ANZ rejette les affirmations selon lesquelles les Big Four ont saboté la banque ouverte

Le Comité restreint des technologies financières et des technologies de réglementation recherche des opportunités pour les deux secteurs, la fintech et la regtech, de présenter à l'Australie, avec le nouveau droit des consommateurs sur les données (CDR) du pays constamment soulevé tout au long de ses recherches comme un moyen de garantir la concurrence dans le secteur des services financiers locaux.

Confronté aux préoccupations selon lesquelles les retards dans la mise en œuvre du CDR, en particulier la première tranche du système de type bancaire ouvert, résultent des tentatives des banques traditionnelles de suspendre ou même de saboter le mandat, le comité a demandé à l'Australie et à la Nouvelle-Zélande Banking Corporation (ANZ) La responsable des données de la banque, Emma Gray, l'a bien compris.

Gray a dit "non".

Voir aussi: Les Big Four Banks passent le contrôle de la réglementation des données ouvertes

«Nous avons investi beaucoup de temps et d'efforts dans le CDR, et c'est tout ce qui se passe dans le secteur bancaire et la raison pour laquelle nous l'avons fait est parce que nous pensons que c'est un moyen plus sûr pour les consommateurs de partager des informations. ," elle a dit.

En ce qui concerne le comportement anticoncurrentiel en général et le blocage de techniques comme le grattage d'écran par l'un des concurrents d'ANZ, Gray a déclaré que le CDR est une "réforme vraiment majeure".

"Au point" est-ce que cela se produit assez tôt? ", Nous sommes bien conscients des arguments autour de l'opportunité et mérite certainement d'être réfléchi du point de vue de la fintech, mais l'exemple du Royaume-Uni suggère que du point de vue des appels API, une fois que le CDR ou l'équivalent est en ligne, le besoin perçu de [screen-scraping] diminue considérablement ", a ajouté Gray.

Selon Gray, le secteur bancaire, malgré le fait que les Big Four détiennent 80% des parts de marché, est compétitif.

"Nous le considérons comme compétitif. Et je pense que cela témoigne du refinancement des prêts des clients toutes les quelques années et cela s'est certainement beaucoup accéléré au cours de la dernière période", a-t-il déclaré.

"Nous considérons l'open banking comme une réforme très importante et nous pensons que nous allons devoir nous mesurer à la concurrence."

S'exprimant sur le retard des quatre grandes banques à mettre en œuvre PayID en janvier de l'année dernière, le gouverneur de la Reserve Bank of Australia (RBA), Philip Lowe, s'est dit "déçu" du fait que les banques n'étaient pas suffisamment préparées pour le lancement de la nouvelle plateforme de paiement en direct (NPP).

Cela a jeté un doute sur leur capacité à être prêt pour les opérations bancaires ouvertes à la date de sortie initiale du 1er juillet 2019.

Le CDR, après les retards, sera officiellement lancé le 1er juillet 2020 et obligera ANZ, la Commonwealth Bank of Australia, la National Australia Bank et Westpac à partager les données de référence du produit avec des destinataires de données accrédités.

Les données des consommateurs relatives aux cartes de crédit et de débit, aux comptes de dépôt et aux comptes de transaction devraient être disponibles à partir du début du prochain exercice; tandis que les données sur les consommateurs liées aux données sur les prêts hypothécaires et les prêts personnels doivent pouvoir être partagées au 1er novembre.

COUVERTURE CONNEXE

Données des consommateurs du point de vue de Westpac

Cela nécessite une architecture complètement nouvelle pour les quatre grandes banques, ainsi que les 148 IDA initiaux, pour se préparer aux exigences du régime d'échange de données axé sur le consommateur.

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.