En mode de récupération, la technologie créera des services bancaires résilients

Cette année a vu une transition dramatique et sans précédent dans le secteur bancaire.

Au Bangladesh également, le secteur bancaire a été durement touché par les difficultés commerciales actuelles.

Avec de telles interruptions, les banques traditionnelles ont été obligées de repenser leurs processus numériquement, avec des règles strictes de distanciation sociale qui obligent les banques à fermer leurs succursales et à offrir des services limités.

Dans ce contexte, les banques traditionnelles et numériques ont pris les mesures nécessaires pour fournir des solutions aux clients pour répondre à leurs besoins d'un point de vue économique.

Cette nouvelle situation nécessitera une gestion prudente des ressources et une amélioration significative de l'efficacité opérationnelle.

Le secteur bancaire doit agir rapidement pour tirer parti de l'expérience récente de numérisation rapide et d'une dynamique de changement sans précédent.

Nous prévoyons un changement dans la façon dont le financement bancaire et commercial est effectué et réglé. Les institutions devront revoir les processus d'affaires dans l'environnement commercial d'aujourd'hui.

Alors que le gouvernement annonce un plan de relance de 20 milliards de roupies pour les petites et moyennes entreprises (PME), les banques du Bangladesh comptent sur la numérisation pour garantir des services bancaires sans problème aux citoyens locaux.

À l'échelle mondiale, de nombreuses banques ont pris des mesures similaires pour alléger le fardeau de leurs clients.

En Australie, les banques ont également annoncé des mesures d'allégement de crédit pour les petites entreprises qui prolongent les paiements pendant six mois, alors que le gouvernement se prépare à étendre son plan de relance pour faire face à la tempête économique.

Bien que l'accent soit mis sur la manière dont les banques font leur part pour aider les clients à traverser cette période difficile, les banques elles-mêmes ont également besoin de soutien pour amortir l'impact auquel elles sont confrontées.

PRESSION DE MONTAGE SUR BANCS

L'industrie financière a sa juste part de hauts et de bas, mais n'a jamais connu le niveau actuel d'incertitudes.

Pour relever ces défis, les banques apportent des changements organisationnels et opérationnels plus profonds afin de suivre le rythme des besoins des clients et de garder une longueur d'avance sur la courbe de reprise.

Traditionnellement, les directeurs financiers des banques se sont appuyés sur des estimations préliminaires et des chiffres approximatifs en matière de gestion des risques.

Cependant, ce type d'analyse n'est plus suffisant dans l'économie incertaine d'aujourd'hui.

De plus, les directeurs financiers qui souhaitent stimuler la sophistication numérique dans la fonction financière sont souvent ralentis par leur propre architecture et les processus hérités qui sont coûteux et difficiles à maintenir.

Avec l'avènement du télétravail, la réalité pour la plupart des grands opérateurs bancaires est qu'ils ne peuvent tout simplement pas mettre en œuvre la bonne architecture de télétravail du jour au lendemain, car ce n'est pas ainsi que leurs systèmes ont été configurés.

Autrefois considéré comme plus sûr et plus stable, le modèle de fonctionnement décentralisé entre les fonctions financières et les fonctions de risque n'offre pas la transparence, l'efficacité et la rentabilité nécessaires pour fonctionner.

Au lieu de cela, les processus nécessitent des coûts et du temps supplémentaires, ce qui complique la gestion des opérations par les banques.

Les banques comprennent maintenant l'urgence de numériser leurs opérations financières, car c'est le seul et le plus rapide moyen de gérer les risques, d'améliorer les contrôles et d'améliorer les idées pour créer des entreprises plus résilientes et adaptables.

L'utilisation des technologies cloud est désormais essentielle dans les feuilles de route technologiques et les plans de continuité des activités des banques.

PROCESSUS D'EXPLOITATION NUMÉRIQUES

La migration des systèmes commerciaux centraux vers le cloud s'est avérée encore plus précieuse aujourd'hui car elle permet aux employés de banque de travailler à distance, un changement dans la gestion opérationnelle qui était auparavant impossible avec des approches décentralisées et des systèmes déconnectés.

Cela représente un changement dans la mentalité des directeurs financiers, car les banques commencent maintenant à restructurer leurs processus financiers de base et à explorer des capacités à distance qui profitent à leur entreprise et, en fin de compte, à leurs clients.

Au Bangladesh, BRAC Bank utilise Oracle Cloud Enterprise Resource Planning (ERP) et Oracle Cloud Human Capital Management pour simplifier, rationaliser et automatiser vos processus métier pour un accès plus rapide aux informations.

Reconnue comme l'une des banques les plus jeunes et connaissant la croissance la plus rapide au Bangladesh, BRAC Bank s'est transformée numériquement pour adopter des processus commerciaux modernisés.

Oracle prend en charge le bureau administratif de la banque, ce qui aide éventuellement la banque à accélérer la vitesse de ses activités commerciales et financières, ainsi que ses opérations de ressources humaines.

Dans un autre cas, WestPac, une société de services financiers, utilisera Oracle Cloud ERP et Oracle Cloud Enterprise Performance Management (EPM) pour réduire ses coûts et sa complexité tout en aidant à se conformer aux réglementations pour que l'activité en Nouvelle-Zélande fonctionne indépendamment de son entreprise. parent en Australie.

Westpac a également mis à profit la plateforme bancaire Oracle pour son centre de service client unifié afin de fournir aux banquiers une vue unique de toutes les interactions avec les clients.

En tant que banque établie avec une longue histoire, Westpac s'est tournée vers le cloud pour simplifier son infrastructure informatique et créer une expérience centrée sur le client cohérente à travers plusieurs marques opérant en Australie et en Nouvelle-Zélande.

Westpac a ainsi acquis l'avantage dont elle avait besoin pour mieux se positionner dans un secteur de plus en plus réglementé et compétitif.

RENFORCER LA RÉSILIENCE PAR LA NUMÉRISATION

Les banques peinent actuellement à atténuer les coûts, les marges et de meilleures performances pour dépasser les attentes des clients.

Les technologies du nouvel âge ont joué un rôle essentiel dans la prévision des risques d'entreprise, l'analyse des données et la prise de décision optimale.

Ces temps de test ont conduit les entreprises à prédire et évaluer l'avenir de l'entreprise et de ses opérations.

L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML), qui sont intégrés dans le cloud, sont deux technologies qui aident les banques à prédire les résultats futurs, la rentabilité et les tendances en fonction des comportements passés.

Ces technologies aident en outre les banquiers à prendre de meilleures décisions et à stimuler l'innovation, ce qui leur permet de garder une longueur d'avance dans la nouvelle norme.

Le changement devenant une constante en ces temps imprévisibles, les banques ont besoin de changements plus importants pour soutenir le ralentissement économique actuel.

Pour renforcer la résilience alors que l'économie commence à s'améliorer, les banques doivent intégrer la numérisation dans leurs plans pour atténuer l'impact sur les entreprises.

Writer est le directeur général d'Oracle Bangladesh

Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.