Comment l'Australie se dépose dans une nouvelle compétition

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Jusqu'à cette année, l'Australie n'avait pas eu de nouvelle banque locale depuis des décennies. Le secteur bancaire australien était dominé par quatre grandes banques qui, sans concurrence, reposaient sur leurs lauriers.

Puis, en 2017, conformément aux recommandations d'un examen des banques gouvernementales, le régulateur australien APRA a publié un document de travail qui suggérait la création d'un cadre de licences bancaires restreintes sur le modèle de celui introduit par le régulateur britannique FCA en 2016. l'objectif était de stimuler la concurrence sur le marché bancaire et, après tout, s'il avait fonctionné au Royaume-Uni, pourquoi ne fonctionnerait-il pas en Australie?

Ils descendent rapidement.

Avance rapide jusqu'en 2018 et en mai, l'APRA a officialisé le nouveau cadre de licence qui permet aux candidats retenus d'exercer certaines activités bancaires pendant deux ans tout en développant leurs opérations et leur capital. Dans le même temps, il a annoncé que la première entreprise à recevoir la licence était le joueur Volt, une entreprise exclusivement numérique, une startup qui n'est apparue qu'après le lancement du document de discussion en 2017. Ce rythme s'est poursuivi, avec la deuxième licence accordée à un autre Lecteur numérique, Xinja, il y a quelques jours et 86400, probablement basé sur des applications, espérant être le troisième.

Suivant?

Les approches de lancement adoptées par les trois sociétés précédentes reflètent celles de leurs homologues britanniques. Volt dispose d'une licence mais n'a pas encore lancé de produit, préférant passer par une phase de «co-création» avec des consommateurs qui ont d'abord manifesté leur intérêt initial, comme l'a fait la Tandem Bank du Royaume-Uni. Pendant ce temps, 86400 prend des manifestations d'intérêt, mais attend sa licence avant son lancement, un modèle utilisé par Starling Bank. Et Xinja a lancé une carte prépayée avant de gagner sa licence dans le but de progresser dans l'acquisition de clients, une stratégie mise en œuvre avec succès par Monzo. Cependant, Xinja est le seul des trois que les clients peuvent mettre la main sur et commencer à utiliser.

Cela fonctionnera-t-il?

L'objectif de l'APRA, comme celui de la FCA, est de stimuler la concurrence dans une industrie stagnante et il semble qu'ils réussiront.

Les néobanques mentionnées ci-dessus ne sont que trois parmi un nombre beaucoup plus important à vouloir relever le défi. Beaucoup d'entre eux sont dirigés par d'anciens employés de grandes banques qui souhaitent réformer leur industrie ou par des personnes qui ont travaillé avec succès sur des marques de banques exigeantes dans d'autres parties du monde. Les consommateurs australiens, et d'ailleurs les entreprises, sont des experts en technologie et sont préparés pour que les banques puissent répondre à leurs attentes dictées par Apple, Google et Facebook.

Les grandes banques ont du mal à innover, comme beaucoup le font, et leurs politiques protectionnistes, comme refuser d'offrir Apple Pay, ont aigri les sentiments des clients à leur égard. En outre, une récente commission royale d'enquête sur le comportement des quatre grands titres a découvert une inconduite spectaculaire, qui ne peut que favoriser les néobanques.

Il a peut-être fallu un certain temps à l'Australie pour sortir du bloc de départ par rapport au Royaume-Uni et à certaines parties de l'Europe, mais les néobanques australiennes sont ici maintenant et sont susceptibles de progresser si leur rythme actuel est adéquat. Cela fait de l'Australie un marché que tous les fans de fintech devraient surveiller de près.

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