Banque d'Australie et de Nouvelle-Zélande: discours du PDG de l'assemblée générale annuelle d'ANZ 2019

Je voudrais également faire écho aux commentaires précédents de David sur les incendies de forêt qui affectent de grandes parties de l'Australie et, bien sûr, ici dans le Queensland.

Cela a été une tragédie pour de nombreuses communautés et nous allons aller de l'avant pour fournir le soutien nécessaire.

Cette année a été difficile pour ANZ et nos clients.

La croissance économique a été plus lente que ce à quoi nous sommes habitués, et nous avons dû faire face à une activité réglementaire accrue et à l'incertitude mondiale.

Heureusement, nous nous préparons bien.

Notre fort sens de l'objectif, notre stratégie claire et une équipe de direction expérimentée signifie que nous sommes bien positionnés dans ce qui sera probablement une période difficile à venir.

Performance commerciale

Bien que David vous ait donné un aperçu de nos résultats financiers, je veux vous donner mon point de vue sur la façon dont nous effectuons le suivi, en particulier au sein de nos divisions.

Retail & Commercial en Australie a connu une année difficile. Bien que l'augmentation des frais d'assainissement ait eu un impact significatif sur les résultats, nous nous penchons sur nos problèmes et les travaux déjà en cours nous aideront à nous préparer pour l'avenir.

Nous avons également été sincères quant à nos défis opérationnels en Australie, en particulier dans notre activité de prêts hypothécaires, qui, avec une approche plus délibérément prudente, nous a fait perdre des parts de marché au premier semestre.

Cependant, je suis heureux d'annoncer que des améliorations des processus et des politiques ont été mises en œuvre et ont encouragé une reprise constante.

En conséquence, nous nous attendons à ce que l'augmentation des demandes de prêts immobiliers que nous avons constatée au deuxième semestre de l'année se poursuive jusqu'en 2020.

La Nouvelle-Zélande a enregistré un autre résultat sous-jacent solide.

Les coûts de réglementation et de conformité ont contribué à la hausse des dépenses d'exploitation, mais l'accent mis sur l'efficacité opérationnelle a compensé l'inflation des dépenses habituelles.

Il y a des défis à relever en Nouvelle-Zélande, en particulier en ce qui concerne le montant de capital que nous serons tenus de conserver en vertu des exigences de capital finales de la RBNZ.

Mais comme indiqué, notre équipe en Nouvelle-Zélande se concentre sur l'utilisation efficace des fonds des actionnaires et nous sommes en bonne position pour relever ce défi sans avoir besoin de lever des capitaux supplémentaires.

Un autre problème qui a retenu l'attention au cours de l'année a été la décision de se séparer de notre ancien PDG de Nouvelle-Zélande. Bien que difficile, c'était la bonne décision et a envoyé le bon message à notre peuple.

Cependant, l'équipe de direction a fait un excellent travail dans des circonstances difficiles et notre conseil d'administration de la Nouvelle-Zélande espère annoncer bientôt un directeur général permanent.

La division institutionnelle a été un point positif malgré les conditions macroéconomiques qui ont affecté la performance financière au second semestre.

Vous vous souvenez que nous avons mis en œuvre une restructuration majeure de notre activité institutionnelle il y a trois ans.

Cette décision s'est révélée opportune et son activité institutionnelle a renoué avec une croissance rentable et apporte une diversification vitale au Groupe.

Avec notre réseau international, cette entreprise offre à nos clients quelque chose que nos rivaux ne peuvent tout simplement pas égaler.

Au niveau du groupe, notre bilan n'a jamais été aussi solide et les dépenses ont été strictement gérées pour la quatrième année consécutive.

Nous avons maintenu notre position de chef de file dans le secteur tout en reversant 5,6 milliards de dollars aux actionnaires sous forme de dividendes et de notre rachat récemment réalisé.

Dans l'environnement actuel, un équilibre solide et une bonne maîtrise des coûts seront essentiels pour protéger les intérêts à long terme des actionnaires.

En plus d'être une banque plus forte, nous devons également être plus sûrs et pour nous, cela signifie plus facile à gérer et avec moins de choses qui peuvent mal tourner.

Nous finalisons également la vente d'autres actifs non essentiels tels que nos activités d'assurance-vie en Australie et en Nouvelle-Zélande.

Dans cet environnement critique, nous avons réduit les coûts et les risques d'exploitation de la banque tout en améliorant notre culture.

Nous avons interrogé bon nombre de nos collaborateurs, mais ils ont accepté le défi et, en plus d'offrir une banque plus simple et plus solide, notre enquête auprès du personnel a enregistré le plus haut niveau d'engagement des employés de notre histoire.

La combinaison de ces facteurs et d'autres signifie que votre banque est plus simple, plus solide et plus sûre qu'auparavant.

Mais permettez-moi d’assurer aux actionnaires qu’aujourd’hui, face aux défis auxquels le secteur est confronté, nous ne sommes pas inactifs.

Cette année, nous avons investi un montant record de 1,4 milliard de dollars dans nos activités et investirons davantage en 2020.

Ces investissements visent à renforcer notre infrastructure, à réduire le risque de gestion de la banque et à promouvoir de meilleurs services pour nos clients.

Cela fait d'ANZ l'un des plus grands investisseurs technologiques du pays et est essentiel pour développer la capacité de prospérer dans les années à venir.

La stratégie

Il y a quatre ans, nous avons reconnu que même si les activités bancaires resteraient attrayantes, un changement radical de l'environnement opérationnel signifiait que les stratégies passées ne réussiraient plus.

La pierre angulaire de notre stratégie est de générer des rendements décents et stables en améliorant le bien-être financier de nos clients.

Nous savons que nous ne réaliserons notre aspiration qu'en nous concentrant sur les choses qui ajoutent vraiment de la valeur aux clients. Et faites-le bien la première fois.

Pour y parvenir, nous continuerons de simplifier nos activités, d'améliorer la proposition de nos clients et d'investir dans des innovations qui offrent de meilleurs résultats aux clients.

Cela signifie que nous avons besoin des bonnes personnes pour écouter, apprendre et s'adapter. Nous mettrons également les meilleurs outils et connaissances entre les mains de nos clients et de nos collaborateurs.

Comme nous devons gérer l'entreprise à court et à long terme, nous avons convenu de nous concentrer sur certains éléments clés au cours de la prochaine année pour assurer une croissance rentable et prudente à plus long terme.

Cela comprend:

  • Bien gérer nos principales activités tout en remédiant aux échecs passés

  • Garder les institutions concentrées sur une croissance prudente et rentable

  • Gérer activement les défis en matière de capitaux en Nouvelle-Zélande

  • Poursuivre la transformation de nos activités en Australie et mettre en œuvre notre réponse à la Commission royale

  • Promouvoir une plus grande simplification et automatisation dans l'ensemble du Groupe

  • Et enfin, bâtir une main-d'œuvre plus forte, plus adaptable et capable

  • La simplification est devenue le mantra de l'industrie. Cependant, notre action précoce a vu le désinvestissement réussi de 23 entreprises depuis 2016.

    Cela a non seulement amélioré notre approche et réduit la complexité, mais il a également libéré environ 7 milliards de dollars en fonds d'actionnaires.

    Cela s'ajoute aux 5 milliards de dollars qui ont été libérés de la transformation de nos activités institutionnelles.

    Nous ne nous asseyons pas seulement dans cette capitale.

    Environ la moitié de ces 12 milliards de dollars ont été utilisés pour réinvestir dans nos activités de vente au détail en Australie, ainsi que pour répondre à de nouveaux besoins en capital.

    Un quart a été retourné aux actionnaires grâce à nos récents rachats, tandis que le reste a renforcé notre bilan et fourni des options pour l'avenir.

    Clients et communauté

    Nous reconnaissons également que nous avons un rôle plus large à jouer dans la communauté.

    En fait, notre objectif est de façonner un monde où les gens et les communautés prospèrent ce qui guide ce travail.

    À ce titre, nous restons déterminés à soutenir les initiatives sociales, environnementales et économiquement durables de nos clients.

    Nous avons déjà financé environ 20 milliards de dollars de ces projets ces dernières années et nous nous sommes fixé un nouvel objectif ambitieux de financer 50 milliards de dollars ou plus d'ici 2025.

    Ce n'est pas seulement la bonne chose … c'est aussi une bonne affaire.

    Prenons, par exemple, le financement des énergies renouvelables, où notre position de leader a été financièrement avantageuse pour les actionnaires.

    Un exemple en est le Bonus d'Objectif de Développement Durable d'un milliard d'euros que nous avons émis le mois dernier.

    Il y avait une demande extrêmement forte des plus grands investisseurs du monde, ce qui signifie que nous avons pu lever les fonds à un bon prix pour les actionnaires.

    À son tour, nous pouvons soutenir des projets innovants qui procureront un rendement solide à la banque, tout en ayant des avantages environnementaux et communautaires.

    Il ne s'agit pas seulement de financer de grands projets renouvelables.

    Par exemple, le soutien que nous fournissons à Seaforth Civil à Mackay ou à Zappala Quarries près de Cairns pour acheter des équipements écoénergétiques a entraîné une réduction de carburant pouvant aller jusqu'à 50%. Bien qu'il soit de moindre envergure, cela est tout aussi important.

    La même chose peut être dite de notre engagement à aider les Kiwis à mieux protéger leurs maisons des conditions humides et froides.

    Nous savons que la moitié de toutes les maisons de Kiwi manquent d'une isolation adéquate, ce qui les rend froides, humides et coûteuses à chauffer. Cela a également des répercussions sur la santé des résidents.

    Ces prêts, bien qu'ils n'aient aucun intérêt, sont mutuellement avantageux. Les maisons que nous finançons sont plus sûres et de meilleure qualité, et nos clients sont en meilleure santé.

    C'est aussi pourquoi nous sommes si déterminés à améliorer l'éducation financière de nos clients grâce à nos programmes tels que MoneyMinded.

    Ayant atteint près de 90 000 personnes cette année seulement, l'un des meilleurs moyens de contribuer à la communauté est d'investir notre expérience et nos ressources pour aider les gens à développer leur bien-être financier.

    Chez ANZ, nous pensons que c'est une bonne affaire de gérer soigneusement les risques environnementaux et sociaux.

    Les rendements durables à long terme pour les actionnaires dépendent en fait d'une entreprise qui constitue un maillon plus fort du tissu social de la société.

    Les clients attendent de nous que nous soyons de bons citoyens, nos régulateurs s'attendent à ce que nous soyons vivants face aux problèmes environnementaux, sociaux et gouvernementaux, tout comme nos investisseurs.

    Nous avons également répondu à l'intérêt du régulateur pour notre gestion du risque carbone avec nos informations détaillées alignées sur les directives du Financial Stability Board.

    En effet, ce que nous essayons de faire, c'est de négocier comment des résultats sociaux positifs et de bons résultats commerciaux fonctionnent ensemble au profit de toutes les parties prenantes.

    Commission royale

    En février, le rapport final de la Commission royale a établi comment les banques et autres avaient fait défaut à leurs clients.

    Chez ANZ, nous payons nos clients le plus rapidement possible et agissons conformément aux recommandations de la Commission.

    Pour les services bancaires aux particuliers et aux entreprises en Australie, nous estimons actuellement que plus de 3,4 millions de comptes bancaires doivent être réparés.

    À ce jour, nous avons ouvert plus d'un million de ces comptes bancaires. Bien que chaque numéro soit unique, nous avons en moyenne remboursé à ces clients environ 60 $ chacun.

    Personne n'est fier du fait que nous devons remédier aux erreurs du passé, mais nous apprenons de nos échecs et, par conséquent, nous renforçons la banque. Nous enseignons à nos employés ce qui n'a pas fonctionné et comment cela a affecté nos clients pour nous assurer de ne plus commettre ces erreurs.

    Pour respecter la lettre et l'esprit du rapport de la Commission royale, nous avons réalisé des progrès importants dans les seize initiatives annoncées en février.

    Nous avons également mis en œuvre les recommandations de paiement de Sedgwick dans lesquelles nous avons pu agir maintenant, nous avons renforcé notre cadre de responsabilité des cadres supérieurs et mis en œuvre des changements pour aider les agriculteurs familiaux en détresse.

    Les actionnaires ont également manifesté un intérêt considérable pour le rôle que jouent les banques dans la prévention des délits financiers.

    Nous prenons ce rôle très au sérieux et nous avons examiné de manière proactive les systèmes et processus que nous utilisons pour transférer de l'argent afin de nous assurer que nous communiquons les informations requises par nos autorités de réglementation.

    Aujourd'hui, je peux confirmer aux actionnaires que, bien que cet examen se poursuive, nous n'avons identifié aucun problème important. Nous ne connaissons pas non plus de litige imminent par AUSTRAC.

    Changer la façon dont nous récompensons nos employés

    Surtout, nous avons réformé la façon dont nous payons les gens pour réduire les paiements incitatifs et mieux s'aligner sur les intérêts de nos clients.

    Cela signifie que la rémunération variable est désormais une partie plus petite du salaire que nos employés rapportent à la maison et ces primes réduites sont déterminées par la performance globale de la banque.

    Il ne s'agit pas de payer moins cher à nos employés.

    Il s'agit d'une initiative de pointe de l'industrie qui améliorera positivement notre culture et deviendra un important point de différenciation.

    Elle réduit également l'impact négatif potentiel qu'une importance excessive accordée aux primes individuelles au sein d'une banque peut avoir sur les clients et la communauté. C'est positif pour les actionnaires.

    Dans ce cadre, nous renforçons également nos cadres de responsabilité afin de garantir des conséquences appropriées pour le petit nombre de personnes qui ne répondent pas aux normes de comportement ou de performance.

    conclusion

    Ces mesures que nous avons prises et continuons de prendre sont la raison pour laquelle, malgré les défis, mon équipe et moi sommes ravis de l'opportunité qui nous attend.

    Nous construisons une meilleure banque pour les clients, la communauté et nos collègues qui, en fin de compte, est meilleure pour vous, nos actionnaires … une banque à moindre risque, qui génère de meilleurs résultats et coûte moins à gérer.

    Nous avons accompli beaucoup de choses cette année et rien de tout cela n'aurait été possible sans une main-d'œuvre passionnée et engagée.

    Les personnes qui travaillent pour votre entreprise sont déterminées à faire de leur mieux pour nos clients et leurs collègues. Je suis fier de ce qu'ils ont accompli ces dernières années.

    Je vous remercie

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    Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

     Simulation de regroupement de crédits
    Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
    7 ans / 84 mois0,16%119 €
    10 ans / 120 mois0,51%85 €
    12 ans / 144 mois0,61%72 €
    15 ans / 180 mois0,77%58 €
    20 ans / 240 mois0,96%46€
    25 ans / 300 mois1,3%39 €
    Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.