans la colonie. La première banque en Australie a été la Bank of New South Wales, établie à Sydney en 1817.[32] Au XIXe et au début du XXe siècle, la Bank of New South Wales ouvre des succursales dans toute l'Australie et l'Océanie: à Moreton Bay (Brisbane) (en 1850), puis à Victoria (1851), en Nouvelle-Zélande (1861), en Australie Sud (1877), Australie-Occidentale (1883), Fidji (1901), Papouasie (qui fait maintenant partie de la Papouasie-Nouvelle-Guinée) (1910) et Tasmanie (1910). C'était de loin la banque la plus dominante de toute l'Australie jusqu'aux années 1960. La Sydney Commercial Banking Company a été créée en 1834, et la Banque nationale d'Australie a été créée en 1858 et a établi des succursales dans d'autres colonies australiennes: Tasmanie (en 1859), Australie-Occidentale (1866), Nouvelle-Galles du Sud (1885) et Queensland (1920) et une succursale de Londres (1864). Après avoir acquis plusieurs autres banques au fil des ans, ces deux banques ont fusionné en 1982 pour former la National Commercial Banking Corporation of Australia, rebaptisée National Australia Bank.

Union Bank of Australia, Sydney, 1840

En 1835, une banque basée à Londres a été formée appelée Bank of Australasia[33] qui allait devenir la banque ANZ. En 1951, elle a fusionné avec l'Union Bank of Australia, une autre banque basée à Londres, qui avait été créée en 1837. En 1970, elle a fusionné avec la banque anglaise, écossaise et australienne Limited, une autre banque basée à Londres, formée en 1852, dans ce qui était alors la plus grande fusion de l'histoire bancaire de l'Australie, pour former l'Australie et la Nouvelle-Zélande Banking Group Limited.

Un boom spéculatif du marché immobilier australien dans les années 1880 a conduit à la crise bancaire australienne de 1893. Cela s'est produit dans un environnement où peu de contrôle gouvernemental ou de réglementation des banques avait été établi et a provoqué la faillite de 11 banques commerciales. , même la Banque nationale. d'Australasie.

Jusqu'en 1910, les banques pouvaient émettre des billets de banque privés, sauf dans le Queensland, qui émettait des billets de trésorerie (1866-1869) et des billets de banque (1893-1910) qui avaient cours légal dans le Queensland. Les billets de banque privés n'avaient pas cours légal, à l'exception d'une brève période en 1893 en Nouvelle-Galles du Sud. Cependant, il y avait quelques restrictions sur son sujet ou d'autres dispositions pour la protection du public. Les billets du Trésor du Queensland avaient cours légal dans cet État.

Après la fédération[edit]

Les billets de banque privés et les titres du Trésor ont continué à circuler jusqu'en 1910, lorsque le Parlement fédéral a adopté la loi australienne sur les obligations de 1910 interdisant la circulation des billets d'État en tant qu'argent et la loi sur la taxe sur les billets de 1910 a imposé une Taxe prohibitive annuelle de 10% sur toutes les factures émises ou réémises par une banque du Commonwealth … et non remboursées. Ces lois ont mis fin à l'émission de billets des banques commerciales et du Trésor du Queensland. Toujours en 1910, la livre australienne a été émise pour la première fois comme monnaie légale en Australie. Désormais, la Reserve Bank Act de 1959 interdit expressément aux gens d'émettre des billets ou des billets à ordre au porteur sur demande et destinés à la circulation.[35]

Le gouvernement fédéral a créé la Commonwealth Bank en 1911, qui en 1913 avait des succursales dans les six États. En 1912, il a repris la State Savings Bank of Tasmania (est. 1902)[36] et il fit de même en 1920 avec la Queensland Government Savings Bank (fondée en 1861). Comme dans de nombreux autres pays, la Grande Dépression des années 30 a provoqué une série de faillites bancaires. En 1931, la Commonwealth Bank a repris deux caisses d'épargne publiques défaillantes: la Government Savings Bank of New South Wales (est. 1871) et la State Savings Bank of Western Australia (est. 1863). En 1991, il a également repris la State Bank of Victoria en faillite (est. 1842).

En réponse à la Grande Dépression, les opérations bancaires en Australie sont devenues strictement réglementées. Jusqu'aux années 80, il était pratiquement impossible pour une banque étrangère d'établir des succursales en Australie; avec pour conséquence que l'Australie comptait moins de banques que des pays comme les États-Unis et Hong Kong. De plus, les banques australiennes étaient classées comme caisses d'épargne ou banques commerciales. Les caisses d'épargne ne versaient pratiquement aucun intérêt à leurs déposants et leurs activités de prêt se limitaient à fournir des hypothèques. Beaucoup de ces caisses d'épargne appartenaient aux gouvernements des États. Les banques commerciales étaient essentiellement des banques commerciales, qui ne fournissaient pas de services au grand public. En raison de ces restrictions réglementaires et de nombreuses autres, d'autres formes d'institutions financières non bancaires ont prospéré en Australie, comme la construction de partenariats et de coopératives de crédit. Celles-ci étaient réglementées par les lois des États et étaient soumises à des réglementations moins strictes, pouvaient fournir et facturer des taux d'intérêt plus élevés, mais étaient limitées dans la gamme de services qu'elles pouvaient offrir. Surtout, ils n'étaient pas autorisés à être appelés «banques».

1969 ABC news report sur l'introduction des distributeurs automatiques de billets à Sydney. Les gens ne pouvaient recevoir que 25 $ à la fois et la carte bancaire a été retournée à l'utilisateur à une date ultérieure.

À partir de 1920, la Banque du Commonwealth a exercé certaines fonctions de la banque centrale, qui s'est considérablement développée pendant la Seconde Guerre mondiale. Cet accord a causé un certain inconfort aux autres banques et, en conséquence, la Reserve Bank of Australia a été créée le 14 janvier 1960 et a assumé les fonctions de banque centrale qui exerçait auparavant la Commonwealth Bank, y compris l'administration de la monnaie, Monnaie et contrôle du changement.

Adoption de nouvelles technologies.[edit]

Les banques ont adopté de nouvelles technologies pour réduire les coûts d'exploitation. Le lancement des distributeurs automatiques de billets a commencé en 1969. Il existe actuellement plusieurs réseaux de distributeurs automatiques de billets opérant en Australie, les cinq plus grands étant: le réseau Commonwealth Bank-Bankwest (avec plus de 4 000 machines), le réseau NAB-rediATM (avec plus de 3400 machines), Westpac-St.George-BankSA et le réseau de Melbourne Bank (avec plus de 3000 machines), ANZ (avec plus de 2600 machines) et Suncorp (avec plus de 2000 machines), et autres.[37] Les institutions financières sont liées par le biais de réseaux interbancaires.

L'utilisation du Bank State Branch Identifier (BSB) a été introduite au début des années 1970 avec l'introduction du MICR dans les chèques pour mécaniser le processus de saisie des données par les banques, ainsi que pour la classification mécanique. et le regroupement des chèques physiques à transmettre au payeur de l'agence bancaire pour le règlement final des chèques Depuis lors, les BSB sont utilisés dans les transactions électroniques (mais pas dans la numérotation des cartes financières).

La technologie EFTPOS a été introduite en 1984. Initialement, seules les cartes de débit et de crédit existantes de la banque pouvaient être utilisées, mais en 1985, le réseau ATM (financier) a été créé pour relier les systèmes EFTPOS pour fournir un accès à tous les clients. Les cartes émises par toutes les banques peuvent être utilisées dans tous les terminaux EFTPOS du pays, mais pas les cartes de débit émises dans d'autres pays. Avant 1986, les banques australiennes organisaient une carte de crédit uniforme généralisée, appelée Bankcard, qui existait depuis 1974. Il y avait un différend entre les banques quant à savoir si la carte bancaire (ou les cartes de crédit en général) devait être autorisée dans le système EFTPOS proposé. À cette époque, plusieurs banques faisaient activement la promotion des cartes de crédit MasterCard et Visa. Les cartes de magasin et les cartes propriétaires, telles que les cartes de carburant et la Bartercard, ont été exclues du nouveau système, bien qu'elles utilisent une technologie compatible.

L'acceptation généralisée des cartes de crédit et le développement de la technologie cryptée SSL au milieu des années 90 ont ouvert la voie au commerce électronique. Les services bancaires par téléphone ont été introduits dans les années 1990, avec les services bancaires par Internet après 2001 et les services bancaires mobiles après 2010. Bain, Research Now et Bain[38] En collaboration avec les enquêtes GMI NPS en 2012, ils ont constaté que 27% des Australiens ont effectué des transactions bancaires mobiles au cours des trois derniers mois.[39] Ces innovations ont entraîné des changements importants dans le secteur bancaire en Australie, loin de l'utilisation des succursales bancaires, et ont entraîné des fermetures de succursales et des réductions de personnel.[40][41]

Déréglementation et concentration[edit]

Le secteur bancaire a été lentement déréglementé. Au milieu des années 60, la distinction et la séparation des banques commerciales et des caisses d'épargne ont été supprimées et toutes les banques ont été autorisées à opérer sur le marché monétaire (traditionnellement le domaine des banques commerciales), et les banques ont été autorisées Les banques fixent leurs propres taux d'intérêt. Les entreprises de construction ont été autorisées à accepter des dépôts du public. Le contrôle des changes a été aboli et le dollar australien a été autorisé à flotter depuis décembre 1983.

Les services bancaires en Australie se distinguent par le petit nombre de grandes banques sur le marché. Une grande partie de cette concentration est le résultat d'acquisitions bancaires. English, Scottish and Australian Bank a été acquise par ANZ Bank en 1970. En 1982, la Bank of New South Wales a fusionné avec la Commercial Bank of Australia pour former Westpac. Il y a eu de nombreuses autres fusions et acquisitions bancaires tout au long de l'histoire bancaire de l'Australie. L'essor et la chute des années 80 ont été une période mouvementée pour les banques, certaines occupant des positions de leader sur le marché, tandis que d'autres ont été absorbées par les grandes banques. À partir des années 80, plusieurs sociétés de construction ont cherché à devenir des banques, mais ont dû se démutualiser avant d'être autorisées à le faire. Cela comprenait la NSW Building Society, qui est devenue Advance Bank, St. George, Suncorp, Metway Bank, Challenge Bank, Bank of Melbourne et Bendigo Bank. Un changement de réglementation a permis aux entreprises de construction et aux coopératives de crédit de devenir des banques sans avoir à se démutualiser, et plusieurs, dont Heritage Bank, ont été converties depuis 2011 tout en conservant leur statut et leur structure en tant qu'organisations mutuelles.

En 1990, le gouvernement a adopté la "politique des quatre piliers" concernant les activités bancaires en Australie et a annoncé qu'il rejetterait toute fusion entre les quatre grandes banques.[5] Cependant, la politique des quatre piliers n'a pas empêché les quatre principales banques d'acquérir de plus petits concurrents. En 2000, CBA a acquis le groupe Colonial, qui était devenu une combinaison importante de banque et d'assurance dans les années 1990, après que le groupe d'assurance Colonial Mutual a repris la State Bank of NSW en 1994. The Commonwealth Bank Il a également acquis la State Bank of Victoria en 1990 et BankWest en 2008. Westpac a acquis la Challenge Bank en 1995, la Bank of Melbourne en 1997 et la St. George Bank en 2008.[7]

La propriété directe des banques par le gouvernement australien a cessé avec la privatisation totale de la Commonwealth Bank entre 1991 et 1996. La concurrence des prêteurs non bancaires, comme les fournisseurs de prêts hypothécaires titrisés, s'est également intensifiée. Une catégorie d'institution de dépôt autorisée (ADI) a été créée pour une société autorisée en vertu de la loi bancaire de 1959 à accepter les dépôts des clients. Le changement a officialisé le droit des institutions financières non bancaires, telles que la construction de coopératives de crédit et de coopératives, d'accepter les dépôts des non-membres.

À la suite du rapport du Comité Wallis, l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) a été créée le 1er juillet 1998 pour reprendre la RBA sous la supervision d'ADI et d'autres institutions financières en Australie, par exemple les banques et les coopératives de crédit. , les sociétés de construction, les sociétés d'assurances et de réassurance générale, les sociétés d'assurance-vie et la plupart des membres de l'industrie de la retraite. La Commission du système de paiement (PSB) a également été créée pour maintenir la sécurité et les performances du système de paiement.

À cette époque, le crédit à la consommation en Australie était principalement fourni sous forme de crédit à la vente à tempérament. L'arrivée de centaines de milliers de travailleurs migrants facilement employables dans le cadre du programme d'immigration d'après-guerre, ainsi que la concurrence intense entre les prêteurs, ont découragé l'enquête appropriée des acheteurs.[42] Les inquiétudes concernant l'impact inflationniste possible des prêts ont créé les premières sociétés financières en Australie.[42]

En juin 2017, le trésorier, l'honorable Scott Morrison MP, a lancé l'Open Banking Review. L'Open Banking vise à promouvoir une plus grande efficacité sur le marché, à créer de nouvelles opportunités pour les acteurs du marché, à favoriser la concurrence et à donner aux clients un meilleur contrôle sur leurs données. Cela a été achevé en mars 2018.[43]

En 2018, APRA a créé un cadre ADI restreint.[44] Le cadre est conçu pour encourager les nouveaux acteurs du secteur bancaire, en particulier les petites entreprises aux ressources financières limitées, à naviguer dans le processus d'octroi de licences. Les entités éligibles peuvent exercer une gamme limitée d'activités commerciales pendant deux ans tout en progressant vers un état sans restriction. APRA a annoncé et autorisé la première ADI restreinte, Volt Bank, le 7 mai 2018.

Voir aussi[edit]

Les références[edit]

  • ^ "Conception de garantie de dépôt du gouvernement australien et paramètres opérationnels, Département du Trésor consulté le 18 juin 2010" (PDF). Archivado desde el original (PDF) el 13 de octubre de 2009. Consultado el 23 de diciembre de 2017.
  • ^ Orden de exención No. 1 de 2017
  • ^ a b c Tesoro australiano, la fortaleza del sector financiero de Australia
  • ^ "Imbal hasil bank asal Australia Jawara". 12 de junio de 2013.
  • ^ a b c Comunicado de prensa: PUBLICACIÓN DEL INFORME DE LA INVESTIGACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Y RESPUESTA INICIAL DEL GOBIERNO SOBRE LA POLÍTICA DE FUSIONES
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  • Liens externes[edit]

    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.