La Banque de réserve s'est penchée pour réduire davantage les taux d'intérêt

Plus tôt ce mois-ci, CoreLogic a rapporté que la valeur des maisons à Sydney n'a augmenté que de 1,5% en janvier, ce qui porte la valeur médiane à 994 300 $. Au cours du dernier trimestre, les valeurs ont augmenté de 6,7% ou plus de 27% à un rythme annualisé.

Melbourne n'était pas loin. La valeur des maisons a augmenté de 1,4% le mois dernier, la valeur médiane atteignant 798 671 $. Au cours du trimestre, les valeurs ont augmenté de 5,6% ou plus de 22% à un taux annualisé.

Néanmoins, les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable peuvent s'attendre à se voir imposer moins de baisses de taux d'intérêt, car la baisse des taux met les marges bancaires sous pression.

L'analyse des trois baisses de taux depuis juin 2019 sur le site de comparaison RateCity montre qu'avec chaque baisse de 0,25 point, les grandes banques ont transféré moins, en moyenne, aux créanciers hypothécaires.

Ceux qui ont un prêt immobilier de 400 000 $ sur un prêt hypothécaire à taux variable «escompté» avec le Big Four, le type de prêt occupé par le propriétaire le plus populaire, ont reçu des réductions de leurs prêts hypothécaires de 0,22 point de pourcentage après la réduction de la RBA. en juin dernier.

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Ils ont reçu 0,21 point de pourcentage de la coupe de juillet et seulement 0,14 point de la coupe d'octobre.

Les banques décident du montant à donner à leurs clients uniquement en partie au sujet du taux de trésorerie. Ils prennent également en compte le coût de leur financement.

Bien que le coût de leur financement «de gros», l'argent qu'ils empruntent principalement à l'étranger, ait été considérablement réduit, ils ne peuvent pas répercuter la totalité des coûts sur leurs détenteurs de dépôts d'épargne. En effet, les taux payés sur les dépôts sont déjà presque proches de zéro.

Les nouveaux clients des grandes banques obtiennent généralement une meilleure hypothèque que les clients existants.

Une analyse récente de la Reserve Bank a révélé que les nouveaux clients de prêts hypothécaires des grandes banques payaient 0,39 point de pourcentage de moins que les clients existants.

Les banques, qui ont également des prêts hypothécaires à taux variable «de base» à taux inférieur, affirment qu'elles doivent rester «solides, stables et rentables» car elles sont essentielles à une économie en croissance.

Sally Tindall, directrice de recherche chez RateCity, dit que si le taux de trésorerie baisse à nouveau de sitôt, de nombreux clients hypothécaires auront la chance de manquer la moitié de cette baisse.

Les clients qui recherchent plus devraient décrocher le téléphone et demander à leur banque une meilleure offre, dit-elle. Et si votre banque ne vient pas à la fête, elle devrait chercher d'autres prêteurs pour voir si elle peut obtenir un meilleur taux.

Bien que 15 des 39 experts aient déclaré dans un sondage réalisé par le site de comparaison Finder.com qu'ils s'attendent à une baisse des taux mardi, 72% s'attendent à ce que le taux de trésorerie soit inférieur d'au moins 0,5 point d'ici la fin de l'année, après les incendies de forêt. et le coronavirus crée des vents contraires pour l'économie locale.

Écrivez sur les finances personnelles pour le Sydney Morning Herald et The Age.

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.