10 tendances de la banque de détail à considérer en 2020 et Bey …

Le secteur bancaire subit des changements fondamentaux entraînés par les progrès technologiques, l'émergence du soi-disant écosystème Open X et l'entrée des bigtechs sur la scène, selon un rapport Capgemini.

Le cabinet de conseil a lancé en novembre 2019 un document qui explore ce qu'il pense être les dix principales tendances de la banque de détail à considérer en 2020 et au-delà. Ces tendances émergent en raison de l'augmentation de l'intelligence artificielle (IA), de l'apprentissage automatique (ML), de la blockchain et d'autres technologies de pointe, ainsi que de l'évolution des attentes des clients.

Top 10 des tendances de la banque de détail

Principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Selon Capgemini, ces tendances sont les suivantes:

Doter les collaborateurs de compétences numériques: les banques investissent dans le développement des compétences métiers des technologies émergentes et dans la création d'opportunités de formation à mobilité professionnelle interne.

Par exemple, JP Morgan a annoncé l'année dernière un investissement mondial de 350 millions de dollars américains sur cinq ans pour développer et tester de nouveaux programmes d'éducation et de formation innovants alignés sur les compétences numériques et les techniques à forte demande.

Création d'un programme de mentalité numérique, Principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Les banques explorent le financement au point de vente (PDV) avec les fintechs: elles s'associent avec les fintechs pour pénétrer le marché du financement des PDV. Le financement au point de vente, c'est quand un commerçant offre à ses clients une solution financière au point d'achat pour les aider à acheter le produit ou le service.

Fintech Affirm, en partenariat avec Cross River Bank, s'est associée à Walmart l'an dernier pour offrir un financement de point de vente en ligne.

Impact du financement au point de vente, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Les banques explorent les prêts à la consommation non garantis par le biais des canaux numériques: l'activité de prêts à la consommation non garantis est devenue un marché en évolution rapide et les grandes banques ont commencé à étendre leurs services de prêt en collaboration avec les plateformes de technologie numérique .

HSBC a commencé à utiliser Amount, la plateforme de prêt numérique d'Avant, en 2018 pour traiter et prêter aux consommateurs numériquement.

Opportunité de croissance future des prêts non garantis, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Les banques tirent parti de la blockchain pour améliorer les connaissances de leurs clients (KYC) et la gestion des identités: les banques recherchent une technologie de blockchain pour optimiser la gestion des identités et les solutions KYC et gérer plus efficacement les exigences réglementaires.

Plusieurs consortiums ont été créés pour étudier et mettre en œuvre la blockchain pour KYC. OCBC Bank, HSBC et Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), par exemple, ont achevé avec succès une validation de principe pour une blockchain KYC en 2017.

La blockchain permet d'économiser des coûts, du temps et des efforts, les grandes tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Les banques adoptent le design thinking: les banques organisent des ateliers pour obtenir des informations de première main sur les besoins et les attentes des clients, et elles créent des prototypes de produits correspondant aux expériences numériques que les clients recherchent.

Le Bankwest of Australia, par exemple, a organisé des ateliers pour les clients qui pensent à la conception pour créer un processus de demande de prêt sans problème pour les petites et moyennes entreprises (PME), selon le rapport.

Étapes de la pensée design, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Tirer parti de l'intelligence artificielle pour créer un parcours client fluide: les banques investissent dans l'intelligence artificielle par le biais du traitement du langage naturel (NLP), de la biométrie, de la reconnaissance optique de caractères (OCR) et bien plus, dans le but de fournir une expérience client supérieure et améliorer le processus d'incorporation.

Standard Bank South Africa utilise la solution de cloud d'automatisation basée sur l'intelligence artificielle de Workfusion pour réduire le temps d'incorporation des clients de 20 jours à seulement cinq minutes, et la Banque Royale du Canada a lancé l'année dernière une solution budgétaire personnalisée soutenue par IA

Défis clés du processus d'incorporation de clients actuel, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

La collaboration avec regtechs continue de croître: les institutions financières s'engagent avec les sociétés regtech et externalisent leurs fonctionnalités de conformité pour tester et mettre en œuvre des solutions réglementaires plus rapidement.

ING Bank et la Commonwealth Bank of Australia (CBA) utilisent la solution regtech d'Ascent pour générer automatiquement des rapports d'audit et les aider à gérer leurs activités de conformité.

Moteurs de l'adoption des solutions regtech par les banques, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Les banques adoptent la technologie pour les initiatives de conformité aux risques: les banques adoptent l'utilisation potentielle de technologies qui incluent l'IA et le ML, les mégadonnées, le traitement cloud et la robotique, pour se conformer aux exigences réglementaires, automatiser les processus de conformité , améliorez l'efficacité opérationnelle, combattez les cyberattaques et plus encore.

La Banque populaire de Chine, par exemple, utilise l'intelligence artificielle, les mégadonnées et le cloud computing pour améliorer sa capacité à identifier, prévenir et réduire les risques financiers entre les marchés et les secteurs.

Technologies qui permettent une meilleure gestion des risques et conformité, Principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Open X obligera les acteurs à travailler en collaboration: l'industrie est en transition vers la réorganisation des services et le passage à ce que l'on appelle l'écosystème Open X. Au sein de ce nouvel écosystème, les banques fourniront des produits et services personnalisés en tirant pleinement parti des données, et ils devront collaborer avec d'autres partenaires de l'écosystème pour obtenir des informations pertinentes.

Les banques capitalisent déjà sur le marché partagé et ont lancé plusieurs initiatives. HSBC, par exemple, propose une application appelée Connected Money qui permet aux clients de visualiser leurs comptes dans 21 banques différentes au même endroit.

Écosystème Open X: un futur état de l'écosystème ouvert garantira que les acteurs travaillent en collaboration, Grandes tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

Offrir une expérience client supérieure grâce à la banque contextuelle: les banques s'appuient sur des technologies de pointe pour offrir une expérience bancaire contextuelle et offrir aux clients les bons produits au bon endroit et au bon moment.

L'ABC a lancé sa mise à jour CommBank App 4.0 à la mi-2019, offrant une personnalisation adaptée aux besoins individuels des clients. À Singapour, OCBC a intégré l'intelligence artificielle conversationnelle de Clinc dans son application mobile afin de fournir aux clients un accès instantané à la voix à leurs informations financières.

Parcours client en banque contextuelle, principales tendances de la banque de détail – 2020, Capgemini, novembre 2019

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Comparatif des taux pour le rachat de crédit pour les années 2019-2020

 Simulation de regroupement de crédits
Durée du remboursementTaux fixesRemboursement mensuel en euros
7 ans / 84 mois0,16%119 €
10 ans / 120 mois0,51%85 €
12 ans / 144 mois0,61%72 €
15 ans / 180 mois0,77%58 €
20 ans / 240 mois0,96%46€
25 ans / 300 mois1,3%39 €
Tableau de comparaison pour le regroupement de crédits consommation et immobilier.